Бюро кредитных историй: рейтинг проверенных организаций, которые выдают сведения о КИ!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   12.07.2018
Бюро кредитных историй рейтинг

При рассмотрении заявки, подаваемой потенциальным клиентом, любой кредитор анализирует несколько факторов, влияющих на репутацию заёмщика. Финансовые организации обращаются в бюро кредитных историй, и рейтинг является основным показателем благонадёжности. Вам будет полезно узнать все способы его вычисления.

Что это, как формируется?

Кредитный рейтинг имеет другое название – скоринг. Это измеряемая в баллах оценка, характеризующая кредитоспособность гражданина-заёмщика. Скоринг является числовым отражением подробной кредитной истории, сформированной в бюро кредитных историй – БКИ.

В отчёте по кредитному рейтингу непосредственно отражаются все операции из истории. Если допускаются просрочки, есть не погашенные до конца задолженности, оценка снижается. В случае добропорядочности гражданина и ответственного выполнения им долговых обязательств балл будет выше.

При формировании во внимание берутся все связанные с заёмными средствами операции. Учитывается общее количество оформленных кредитов и соотношение благополучно закрытых и ещё действующих. Проверяются задержки по платежам, анализируется кредитная нагрузка, складывающаяся из общего количества непогашенных долгов.

Изначально скоринг рассчитывался для анализа потенциальных клиентов кредиторами: банками, частными кредитными компаниями и микрофинансовыми организациями. Сегодня же проверить свою скоринговую оценку легко сможет любой заёмщик, и это полезно.

Что такое кредитный рейтинг

Интересный факт! Рейтинги могут присваиваться не только физическим лицам, но и крупнейшим банкам и прочим подобным организациям, различным компаниям и даже регионам, странам. Расчётами занимаются рейтинговые независимые международные или национальные агентства.

Зачем рейтинг нужен, что он поможет узнать

Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы:

  • Со стороны оценить себя как заёмщика, заняв сторону кредитора. Узнайте, каким клиентом вы являетесь.
  • Проанализировать возможность получения новых кредитов. Чем показатель выше, тем больше вероятность, что подаваемые заявки будут одобряться. А чем количество скоринговых баллов ниже, тем меньше шансов добиться положительного решения.
  • Понять, на какие условия кредитных договоров рассчитывать. Если балл высок, наверняка вам предложат крупные суммы с оптимальными средними или сниженными ставками. При низкой оценке кредитор не будет рисковать, поэтому не выдаст большие деньги и перестрахуется, увеличив процент до максимального, чтобы быстрее вернуть финансы.
  • Заметить ошибки в истории. Пример: вы заключали кредитные договоры, но выполняли их условия добросовестно, и при этом рейтинг упал. Это сигнализирует о том, что кто-то пытался брать кредиты от вашего лица, или сотрудник банка допустил ошибку при направлении информации в БКИ.
  • Выяснить, изменились ли кредитоспособность и репутация за последнее время. Если вы закрыли кредитные долги, то балл наверняка возрос, и вы стали более предпочтительным кредитополучателем.

Меры шкалы

Рассмотрим примерные меры шкалы с диапазонами и расшифровками:

  1. От 0 до 300 – низкий показатель, сигнализирующий о безответственности и недобросовестности при выполнении долговых обязательств.
  2. 300-500. Оценка удовлетворительна и говорит о том, что кредиты вами оформлялись, но не все выплачивались своевременно.
  3. 500-700 – неплохая характеристика, предоставляющая возможность заключить договор на стандартных условиях.
  4. Свыше 700. Вы – добропорядочный клиент с безупречной репутацией, поэтому наверняка предложат выгодные условия.

В чём отличия от полноценной кредитной истории

Важно понимать, что рейтинг – это не сама кредитная история, а лишь её числовое отражение, некая оценка. И есть несколько существенных отличий:

  • В скоринге не будет данных о кредитах, долгах, просроченных платежах, прочих осуществлённых заёмщиком действиях. Это просто число, обычно трёхзначное. А непосредственно в истории также содержится вся информация о том, где именно кредиты получались.
  • КИ полностью охватывает и показывает совершённые операции. В кредитном рейтинге вы не увидите их.
  • Истории формируются в бюро, хотя предоставляться могут и посредниками. А вычислением кредитных рейтингов может заниматься любая финансовая или кредитная организация.

Как выяснить балл дистанционно

Посмотреть рейтинг кредитной истории возможно разными способами. Бесплатно онлайн рассчитать его получается не всегда, но и такое возможно.

Итак, основные способы онлайн-выяснения:

  1. В банках. Например, услуги формирования кредитных историй и расчётов предоставляет «Сбербанк». В других крупных финансовых компаниях их тоже можно получить.
  2. Проверенный способ выяснения рейтинга – бюро кредитных историй. Именно тут отслеживается хронология событий, связанных с займами и кредитами.
  3. Партнёрские сервисы проверки, работающие при поддержке БКИ. Их немало, но для выяснения максимально точного и отражающего реальную кредитоспособность рейтинга стоит обращаться к проверенным партнёрам, таким как ➥ «БКИ24.инфо».
  4. Можно обратиться и в микрофинансовые организации. Распространённой практикой среди них стало предлагать всем заёмщикам перед оставлением заявки на заём проверить себя и узнать рейтинг кредитной истории, причём иногда даже бесплатно или же в качестве бонуса к получению заёмных денег.

Разбираем примеры

Как узнать рейтинг кредитной истории? Понятно желание сделать это бесплатно онлайн, но возможно это не всегда. Вычислением скоринга занимаются многочисленные организации. Среди них: «Эквифакс», «НБКИ», «Русский Стандарт». И чтобы кредитный рейтинг соответствовал действительности, доверьте его формирование профессионалу. Разберём два примера.

«Эквифакс»

Как узнать свой рейтинг через «Эквифакс»? Для заказа кредитной истории со скорингом сделайте такие шаги:

  1. На главной странице сайта www.equifax.ru кликайте на кнопку бесплатного получения отчёта.
  2. На новой странице можно подробно изучить дальнейшие шаги. Здесь же снова нажимайте на клавишу заявки.
  3. Заполняйте форму, указывая достоверные сведения о себе.
  4. Подтверждайте личность одним из способов: расчётным счётом, ID-сервисом, телеграммой, визитом в офис, электронным письмом с усиленной цифровой подписью или в отделении платёжной системы «Контакт».
  5. Авторизуйтесь и заказывайте первый отчёт, в который войдёт и ваш кредитный рейтинг. На него повлияют кредиты, особенности выплат по ним и общее количество договоров, а также все просрочки.

Эквифакс

К сведению! В «Эквифакс» можно заказать скоринг-контроль, чтобы постоянно отслеживать изменения кредитного рейтинга и получать о них уведомления. Но эта услуга и все последующие отчёты (начиная со второго) платные.

«НБКИ»

Онлайн-сервис для физических лиц «НБКИ» пока не разработан, зато есть проверенный опытный партнёр ➥ «БКИ24.инфо». В сервисе формируются истории с использованием базы «Национального бюро», и в дополнение высчитывается рейтинг.

Итак, как узнать быстро и без многочисленных действий свой рейтинг в кредитной истории, выданной «НБКИ»? Ваши действия будут такими:

  1. На www.bkiinfo выбирайте опцию получения отчёта.
  2. Заполняйте заявочную форму.
  3. Вносите 340 рублей оплаты.
  4. Проверяйте почту и ищите среди электронных сообщений отчёт.

 

Отчет о кредитной историй

В отчёте от «БКИ24.инфо» вы найдёте не только скоринг, но и актуальные задолженности, проверку паспорта, поводы для отклонения заявок, повлиявшие на КИ факторы, просрочки и переплаты.

Как улучшить оценку

Возможно ли увеличить кредитоспособность, и как повысить свой рейтинг? Способы:

  • Закройте непогашенные кредиты или хотя бы основную часть.
  • Возьмите новый заём и регулярно вносите платежи.
  • Измените условия кредитования или объедините в один несколько кредитов, запросив рефинансирование или реструктуризацию в финансовой организации.
  • Не давайте паспорт и личную информацию третьим лицам во избежание мошеннических действий, которые могут сильно испортить кредитный рейтинг.

Теперь вам известно не только понятие скоринга, но и то, как возможно повысить рейтинг в кредитной истории, чтобы улучшить репутацию и увеличить шансы на одобрение будущих заявок.

Видео: о кредитной истории




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *