Узнаем свои долги по кредитам! Как по фамилии узнать о задолженностях?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   2.07.2018
Долги по кредитам по фамилии узнать

Можно ли долги по кредитам проверить по фамилии? Как узнать, запрещен ли выезд за границу РФ? Какие основные способы проверки долгов предусмотрены?

Субъекты кредитной истории стремятся к максимальному упрощению процедуры запроса: чтобы только ввести свою фамилию на каком-нибудь сайте и получить достоверные сведения о наличных долгах. Реально ли это? Расскажу в статье. Сегодня тему проверки долгов для Вас освещает банковский аналитик Евгения Трушкова.

Для чего нужно проверять долги по кредиту

В первую очередь напрашивается ответ: «чтобы быть в курсе задолженностей». Как бы ни парадоксально это было, но часть заемщиков, набравшая кредитов в разных банках, уже даже не помнит, кому и сколько должны.

По работе я часто сталкиваюсь с клиентами, которые просят меня проверить долги, чтобы знать, в каких банках у них открыты кредиты, есть ли кредитные карты и в каких организациях. И это не единичные случаи!

Кроме таких вот активных заемщиков, клиенты зачастую не знают о точной сумме долга по кредиту, не по своей вине. Случаи, когда банки увеличивают процентную ставку, не уведомив об этом клиента, или ситуации, связанные с образованием просроченной задолженности по вине третьих лиц – встречаются часто. Заемщик просто не может отследить точную сумму задолженности – ведь он заплатил одну сумму, но в итоге задолженность получается больше.

Кроме того, задолженность по кредитам проверить по своей фамилии необходимо:

  • чтобы быть уверенным в их отсутствии – не начисляются комиссии, свободен ли выезд за границу;
  • чтобы отслеживать качество кредитной истории;
  • предотвратить наличие ошибок, неточной информации;
  • не допустить мошенничества в свой адрес.

Как проверить долги? Основные способы

Как проверить долгиПроверить наличие долгов по государственным и муниципальным услугам – дело нехитрое. Отвечающие за это службы быстро оповестят об этом пользователя, или перекроют доступ к этим услугам. С кредитными долгами все намного сложнее: банкам не выгодно сообщать об их наличии. Зачем, ведь на задолженность насчитываются огромные комиссии, которые заемщику придется оплатить. Клиент узнает об этом либо случайно, либо в том случае, когда задолженность достигает несоизмеримых с основным долгом размеров. Хотя бы это является веской причиной проверять долги один раз в полгода-год.

Проверить долги можно:

  • стандартными запросами в БКИ или банки;
  • через интернет (для бюро и банков, которые предоставляют такую услугу).

Для более «запущенных» случаев на сайте ФССП есть проверка наличных долгов в режиме онлайн.

Очевидно, что наличие кредитных долгов нужно проверять непосредственно в банках, в которых брались кредиты. Но, что делать, если таких долгов несколько или заемщик вообще не знает, в каких банках у него есть кредиты. В таком случае целесообразнее заказывать полную кредитную историю в БКИ (бюро кредитных историй). Но одной фамилией при заказе точно не отделаться. Кредитная история содержит достаточное количество конфиденциальной информации и, чтобы она точно попала в руки заявителю, а не третьему лицу – процедура осуществляется по паспорту. То же касается справок из банка.

Если долг (не важно, кредитный или какой-либо другой) висит у пользователя уже давно – есть вероятность, что по нему сформировано исполнительное производство. Тогда будет полезной проверка на сайте ФССП вкупе с заказом кредитной истории. Не буду и дальше говорить общими фразами – давайте подробно рассмотрим каждый способ.

Проверка долгов по кредиту в БКИ

Бюро кредитных историй – это организации, запрос в которых является ключом для клиентов, которые пытаются разобраться со своими долгами. Дело в том, что в базах данных хранятся сведения обо всех кредитных долгах прошлых и настоящих, длительности кредитов, их видов, информация о просрочках. Более того, пользователь узнает, какой кредитор запрашивал по нему информацию.

Делать запросы можно через официальный сайт БКИ в электронном или письменном варианте. Подобную информацию можно запрашивать у партнеров и в онлайн-сервисах.

Проверка долгов по кредиту в ФСПП

Век технологий делает нашу жизнь проще: вводишь данные на сайте ФССП, узнаешь от судебных приставов информацию обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство. Подобный запрос можно ввести на физическое, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя. Плюсом проверки долгов на сайте федеральных органов исполнительной власти является быстрый запрос и не менее быстрое получение его результатов. Минус в том, что информация касается только тех долгов, которые были переданы для исполнения судебных приставов и по которым открыто исполнительное производство на взыскание. А это самый крайний случай: банки редко подают в суд, только в безвыходном положении. До последнего пытаясь самостоятельно взыскать долг, а после продают их коллекторскому агентству.

Уточнение долгов в банке

Чтобы уточнить сумму долга по кредиту – можно напрямую обратиться к кредитной организации. Если таких обязательств несколько – обращаться нужно к каждому. Ничего специфического для выяснения долга не понадобится – нужен паспорт. Сведения предоставляются, как правило, бесплатно, или за символическую плату.

Минус такого запроса: нужно знать, в каком банке есть долг по кредиту. Кроме того, справку можно получить только при личном посещении филиала банка, а кроме суммы долга больше Вы ничего не узнаете.

По данным кредитных документов

Проверить задолженность по кредитам предлагается таким же образом как по паспорту в банке. Только сотрудник для проверки запрашивает данные кредитного договора.

Кстати! Паспорт все же возьмите. Документ могут запросить.

Кроме частного посещения офиса банка – узнать долг по кредиту можно в системе онлайн-банкинга. К примеру, в Сбербанке России достаточно создать личный кабинет и авторизоваться в нем на сайте.

Узнать долги в частных случаях

Получение наиболее полной информации подразумевает обращение к БКИ. Узнать можно только о своих долгах. Для этого первоначально требуется идентификация личности. Некоторые частные случаи все-таки есть. Давайте рассмотрим их подробнее.

Проверка долгов умершего

Наследство умершего человека предполагает не только передачу его имущества, долги усопшего наследуются совместно с активами. Причем, наследник не имеет право отказаться от долгов, но согласиться на получение квартиры, к примеру. Либо все, либо ничего.

Чтобы узнать долги по кредитам усопшего – можно обратиться к БКИ с паспортом (личным и умершего), свидетельством о смерти и завещанием (при наличии). Проверить человека на долги по кредитам бесплатно можно на сайте ФССП, но родственники узнают только долги по судебным делам.

Экспресс-проверку долгов без бюрократических проволочек можно заказать за 340 р. в онлайн-сервисе ➥ БКИ24. Причем регистрация тоже не требуется.

Проверка чужих долгов

Проверить чужие долгиЕсли Вы относитесь к организации, уполномоченной запросить кредитную историю субъекта – проверка чужих долгов осуществляется в соответствии с договорными обязательствами, заключенными с БКИ. Это касается работодателей, которые тщательно проверяют сведения о работниках.

Чужие долги интересуют родственников, супругов. Зачастую их нерадивые близкие люди без разбора набирают кредиты, не имея возможности расплатиться. Чтобы узнать чужой долг по кредиту – целесообразнее обратиться к онлайн-сервисам. В БКИ информацию по чужому паспорту не предоставят.

Проверка долга по фамилии

Фамилия – один из идентификаторов для проверки кредитной истории, но не единственный ключ. При запросе кредитного досье требуется, как минимум, паспорт. И этот факт делает невозможным утверждение о том, что проверка  долгов по кредиту реальна только лишь по фамилии.

Долги, по которым открыты исполнительные производства, можно проверить на сайте службы судебных приставов и федеральной службы. Для этого кроме фамилии нужно ввести только имя и дату рождения. Результат будет получен практически мгновенно.

Анонимный запрос

Теоретически заказать такую проверку по кредитам возможно. К примеру, если каким-то образом, человек знает данные для входа в интернет-банкинг заемщика или имеет доступ к его карте и кредитному договору.

Факт! В банкоматах можно узнать оставшуюся сумму долга в разрезе того банка, которому принадлежит карта.

Подобную проверку можно запросить, если человек знает паспортные данные лица, чью информацию хочет получить анонимно. Но такой запрос возможен только дистанционным онлайн-методом.

Подробная инструкция проверки долгов по кредитам

Мы уже выяснили, что проверить долги по кредитам исключительно по фамилии – невозможно. Только, если уже открыто взыскание по долгам, тогда на сайте ФССП это сделать реально.

В остальном получить подробную информацию по долгам лучше всего в БКИ или в онлайн-сервисах.

Чтобы узнать свои долги по кредитам:

  1. Определитесь, в каком БКИ находится информация о Вас. Это «знает» база данных Центрального каталога кредитных историй. А заемщик может узнать при запросе справки от каталога: на сайте (с помощью кода субъекта) или напрямую через запрос телеграммой.
  2. Обратитесь в БКИ с запросом. Несмотря на то, что в РФ 14 БКИ, способы проверки везде одинаковы:
  • запрос письмом или телеграммой. Обязательно заверяется уполномоченным лицом (нотариусом – письмо, работником телеграфа – телеграмма);
  • запрос заявлением, написанным в офисе БКИ или у его партнера. В этом случае заверять запрос не придется, просто предоставьте сотруднику паспорт;
  • онлайн-обращение на сайте БКИ или проверка онлайн на сайте ➥ БКИ24.инфо.

Что говорит закон

Кредитные отношения заемщика и заимодателя регулируются Федеральным законом РФ. Согласно нормативу – один раз в месяц заемщик имеет право запрашивать информацию о кредитном счете в банке совершенно бесплатно.

Правоотношения субъектов и пользователей кредитных историй регулируются ФЗ №218. Согласно норме – проверять долги по кредитам путем заказа кредитной истории разрешается один раз в год бесплатно. Но есть несколько нюансов:

  • норма касается только заказа в БКИ напрямую, с запросом в бумажном варианте. То есть, не удастся проверить задолженность по кредитам онлайн бесплатно даже на сайте БКИ (за исключением);
  • заемщику не нужно платить конкретно за получение самого отчета, но идентификация личности при оформлении запроса потребует некоторых затрат.
К примеру! Заверка подписи у нотариуса может стоить заявителю 800-1000 р., телеграмма вместе с услугой заверки подписи оператором обойдется в 500-600 р.

Заказ у партнеров сам по себе платный, поскольку такие организации сами платят за получение информации по договору с БКИ.

Такое обращение позволяет проверить не только банковские задолженности.

Советы заемщикам

Несколько советов заемщикам:

  1. Перед подписанием кредитного договора уделите особое внимание пунктам, указывающим дату и полную сумму ежемесячного платежа по кредиту.
  2. Заранее уточните, какие способы оплаты кредита подразумевают начисление комиссий.
  3. Постоянно проверяйте долги по кредитам, заказывайте кредитную историю как минимум один раз в год.
  4. Если нашли ошибку в кредитном досье – незамедлительно обратитесь в БКИ с заявлением для оспаривания информации.
  5. Не доводите до просроченной задолженности. Если понимаете, что не сможете вовремя внести среднемесячный платеж – сообщите об этом банку заранее. Вполне реально получить отсрочку или реструктуризировать долг при возникновении форс-мажоров.
  6. Информация для поручителей: Вы обязаны по закону и в соответствии с договором исполнять права и обязанности поручителя. Это значит, что в случае непогашения долга по кредиту заемщиком – задолженность перекладывается на Вас.

Не ленитесь читать подобные статьи, интересоваться процедурой работы БКИ на их сайтах, официальном ресурсе ЦККИ. Финансовой грамотности и удачи Вам!

Видео: все о кредитной истории

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *