Как получить деньги под залог своей недвижимости: документы, банки, нюансы!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   19.05.2018

В чем особенности займов под залог недвижимости? Какие условия предлагают банки, МФО и частные кредиторы? Чего остерегаться, чтобы не нарваться на мошенников?

Получить небольшую сумму денег не составит особого труда, особенно, если у Вас хорошая кредитная история, престижная работа и высокая заработная плата. Если сумма нужна намного крупнее (на любые цели) или есть какие-то нюансы с той же кредитной историей или документами – ситуация усложняется. Выход из нее – получить деньги под залог недвижимости или автомобиля. Причем первый более распространен из-за больших возможностей кредитования.

Сегодня я, Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и аналитик сферы кредитования РФ, расскажу о том, как взять кредит под залог недвижимости, каким требованиям должен отвечать залог и какие документы понадобятся. Бонусом статьи для тех, кто прочитает ее до конца, будет «золотая подборка» наиболее выгодных банковских займов. Давайте настроимся на вдумчивое чтение и, поехали!

Содержание

В чем особенности получения денег под залог недвижимости

Взять деньги для любых некрупных потребительских трат – дело не такое уж и хитрое, как может казаться некоторым гражданам. И чем меньше сумма, тем реальнее получить деньги без проверки и предоставления справок.

Совсем другое дело, если нужна крупная сумма, к примеру, на покупку загородного дома, проведения капитального ремонта имеющейся собственности или бизнес-цели. Ситуация ухудшается даже для потребительского кредита, если нет возможности или времени предоставить справку о доходах или кредитная история испорчена.

Залог недвижимости позволяет решить сразу несколько проблем:

  • получить деньги на крупную сумму под приемлемый процент;
  • растянуть срок погашения, подогнать его под свой заработок;
  • получить деньги без подтверждающих справок и с плохой кредитной историей;
  • возможность под залог доли недвижимости получить деньги;
  • использовать деньги на любые цели.

Основная особенность таких кредитов – гарантом выплаты выступает Ваша недвижимость, риски кредитора сводятся к минимуму и он готов Вам дать деньги на заветную сумму.

Совсем недавно мой друг Олег поделился со мной сокровенными планами, которые считал просто невыполнимыми из-за нехватки финансов. Цель была довольно проста – приобрести еще одну-две квартиры и сдавать их посуточно. Москва – большой город, предложение будет интересно и местным, и туристам. Я предложил ему поинтересоваться банковскими кредитами под залог недвижимости, тут одни плюсы: он может получить деньги в кредит под залог своего пригородного Московского дома, оплачивать ежемесячные платежи на арендные деньги (на время кредитного договора можно без проблем сдавать имущество в аренду). Олега такое предложение заинтересовало.

Когда деньги нужны срочно

Кредит под залог недвижимости зачастую подразумевает срочное получение денег.

Моей коллеге Надежде Георгиевне срочно понадобилась действительно большая сумма денег на реабилитацию сына. Понимая, что такую сумму не одолжишь по родственникам, а на сбор благотворительности уйдет бесценное время, Надежда Георгиевна решилась на оформление кредита под залог. Благо, у нее в арсенале была дополнительная квартира, которая сдавалась в аренду. Деньги удалось получить уже через 5 дней после оформления, сын уже проходит необходимую реабилитацию.

На вопрос, как срочно можно получить деньги под залог – привожу примерное время получения у кредиторов:

  • банки рассматривают заявку в течение 3-5 дней, еще столько уже уйдет на регистрацию. На выходе имеем: деньги у заемщика через 7-14 дней;
  • МФО работают более оперативно: 7-8 дней на все-про-все;
  • частные кредиторы, ломбарды и кредитно-финансовые компании готовы выдать деньги в тот же день при самом благоприятном раскладе (что говорится: утром – деньги, вечером – стулья).
К сведению! Срочность получения денег во многом зависит от заемщиков: заранее нужно собирать документы, уточнять полный перечень, предлагать в залог только ликвидную недвижимость.

Всего 5 шагов – как взять деньги под залог своей недвижимости

Для Вас я подготовил инструкцию о том, как взять деньги под залог. Пользуясь ей, Вы без проблем сможете оформить залоговый займ. Возможно, некоторые этапы покажутся затруднительные, но на деле все получится достаточно просто.

Выбираем заимодавца

Или кредитора – как Вам будет удобнее называть того, кто даст Вам деньги. Из своей практики скажу – на этот шаг уйдет больше всего времени. И это, возможно, наиболее важный этап. Поэтому тщательно выбирайте кредитора, сравнивайте между собой предложения на рынке, не поленитесь и погуглите тему кредитования, научитесь самостоятельно рассчитывать проценты и ежемесячные платежи.

Мой совет! Почитайте каноны законодательства о кредитовании в РФ:

В конце статьи я распишу свой список наиболее известных предложений от банков РФ и предложу Вам рассмотреть несколько способов, как получить деньги под залог.

Подаем заявку и ожидаем решения

После нелегкого выбора кредитора – обращаемся к нему с заявкой, обычно это небольшая анкета, которую можно подать в офисе или на сайте заимодавца. Указывайте данные правильно, не пытайтесь приукрасить сведения.

В любом случае решение банка по заявке менеджер сообщит по телефону спустя несколько дней. Вам сообщат адрес ближайшего офиса, в котором будет происходить оформление, перечень документов, которые нужно с собой принести.

Готовим документы

Готовить документы, необходимые для получения кредита под залог, необходимо еще подачи заявки. Это позволит получить деньги под залог недвижимости быстро. К тому же стандартный список есть на сайте любого банка. Итак, Вам понадобятся:

  • паспорт (куда без него). Необходимо сделать копии всех страниц;
  • дополнительный удостоверяющий личность документ (по запросу);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость и факт ее получения в собственность (в зависимости от того, Вы его купили, приватизировали, получили в наследство или Вам ее подарили);
  • документы из БТИ (в зависимости от типа залога);
  • справки из ЖЭСа;
  • ЕЖД или выписка из домовой книги.

Дополнительные документы запрашиваются в зависимости от типа залога и ситуации заемщика. Но основу лучше подготовить заранее.

Важно! Не забудьте об оценки Вашего объекта, от его стоимости будет зависеть, сколько под залог денег кредитор Вам даст. Оценка проводится непосредственно банком (как правило, аккредитованными компаниями или специальным отделом) или выбор оценщика ложится на Вас. Последний вариант будет более выгодным для заемщика, поскольку тогда можно ждать реальной оценки.

Решающий этап – подписываем договор

Итак, заявка одобрена, документы приняты и рассмотрены – остаются бюрократические, но очень важные процедуры. Это подписание документов. В залоговых кредитах составляется два договора: договор займа (кредитный) и договор залога.

При подписании обратите внимание:

  • на полную стоимость кредита, именно столько Вам придется переплачивать;
  • на комиссии, штрафы и суммы пеней в случае неисполнения обязательств;
  • изменение условий в одностороннем порядке;
  • досрочное погашение;
  • срок платежей, ответственность сторон.
Мой совет! Попросите шаблон договора у менеджера еще до подписания. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Оформление займа под залог на данном этапе считается состоявшимся, переходим к этапу получения денег и погашения долга.

Получаем деньги, погашаем ссуду

Деньги под залог кредитор выдает тем способом, прописанным и согласованным в договоре. Обычно клиентам открывается специальный счет и выдается банковская карта (дебетовая). Это позволяет безопасно получить деньги.

Вместе с договором идет график погашения платежей, его нужно безукоризненно соблюдать.

Мой совет! Если чувствуете, что не сможете внести следующий платеж вовремя – обратитесь к заимодавцу. Будут предложены различные решения этой ситуации: кредитные каникулы, реструктуризация, отсрочка и т. д.

Вносить деньги в счет долга разрешено различными способами, обратите внимание, что многие из них подразумевают выплату комиссии за перевод. Учитывайте это при внесении суммы.

Топ-3 способа оформить деньги под залог

Деньги под залог своей недвижимости можно получить разными способами. От этого будут зависеть предлагаемые тарифы, необходимые документы и предлагаемые условия. Рассмотрим 3 способа получения денег под залог. А Вы выберете для себя наиболее подходящий.

Способ 1. Получаем деньги в банках

Самый понятный и популярный способ заимствования. Процедура оформления денег под залог в банке будет полностью идентична представленной выше пошаговой инструкции.

Стандартными будут предложения с процентной ставкой (в среднем) 17-18%, периодом погашения долга до 20-ти лет и одобренной суммой не более 50-70% от стоимости недвижимости.

Надеюсь, не забыли, что внизу статьи я подготовил авторский топовый список банковских предложений.

Способ 2. Получаем деньги в микрофинансовых организациях

Если банки отказывают, то можно обратиться к МФК. Да, Вы не ослышались. Дело в том, что крупные компании вправе предоставлять такие займы. Условия тут будут похуже банковских: период погашения в несколько раз меньше (до 7-10 лет), сумма до 2-3 млн. р. Процентная ставка будет рассчитываться ежемесячно или в годовых, в целом, минимальная ставка в МФО будет равняться средней в банках.

Деньги под залог недвижимости вполне можно получить уже в день обращения за кредитом. Особых требований заимодавец не выставляет.

Способ 3. Получаем деньги у частного кредитора

Довольно распространенное явление на рынке кредитования. Займы под проценты могут выдавать и физические лица при оформлении расписки, закладной и договора займа.

Если отказывают и банки, и МФО – это подходящий вариант. Тут никогда не будут проверять кредитную историю, и можно под залог недвижимости без подтверждения доходов получить деньги. В то же время, очень велик риск нарваться на мошенников.

Мой совет! Откажитесь от сотрудничества, если частник требует предоплаты (за страхование, услуги нотариуса и прочие). Не связывайтесь с теми, кто предлагает запутанные и сомнительные схемы кредитования.

Можно рассчитывать на несколько миллионов рублей с небольшим периодом погашения (до 3-х лет).

На что обращает внимание кредитор? Обзор основных моментов

Если Вы решились на получение денег под залог, выбрали программу и нашли недвижимость – еще не значит, что банк или другой кредитор готов с Вами сотрудничать. Запомните: взять деньги можно под залог ликвидной недвижимости. А ее спрос на рынке (ликвидность) определяет ряд условий, самые главные из них мы сейчас и рассмотрим.

Условие 1. Местоположение и назначение недвижимости

Романюк Галина Сергеевна хотела получить деньги под залог дома. Собственность находилась в небольшой деревне, в 100 км от большого города и представляла собой большую постройку. Банк в кредите отказал.

Нужен ли он банку такой залог? Каковы шансы продать такое имущество быстро, если Вы вдруг станете неплатежеспособными? На такой риск не пойдет ни один кредитор.

Запомните! Заимодавцем интересна недвижимость, расположенная в городах или на небольшой удаленности от них. Важно, чтобы при оформлении дома, участок относился к землям под строительство жилых построек или использования в личном подсобном хозяйстве.

Ни для кого ни секрет, что наиболее ликвидной собственностью будет квартира в городе, в хорошем микрорайоне с развитой инфраструктурой.

Условие 2. Состояние объекта залога

Важно, чтобы собственность была в нормальном состоянии, не требовала ремонта и имела все необходимые для нормальной жизни коммуникации.

Деньги под залог не дадут:

  • если собственность подлежит сносу или капитальному ремонту с отселением;
  • нет горячей и (или) холодной воды, отопления, газа, не проведена канализация. Откажут, если нет хотя бы одного пункта из перечисленных;
  • постройка имеет деревянный фундамент, год постройки превышает 1975 г.
Невероятно, но факт! Слишком дорогой и вычурный ремонт тоже никому не интересен. Дорогостоящий, дизайнерский ремонт мало кому по карману, а, значит, на рынке имеет невысокий спрос.

Условие 3. Право собственности

Кредиторы готовы работать с клиентами, которые являются единоличными владельцами собственности, владеют правом на долевой основе или не владеют недвижимостью вовсе, но владельцев привлекают в качестве созаемщиков.

Факт! Охотнее всего сотрудничают с единоличными владельцами.

Проверьте необходимые документы: свидетельство о регистрации права собственности, правоустанавливающие документы.

Не возьмут в залог недвижимость, если один из собственников – несовершеннолетний.

Условие 4.  Юридическая чистота сделки

И достигается такая чистота за счет отсутствия обременений на объект залога:

  • аренда;
  • запреты на регистрацию или аресты имущества;
  • ипотека.

Такие запреты регистрируются в Росреестре, поэтому при представлении сведений и проверки заемщика, будет выяснено, если такие ограничения есть. В кредите откажут.

Где взять деньги под залог своей недвижимости: обзор 5 банков

Вот мы и подобрались к этому бонусу: нашему авторскому списку 5-ти наиболее популярных и выгодных предложений. Приступим к рассмотрению!

Райффайзенбанк: получить деньги под залог до 9 млн. р.

Нецелевой кредит под залог жилья выдается на сумму до 9-ти млн. р., при этом процентная годовая ставка начинается с 11,99%, а период погашения вполне может достигать 15-ти лет. Ссуда наличными под залог имущества в банке доступна заемщикам при отсутствии негативной кредитной истории.

Райффайзенбанк

Сбербанк: деньги под залог физическим лицам

Деньги под залог выдаются по нецелевому займу, если Вы относитесь к клиентам банка – можете рассчитывать на некоторые льготы при расчете процентной ставки (от 12%). Период погашения – до 20-ти лет, максимальная величина суммы – 10 млн. р.

Кредит рассчитан только на физических лиц, поэтому на развитие или открытие бизнеса не подойдет. К объектам залога устанавливаются стандартные требования.

Сбербанк

ВТБ: деньги под залог квартиры

Условия кредитования банка ВТБ интересны тем, что процентная ставка тут начинается с 11,7%, а сумма доступна намного выше, чем в предыдущих двух банках – до 20 млн. р. Минусом программы будет то, что под залог оформят только квартиру и выдадут максимум половину от ее стоимости.

ВТБ

Россельхозбанк: деньги под залог в любой валюте

Банк готов дать деньги под залог в любой валюте, это отличает его от других подобных предложений. Лимит – до 10 млн. р. с периодом погашения до 10-ти лет. Ставка зависит от того, какой определен срок погашения (до 1 года – 16,5%, от 5 до 10-ти лет – 19,5% для рос. рублей).

Россельхозбанк

Промсвязьбанк: деньги под залог до 30 млн. р.

При ставке в 15% доступна сумма кредита до 30-ти млн. р., для банков такая сумма достаточно большая. Период погашения достигает 25-ти лет.

Положительным моментом будет то, что займ могут оформить и физические лица, и юридические лица с долей бизнеса до 25%, и индивидуальные предприниматели.

Чтобы получить деньги под залог со ставкой в 6,5% ➤ перейдите по ссылке.

Деньги под залог

Как не стать жертвой мошенников: 3 важных совета

Если думаете, что обратились в известный банк за деньгами и Вас никто не обманет – Вы очень ошибаетесь. Если не мошенники, то многие нерадивые менеджеры банка, пользуясь незнанием и неопытностью клиентов, обманывают их. Поэтому нельзя стопроцентно доверять учреждению, дающему Вам деньги под залог. Мы готовы дать Вам 3 важных совета, которые уберегут от мошенников и таких вот нерадивых работников банка.

Совет 1. Обратитесь к кредитному брокеру

Сразу начну с предупреждения – тут тоже важно не нарваться на брокера-мошенника. В народе таких называют «черными брокерами».

Мой совет! Деятельность брокеров контролируется и лицензируется ЦБ РФ. Не поленитесь проверить брокера перед заключением договора.

За свои услуги брокеры берут деньги, обычно это процент от полученной суммы. Брокер-профессионал благодаря опыту и сотрудничеству с различными кредиторами с легкостью подберет наиболее выгодный вариант, при котором Вы точно получите деньги под залог.

Мой совет! Откажитесь от сотрудничества, если от Вас требуют предоплат.

Примером брокерских услуг в интернете служит компания «С залогом», подбираются залоговые кредиты с процентной ставкой от 6,5% годовых.

Совет 2. Помощь юристов

Граждане редко обращаются за помощью к юристу, я же советую обязательно получить консультацию юриста. Если решили обратиться к брокеру — помощь юриста отдельно заказывать не нужно. Сотрудники в залоговых вопросах, как говорится, собаку съели. Это не только убережет от мошенничества, обмана и ущемления законных прав заемщиков, своевременная консультация юриста поможет взять деньги под залог с наименьшей переплатой. Главное – обратиться к опытному кредитному юристу.

Кстати! Консультация кредитного юриста будет полезна, если у Вас уже есть оформленный кредит. Зачастую они помогают снизить кредитную нагрузку или посодействовать в списании долгов.

Совет 3. Обращайтесь к известным кредиторам

Выбор кредитора – важный шаг, от которого зависит все в получении и обслуживании долга. Поэтому подойдите к этому вопросу со всей важностью и не торопитесь с выбором. Получить необходимые деньги под залог лучше у кредитора, который находится на слуху. Правда, бежать в известный банк необдуманно тоже глупо – почитайте отзывы клиентов, которые брали деньги под залог, сравните с предложениями другого банка.

Надеюсь, что моя статья будет полезна. Поделитесь своим опытом: как Вы брали деньги под залог, задавайте оставшиеся вопросы в комментариях. Считаете ли Вы, что можно заработать на кредитах под залог недвижимости? Оставляйте свои ответы в комментариях.

Видео: под залог какой квартиры брать кредит?




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Елизавета

    Оформление кредита под залог свой недвижимости очень смелый шаг, особенно если эта недвижимость у вас одна, а не вторая квартира или дом. Все дела в том.что в случае обычного кредитования банкам приходится неплательщиков искать выбивать из них долги через коллекторов, потом через судебных приставов, а вот в случае залогового кредита, все намного проще для кредитора, заемщик не платит кредитор смело забирает заложенное имущество и до свидания!Так что при подписании кредитного договора будьте внимательны, а еще лучше возьмите с собой знакомого юриста, который разбирается в кредитных договорах.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *