Возможно ли исправление плохой кредитной истории на хорошую: как улучшить отчет?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   13.07.2018
Исправление кредитной истории

Возможно ли исправление плохой кредитной истории? Какие способы исправления кредитной истории предлагаются заемщикам?

Добрый день! Вопрос исправления плохой кредитной истории (КИ) волнует заемщиков, ведь в 85 случаев из 100 именно испорченное досье является препятствием в получении кредита. О способах исправления и восстановления КИ поговорим сегодня. Освещаю тему я – Анатолий Вишневский.

Как формируется кредитная история

После оформления первого кредитного договора берется отсчет формированию КИ субъекта. Информацию о выданном займе в один из бюро кредитных историй передает банк.

Кстати! Банк имеет право сотрудничать сразу с несколькими БКИ.

Деятельность БКИ лицензирует Центральный банк, а именно –  Центральный каталог кредитных историй. Среди крупных выделяется НБКИ – Национальное бюро кредитных историй, около 90% историй хранятся именно там. База данных НБКИ – самая крупная на данный момент.

Итак, как происходит формирование КИ:

  1. Банк заключает договор о сотрудничестве хотя бы с одним бюро.
  2. Заемщик подает заявку на получение займа, банк делает запросы в БКИ для проверки потенциального клиента.
  3. Любая информация, связанная с оформлением и погашением заемных обязательств, передается кредитными организациями в течение 10-ти дней с момента события.

В зависимости от того, какая информация попадает в БКИ, кредитная история может быть хорошей, плохой или нулевой.

Хорошая  кредитная история

Положительная кредитная история формируется при условии:

  • своевременного погашения взятых обязательств;
  • оформления более крупных обязательств вроде ипотеки;
  • минимального количество поданных заявок в банки (соответственно – получение минимального числа отказов);
  • отсутствие просрочек. Как минимум – наличие одной-двух непродолжительных.

Положительная информация о заемщике увеличивает его заемный рейтинг.

Плохая кредитная история

Если заемщиком допущена достаточно длительная просрочка – можно уже говорить о том, что КИ испорчена. Кроме этого негативно на рейтинг заемщика влияют:

  • частые запросы в банки для получения кредита или запросы в БКИ от заемщика;
  • более 2-4-х открытых кредитов. Не важно, что клиент исправно по ним расплачивается;
  • несколько открытых или прошлых просрочек.

Но испорченной КИ может быть и по вине третьих лиц:

  • «чужой» кредит;
  • ошибки бюро и банков;
  • попадание ошибки информации полного тезки по фамилии и имени.

Встает вопрос: а как же исправить и улучшить отчет по КИ?

Способы исправления кредитной истории

Если досье испорчено по вине субъекта – восстановление кредитной истории возможно. Простыми словами для этого необходимо получить несколько обязательств (не одновременно, а последовательно) и вернуть их банку вовремя. Ни досрочно, ни допуская просрочек, а точно в указанный срок.

Основные способы, как сделать кредитную историю положительной и улучшить ее сводятся к следующим:

  • микрозаймы в МФО. Организации, которые точно одобрят выдачу денег. Правда, суммы будут небольшими, а вот проценты – высокими;
  • оформление небольшого потребительского кредита в банке;
  • получение кредитной карты;
  • покупка товаров в рассрочку;
  • участие в специализированных программах от кредиторов.

Займер

Кстати! Что касается программ – это «Кредитный доктор» Совкомбанка и программа улучшения от МФО «Займер». Обе программы подразумевают прохождение нескольких этапов, в каждом из которых заемщику выдается бОльшая сумма, а своевременное погашение улучшает КИ.

Если при проверки КИ была выявлена ложная информация, исправление КИ происходит по-другому. Для этого:

  • составляется заявление о внесении правок в КИ;
  • подробно описывается та часть информации, которая является недостоверной, приводятся аргументы в свою пользу, прикладываются чеки и квитанции об оплате;
  • заявление на исправление кредитной истории в БКИ заверяется у нотариуса.

БКИ обязано принять запрос и начать разбирательство. На это дается до 30-ти дней.

В результате проверки ошибочная часть информации удаляется. Если БКИ не соглашается – правду установят в ходе судебных разбирательств.

Как восстановить кредитную историю

Проверять кредитную историю в БКИ следует еще до подачи заявки – так Вы оцените шансы на получение желаемого кредита и, в случае плохой КИ, не испортите ее еще больше, подав заявку с заведомым отказом.

Важно! Обнулить КИ возможно только в двух случаях:
  • полностью неверная информация;
  • истек срок актуальности в 10 лет.

Наш сайт рекомендует взяться за улучшение КИ посредством получения кредитной карты или потребительского займа. К МФО с такой целью лучше обращаться, если все банки ранее отказали.

Кредитная карта хороша тем, что банки одобряют их практически каждому, пусть даже и с небольшим лимитом. Зато безналичное использование и погашение в беспроцентный период позволяют исправить кредитную историю бесплатно. Своевременный возврат гарантирует увеличение лимита, значит, клиент сможет вернуть себе звание надежного.

Если решили взять потребительский кредит – руководствуйтесь следующими условиями:

  • не берите сумму займа более 100 тыс. р.;
  • обращайтесь к зарплатному банку или к тому кредитору, у которого в дальнейшем собираетесь оформлять крупный займ;
  • докажите свою платежеспособность: справка с высоким доходом, дополнительный источник заработка, отсутствие долгов по другим обязательствам.

Если обращаетесь к МФО – обратите внимание на беспроцентные займы, удостоверьтесь, что организация отчитывается в БКИ.

Мошенничество при восстановлении КИ

Спрос рождает предложение – это характеризует и наш случай. В РФ у каждого 3-го взрослого жителя есть хотя бы один кредит, с каждым годом возрастает количество неплательщиков. Соответственно растет число тех, кто желает исправить плохую кредитную историю на хорошую.

На этом наживаются нерадивые компании или черные брокеры, предлагающие исправить кредитную историю клиента за деньги. Некоторые из них представляются сотрудниками БКИ и предлагают следующую схему: заемщик платит немалые деньги, «сотрудник», пользуясь положением, удаляет КИ полностью или частично, распечатывает получившийся отчет и предоставляет клиенту. Последний на радостях обращается в банк и опять получает отказ.

Запомните! Такие действия незаконны: ни один, даже самый настоящий сотрудник БКИ не сможет обнулить кредитную историю.

Советы заемщикам

  1. Постоянно проверяйте кредитную историю не реже 1-го раза в год. Быстро это можно сделать на сайте ➥ БКИ24.инфо. Услуга обойдется дешевле, чем получение данных КИ в БКИ (340 р.), а кроме информации об обязательствах будет предоставлен также расчет скоринга, советы, причины плохой КИ и др.Получить отчет о КИ
  2. Ни в коем случае не обращайтесь к компаниям, которые оказывают «медвежью услугу» — быстро исправить кредитную историю (удалить, почистить). Минимум – потратите деньги, максимум – попадете в черный список, если банк узнает, что Вы хотели сделать.
  3. Будьте внимательным и грамотным заемщиком. Не берите кредиты, чтобы закрыть старые (если это не рефинансирование), не оформляйте обязательство, если не можете его потянуть. Внимательно читайте договоры, следите за платежами по кредиту.

Запомните! Только Вы можете сделать хорошую кредитную историю. Финансовой грамотности и удачи!

Видео: что такое кредитная история




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *