Какие банки выдадут кредит под залог квартиры с минимум документов и выгодной ставкой: обзор Топ-10!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   9.06.2018
Какие банки выдадут кредит под залог квартиры

Банки, дающие кредиты под залог квартиры, предлагают получение больших сумм и установление сниженных ставок. Для определенных клиентов доступны льготные условия, возможно кредитование без подтверждения платежеспособности, в некоторых случаях допускается одобрение для заемщиков с плохим досье по кредитной историей. Причем полученные суммы можно потратить для покупки новой квартиры или строительства дома, пустить на бизнес-цели, рефинансировать свои проблемные долги или потратить на любые другие цели.

Сегодня я подготовил для Вас топ-10 лучших банковских предложений с залогом квартиры. Заставьте свою недвижимость работать на Вас – это очень ценный актив.

Небольшой спойлер! Обзор состоит исключительно из программ, которые позволяют получить «живые» наличные деньги на любые цели, залогом в таких программах является имеющаяся в собственности заемщика (или другого лица) квартира.

Кроме того! Для каждой ссуды рассчитаем переплату и примерный среднемесячный платеж, за условие принимая получение 1 млн. р. на 5 лет.

Кредит наличными под залог квартиры в ВТБ 24

Банк ВТБ среди многообразия предложений по классической ипотеке предлагает программу, разработанную для залога имеющейся собственности.

Обеспечением может выступать только квартира, поэтому альтернатива другой недвижимости не рассматривается.

Получателем денег может стать только гражданин РФ с доходом на территории России.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаВ суммовом выражении
Не больше половины от стоимости квартирыОт 11,1Не больше 20-ти летДо пятнадцати миллионов.

Если для получения нужного лимита доход заемщика недостаточен – в качестве поручителя могут быть привлечены родственники или супруг.

Кредит под залог в ВТБ 24

Получение ссуды в ВТБ выглядит следующим образом:

  1. Подача анкеты с описанием желаемых условий по кредиту. Оформить такую анкету разрешается в онлайн-варианте.
  2. Назначение встречи с кредитным менеджером. Сообщается ближайший ипотечный центр, определяется перечень документов.
  3. Документация предоставляется кредитору для рассмотрения. Период изучения документов не превысит 5-ти дней.
  4. Окончательное оформление сделки, страхование объекта недвижимости.

Из документов, кроме паспорта понадобятся:

  • в качестве второго подтверждающего документа – СНИЛС;
  • в качестве доказательства платежеспособности: копия трудовой и справка о доходах.

Отдельно собирается пакет документов, состоящих из стандартного набора свидетельства, оценки стоимости и правоустанавливающего документа. Также потребуется выписка из домовой (можно заменить ЕЖД).

Нюансы кредитования в ВТБ:

  • из-за отказа страхования жизни ставка увеличивается на 1%;
  • без справок на получение кредита могут надеяться только зарплатные клиенты.
ПереплатаСреднемесячный платеж
307 540 р.21 792 р.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанк

Если деньги не обязательно нужны для покупки квартиры или ремонта – у Райффейзена есть бесцелевой займ.

Кстати! Зачастую подтверждать ремонтные затраты в банке затруднительно, поэтому люди и обращаются к нецелевым программам.

Интересно, что получателем денег может стать абсолютно любой человек, проживающий и работающий на территории РФ. Важна привязка такой территории к месту обслуживания банка. Впрочем, такое условие устанавливают многие кредиторы.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЗависимость сумм от региона
Не больше девяти миллионов рублейОт 11,99Не больше 15-ти летМинимум в 800 тыс. р. в Москве, минимум для остальных регионов – 500 тыс. р.

Требует от клиента. Уровень дохода и время работы на текущем месте очень важны для одобрения. Так, если в Москве получатель не зарабатывает более 20 тыс. р., а получатель из других регионов не более 15 тыс. р. – такие люди точно не станут заемщиками по кредиту.

Кредит под залог в Райффайзенбанке

Процедура получения денег в Райффазенбанке следующая:

  1. Оформление заявки на сайте, возможна предварительная консультация менеджера.
  2. От 2 до 5 дней – рассмотрение заявки, уточнение требуемой документации.
  3. Предоставление документов. Подача возможна лично или по электронной почте.
  4. Одобрение объекта залога: анализ залоговых документов, проходимость по всем критериям. Занимает до трех дней.
  5. Подготовка к сделке и непосредственное заключение: регистрация, подписание документов.

Документы. Набор документов для залога нужен стандартный, состоящий из акта об оценки, свидетельства, правоустанавливающих бумаг и выписок из БТИ и домовой.

Подтверждение платежеспособности. В отличие от множества банков подтверждение дохода и стажа возможны различными способами. Связано это в основном с тем, что даже иностранные граждане могут получить кредит. К примеру, иностранцам разрешается предоставлять копии договоров, трудовых и различных резюме, переведенных с иностранного языка как подтверждение стабильного дохода за последние годы.

Внимание! Поскольку процедура получения ссуды стандартная, как и основные требования и документация – я не буду описывать одно и то же для каждого банка, выделяя только особые условия.

Нюансы:

  • повышение ставки из-за отказа страхования;
  • обязательное требование – отсутствие негативной кредитной истории;
  • обязательно наличие или мобильного или стационарного номера телефона.
ПереплатаСреднемесячный платеж
334 364 р.22 239 р.

Квартира под залог в Сбербанке

Бесцелевую ссуду в Сбербанке можно взять не только с обеспечением квартиры, это может быть:

  • жилое помещение;
  • земельный участок без построек;
  • гараж.

Но наиболее подходящим залогом из перечисленного списка будет все-таки квартира.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЗависимость сумм от региона
Лимит – 60% от стоимостиОт 12,5Не больше 10-ти летМинимум в 600 тыс. р. для любого региона

Кто может стать клиентом? Сбербанк в качестве получателей рассматривает только физических лиц с трудовым стажем не менее 1 года и российским гражданством.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Факт! Без справок, подтверждающих платежеспособность, имеют право кредитоваться только зарплатные клиенты.

Процедура оформления кредита в Сбербанке немного усложнена тем, что анкета подается только в бумажном варианте, поэтому банк необходимо посетить на стадии оформления как минимум 2-3 раза.

Документация. Пакет документации стандартен, единственное, хотелось бы подробнее остановиться на подтверждающих справках (доход и стаж).

Для подтверждения платежеспособности используются любые справки и выписки, удостоверяющие официальный заработок (от формы 2-НДФЛ до предоставления собственного патента). То же касается подтверждения стабильности заработка (от копии трудовой до свободной выписки).

Нюансы:

  • сниженная ставка только для тех, кто получает доход на карту Сбербанка;
  • надбавка в 1% годовых при отказе в оформлении страховой премии личного характера.
ПереплатаСреднемесячный платеж
349 876 р.22 498 р.

Тинькофф банк: под залог квартиры

Кредит в Тинькофф отличается хотя бы тем, что напрямую банк деньги по программе не выдает. Кредитные средства выделяются одним из банков-партнеров, который предложит наиболее подходящие условия клиенту.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЗависимость сумм от региона
Процентное соотношение стоимость-сумма кредита зависит от банкаОт 12

Возможны скидки от 0,5 до 2 в зависимости от банка

Не больше 15-ти летЛимит не зависит от региона (15 млн. р.)

Кроме квартиры и любой жилой недвижимости с полноправной собственностью возможно даже рассмотрение коммерческого объекта.

Деньги под залог недвижимости в банке Тинькофф

Внимание! Также есть возможность заложить не свое имущество, а недвижимость родственника или друга.

Пакет документов стандартен и требуемый набор уточняется уже у непосредственного кредитора.

Нюансы:

  • банк не берет деньги за консультационные услуги, поиск кредитора и подачу туда заявки;
  • уточнять тарифы лучше заранее на сайтах партнеров, среди которых – Сбербанк, Уралсиб, Юни кредит банк и другие.
ПереплатаСреднемесячный платеж
334 667 р.22 244 р.

Кредит под залог недвижимости от «Промсвязьбанк»

По версии ресурса Банки.ру – это самая лучшая ипотечная программа 2016 г. Сразу же бросается в глаза возможность получения денег как физическим лицам, так и ИП, причем без подтверждения целей.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЛимит суммы
Не больше половины от стоимости квартиры11,3До пятнадцати летДесять миллионов рублей

Подать анкету на получение займа в электронном варианте не получится, но образец можно скачать на сайте.

Стандартные требования к заемщику и документам.

Кредит под залог квартиры в Промсвязьбанке

Нюансы:

  • при необходимости учитывается заработок до 4-х членов семьи;
  • среди документов потребуется подтверждение семейного положения.
ПереплатаСреднемесячный платеж
313 540 р.21 892 р.

Кредит под залог недвижимости в Восточном экспресс банке

Восточный банк один из немногих, кто готов кредитовать частное лицо под залог не только жилого объекта, но и коммерческого. При этом, как обычно, квартира все-таки является более желанным имуществом.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЛимит суммы
Не более 15 миллионовОт 9,9До 240 мес.В целом по продукту – 30 млн. р.

В максимальном выражении ставка не превысит 26% в год. Восточный экспресс отличается достаточно высокой скоростью рассмотрения заявки (до 4-х дней), оформить ее можно и на сайте кредитора.

Обратите внимание! Что справки, подтверждающие платежеспособность для физического лица, обязательно нужны.

К заемщику. Гражданство РФ и стабильность дохода – обязательны, при этом, не смотря на минимальный возраст клиента в 21 год, банк охотнее работает с заемщиками старше 26-ти лет.

Важные бумаги. Помимо такой справки предоставляется обычный набор документации: удостоверение личности заемщика и документы для объекта залога.

Кредит в банке Восточный

Нюансы:

  • физическому лицу для получения кредита требуются поручители;
  • оформление страховки должно быть не позднее 10-ти дней с момента заключения договора с банком.
ПереплатаСреднемесячный платеж
271 872 р.21 198 р.

Альфа-банк: кредит под залог квартиры

Гарантом для кредитора по ссуде может быть только квартира, причем, если деньги берутся на определенную цель – требуется ее подтверждение, но каких-то жестких рамок банк не устанавливает.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЛимит суммы
50-60% от стоимости13,29%Тридцать летЗависит от цены квартиры и цели использования средств.

Требования. Получатели могут быть лицами любого гражданства, главное – старше 21-го года. Требуется прописка или постоянное место жительство по месту пребывания, регион должен совпадать с регионом расположения залога.

Поскольку заемщиком может стать не только физическое лицо, дополнительно таким лицам требуется предоставление документов, касающихся их деятельности. К примеру, владельцу бизнеса необходимо приложить финансовую отчетность, регистрационные документы и лицензии на выполняемые виды деятельности.

Заем под залог недвижимости в Альфабанке

Нюансы:

  • среди основных требований: рассмотрение получателей с образованием выше среднего;
  • если деньги берутся для финансирования крупных потребительских покупок – более половины стоимости залога в кредит не дадут.
ПереплатаСреднемесячный платеж
374 108 р.22 902 р.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Хотя и условия банка РСХБ ориентированы в основном на поддержку сельскохозяйственной сферы – разработано очень много ипотечных программ для населения. Также банк со 100% участием государства предлагает бесцелевой кредит, в котором не нужно искать деньги на первоначальный взнос и есть возможность забрать наличные.

Причем, банком предлагаются две нецелевые программы, просто одна именуется как под залог недвижимости, а вторая – под залог жилья, при том что суммы предлагаются одинаковые, да и условия похожи. Вот только стоимость кредита разительно отличается. Я приведу в пример более дешевую программу.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЛимит суммы
Не больше половины от оцененной стоимости13,5%Тридцать летДо десяти миллионов рублей

При том, что заемщику разрешается кредитоваться с полной выплатой до 75-ти лет, если он привлечет поручителя, а залогом может стать частный дом.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Нюансы:

  • возможен выбор способа погашения (либо равными платежами, либо сначала платите больше, а по мере закрытия долга – меньше);
  • запрашиваемые документы ничем не отличаются, кроме требования справки о семейном положении и наличии детей.
ПереплатаСреднемесячный платеж
380 591 р.23 010 р.

Кредит под залог недвижимости от «Росбанка»

Ни сам Росбанк, ни партнерские программы не предполагают выдачи бесцелевых залоговых кредитов. Зато предлагается широкий ассортимент обычных ипотечных займов, вплоть до залога комнаты.

Для приобретения квартиры или ее доли (отчужденной комнаты) предлагаются следующие условия:

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возвратаЗависимость взноса и ставки
С обязательным взносом до 15% от стоимостиОт 8,2525 летМинимальная ставка при условии взноса от 50%

Если сравнивать с прочими банковскими предложениями, условия Росбанка вполне стандартные. Если собираетесь брать ипотеку на квартиру – с заявкой можно заглянуть и к этому кредитору.

Кредит в Росбанке

Нюансы касаются в требовании более объемного пакета документов, а высчитывать переплату и среднемесячный платеж нет смысла. Средства выдаются исключительно на покупку недвижимости, живых денег клиент не увидит, поэтому такой кредит не сопоставим со всеми остальными условиями. Идем дальше.

Хоум кредит: под залог недвижимости

Предложения банка Хоум кредит ограничены картами, товарными займами и потребительской ссудой, в которой не требуется залог. Так что, если Вам нужна сумма до 1 млн. р. – Вы вполне можете надеяться на помощь этого кредитора.

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возврата
1 млн. р.

500 тыс. р. новым клиентам

12,5%7 лет или 5 для новых получателей

Особенно хорошим предложение будет для постоянных клиентов банка, тут и стоимость ссуды больше, и срок возврата больше. Кроме этого есть возможность полностью оформить кредит в режиме онлайн. Поэтому в качестве простого потребительского займа – рекомендую.

А если Вы все еще не определились с выбором – предлагаю Вам условия от кредитной компании «С залогом».

Простые требования

СколькоПереплата, в годовых процентахСрок возврата
До 90% цены Вашей недвижимостиОт 6,5%Срок возврата достигает 30 лет

При этом обязательным набором документации получателя кредита является паспорт и свидетельство о госрегистрации. При том, что к заемщику предъявляются минимальные требования.

ПереплатаСреднемесячный платеж
173 969 р.19 566 р.

Очень надеюсь, что обзор был полезным. Жду Ваши комментарии.

Видео: что такое залог




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Кошелев Вадим

    Спасибо автору статьи за наглядный расчет выгод в каждом банке. Очень уж сейчас актуальны кредиты под залог квартиры с минимумом документов и выгодными ставками. Предложенный расчет переплат и примерных среднемесячных платежей позволил мне точно решить, у какого банка кредитоваться под залог моей квартиры.

    Ответить
  2. Светлана

    А вот я бы не стала доверять всем этим данным, в банковской сфере все меня еться каждый день, сегодня одно предложение, а завтра вообще другое. Поэтому однозначно стоит прозондировать все предложения можно и в указанных банках , и уже по факту, день в день принять решение, где кредитоваться.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *