Ипотека в залог своей доли в квартире: в каком банке дадут деньги на таких условиях?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   6.06.2018
Ипотека в залог доли в квартире

Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры. Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования. Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Доля в квартиреСогласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:

  • недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре;
  • проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена.

Факт! Лучше всего, если в долю определена целая комната (или несколько), разделены лицевые счета для уплаты коммунальных услуг, стоят отдельные счетчики. Еще лучше, если для такой доли определен собственный вход.

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком. Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог. На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Немного другая ситуация с жильем в Москве. Коллега по работе в свое время владела комнатой в четырехкомнатной квартире. Примерная стоимость такой недвижимости на рынке превышала 1 млн. р., потратив время на поиски кредитора, ей удалось найти ипотеку под обеспечение своей доли квартиры.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

  • если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры;
  • если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь;
  • Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Совет! Если собираетесь приобрести в собственность долю чужой квартиры – предложите в залог другое имущество.

Ипотека под залог части имущества

Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.

Важно! В таком случае залогом по ипотеке станет целая квартира, а не та часть, которой Вы владеете на данный момент.

Однако и в таких случаях могут быть исключения. Связаны такие ограничения с тем, если сделка проводится «не совсем честно» и между ее сторонами есть определенный сговор, если один из собственников получил одну из частей по дарственной или в наследство или в случаях, когда заемщик все-таки не становится полноправным владельцем целой квартиры.

Приведу пример! Семенов владел 2/3 части трехкомнатной городской квартиры, ему оставалось выкупить только одну часть недвижимости. Решив прибегнуть к кредитным деньгам по ипотеке, Семенов начал искать подходящего кредитора. Оставшейся частью квартиры владел его племянник, который получил собственность по наследству и готов был без проблем продать такую недвижимость.
Ипотека была получена, сделка по продаже осуществлена, но уже через год была оспорена. Дело в том, что за это время нашелся еще один законный наследник доли квартиры  и оспорил свидетельство о наследстве племянника Семенова.
Примечание: срок исковой давности в делах о наследстве в три года еще не истек, поэтому сделка была оспорена. Ипотека стала не обеспеченной, ведь Семенов лишился 1/3 квартиры.

Если доля в частном доме

Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.

Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.

Используется материнский капитал

Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:

  • на первоначальный взнос;
  • на уплату процентов по ипотеке.

То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.

Обзор банков

Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.

«Сбербанк»

Кредит под залог

Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.

В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.

Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.

Конечно же, такие проценты устанавливаются только в «идеальном» случае и уж точно не для доли квартиры. Для такого залога ставки будут немного выше, причем это касается любого банка.

Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.

«ВТБ»

Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.

Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.

Кстати! Ипотека под обеспечение части квартиры актуальна только для квартир.

«Газпромбанк»

Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.

Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.

Банк «Зенит»

Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.

Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.

Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.

«Русский ипотечный банк»

Для заемщиков очень заманчивые предложения, среди которых есть отдельная программа «Комната». Вы можете взять ипотеку под залог комнаты, при этом не обязательно становится полноправным собственником всего имущества.

Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:

  • возвращение долгов до 25-ти лет;
  • стоимость ипотеки не превысит 12,5%.

Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.

«Транскапиталбанк»

Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.

Как оформляется долевая ипотека

В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

Документация по ипотеке

Оформление кредитаПодать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

Владелец доли квартиры

Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

Видео: что можно делать с долей в квартире




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Маренков И.

    У меня такая ситуация, что в планах взять было квартиру в Москве , а сам я из другого города, и соответственно в банке Москвы или МО. А поехать, к сожалению, туда пока никак не получается. Спасибо сервису «С залогом», который предложил очень выгодные условия с привлекательно программой. А процентная ставка — устроила меня как ни в одном банке. Предоставил расчет годового процента и наглядные суммы переплат. Я сделал свой выгод выбор. Так что с уверенностью могу рекомендовать «С залогом» всем и каждому!

    Ответить
  2. София

    И что же будет в подобной ситуации Семенова? НУ хорошо, ипотека стала необеспеченной, и что расторгается договор, что деньги необходимо кредитные сразу вернуть. Интересно этот пример вообще с практики или вымышленный? как же дальше будет развиваться разрешение конфликта.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *