Как испортить кредитную историю или как не стоит вести себя заемщикам, чтобы не попасть в черный список банков!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   22.07.2018
Как испортить кредитную историю

Как испортить кредитную историю – ответ на такой странный вопрос можно считать некой анти-инструкцией для заёмщика. И данная информация позволит узнать, как не стоит себя вести, чтобы сохранить кредитоспособность на хорошем уровне и не допустить ухудшения репутации.

Что представляет собой кредитная история

Кредитная история – репутация заёмщика, описание его кредитоспособности. Она формируется при первом взятии кредита и отражает все действия. В ней указываются:

  • Закрытые и ещё выплачиваемые кредиты и займы с перечислением основных условий договоров: размеров регулярных платежей, периодичности и дат выплат, сроков погашения задолженностей, остатков.
  • Задерживаемые и вносимые позже определённых графиком сроков платежи.
  • Подаваемые в разные финансовые организации заявки.
  • Персональные данные заёмщика, идентифицирующего его.
  • Все организации, в которые гражданин обращался за заёмными средствами.

Перечисленные данные направляются кредиторами в специализирующиеся на информационных услугах бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Здесь они обрабатываются и упорядочиваются для дальнейшего формирования кредитных историй. БКИ не только собирают сведения, но и по запросам выдают их, предоставляя отчёты субъектам (самим заёмщикам) и пользователям – иным лицам или организациям, запрашивающим кредитные истории.

Что такое кредитная история

Что портит историю

Как можно ухудшить и испортить кредитную историю? На неё негативно влияют следующие факторы:

  1. Просрочки – распространённая причина, которая способна испортить даже безупречную КИ. Если вы допустили задержку при очередной выплате, это непременно отразится на репутации заёмщика. А при какой просрочке будет портиться кредитная история? Вообще, при любой, даже однодневной: банк по закону обязан передавать все сведения о клиентских действиях в течение пяти дней с момента их совершения. Но по факту бывает иначе: некоторые лояльно относящиеся к заёмщикам организации прощают непродолжительные задержки и входят в положение, давая отсрочки. Но чем многочисленнее и длительнее просрочки, тем хуже КИ.
  2. Незакрытые задолженности. Если вы уже имеете активный кредит, и планируете взять ещё один, то банк будет тщательнее проверять вас, анализируя кредитоспособность. Если условия договора выполняются добросовестно, кредитная история не испортится, но чем займов больше, тем выше нагрузка, а это – негативный фактор.
  3. Многочисленные или часто подаваемые заявки. Они также учитываются при формировании кредитной истории, и их большое количество испортит репутацию, так как расценивается либо как финансовая неграмотность, либо как острая потребность в финансах или ухудшенное материальное положение.
  4. Частый вопрос – как банки или бюро портят кредитную историю? Ситуации различны. Банковские работники, ответственные за сотрудничество с бюро, могут ошибаться при передаче информации, задерживать её или передавать некорректно. В БКИ вероятны погрешности при работе с информацией. Возможны технические или системные сбои.
  5. Судебные разбирательства с кредиторами. При просрочках банки сначала используют мирные методы взыскания денег: предупреждения по телефону и СМС-уведомления, сообщения в социальных сетях. Если реакция со стороны клиента отсутствует, организация передаёт дело в коллекторское агентство или подаёт иск в суд. А заёмщик становится злостным неплательщиком, сильно портя свою кредитную историю.

Ошибки заёмщиков, которые будут приводить к ухудшению кредитной истории

Кредитную историю можно испортить, допуская непростительные ошибки:

  • Невнимательное изучение договора кредита, безответственное отношение к нему. Так, несоблюдение графика платежей из-за невнимательности влечёт просрочки, ухудшающие КИ.
  • Совершение выплат в последние дни. Если деньги перечисляются банковским или иным переводом, они поступают не мгновенно, иногда с задержками в сутки или несколько дней.
  • Поручительство. Если гражданин становится поручителем, он автоматически возлагает на себя долговые обязательства, что тоже фиксируется в кредитной истории. В случае неуплаты кредита основным заёмщиком его обязанности по закону выполняет поручитель, который может быть не в курсе условий договора.
  • Несколько одновременно выплачиваемых кредитов. Если заёмщик не умеет грамотно распоряжаться собственными деньгами и подвергается соблазну совершать бессмысленные и необдуманные покупки в долг, это ведёт к повышению кредитной нагрузки и порче истории.
  • Финансовая безграмотность. Заёмщик, следящий за своей репутацией, должен знать влияющие на неё факторы и регулярно проводить проверки, чтобы отслеживать изменения и своевременно выявлять ошибки или несоответствия. И если плательщик не разбирается в теме финансов, то он наверняка не знает, как влияет рефинансирование на его кредитную историю, из-за чего не решается воспользоваться услугой и продолжает выполнять обременительные долговые обязательства.
  • Неразборчивость. Когда человек без разбора подаёт заявки в разные банки, он в глазах кредитора делает себя остро нуждающимся в деньгах и некредитоспособным гражданином. Лучше анализировать предложения кредитного рынка и внимательно относиться к выбору: начав сотрудничество с первой попавшейся недавно начавшей деятельность организацией, вы сильно рискуете: в случае убыточного состояния кредитор будет использовать перечисляемые клиентами деньги для удержания позиций на рынке, не проводя платежи. А при смене руководства выплаты будут требоваться повторно, провоцируя фактические просрочки не по вине заёмщиков.
  • Неумелое использование кредитной карты. Кредитки выдаются многими фин. организациями, но далеко не все клиенты знают нюансы их использования, а их немало. Первый – кредитный лимит, за который нельзя выходить. Второй – беспроцентный период, при превышении которого начинают взиматься большие проценты. Третий нюанс – остаток на счёте. Если он нулевой, это может испортить кредитную историю.

Как понять, что КИ испорчена

Как выяснить, испорчена ли кредитная история? Проверить её в БКИ. Но первым шагом будет выяснение мест хранения: в России количество бюро превышает десять (на данный момент их тринадцать, но ситуация постоянно меняется), а КИ может находиться в любом или в нескольких.

Выяснить местонахождение возможно только в Центральном каталоге кредитных историй, запросив ответ из него с сайта, принадлежащего российскому ЦБ. В соответствующем разделе (название – «Кредитные истории») найдите опцию запроса информации о бюро и заполняйте форму, указывая паспортные и личные данные, а также код субъекта, который вам присвоили в финансовой организации при первом обращении в неё.

Если вам код неизвестен, выбирайте один из путей. Первый – выяснение идентификатора в кредитном договоре или банке, с которым заключался договор. Второй путь – направление заявки без личного кода: из нотариальной конторы, почтового отделения с телеграфом, из любых финансовых организаций или бюро.

Когда место хранения КИ известно, останется запросить её из бюро. Заявки направляются разными способами:

  1. В офисе. Если он расположен в вашем городе, приходите в него с паспортом и пишите заявление.
  2. Посредством почтовой связи. Первый вариант – письмо с вложенным запросом, подписанным лично и заверенным нотариально. Второй – телеграмма, подтверждённая оператором после предъявления документов и оставления подписи заявителем.
  3. Онлайн-режим. У некоторых бюро есть сайты или специально разработанные интернет-сервисы проверки. Для доступа ко всем функциям пользователь регистрируется, идентифицирует личность, авторизуется и оставляет запрос.
  4. От посредников – банков-агентов, операторов связи, микрофинансовых организаций.
  5. С помощью сервисов, таких как ➥ «БКИ24.инфо». Отчёты формируются в течение часа и отправляются на e-mail. Регистрация с идентификацией не требуются, нужно заполнить форму, оплатить услугу и дождаться ответа. В отчёт включаются все долговые обязательства, причины отклонения заявок, важные факторы, а также рекомендации о том, как не испортить свою кредитную историю или улучшить её.

Получить отчет о кредитной истории на сайте БКИ24.инфо

Как не испортить кредитную историю

Как можно не испортить кредитную историю? Следуйте рекомендациям:

  • Обращайте внимание на предложения банков по рефинансированию и реструктуризации. Да, не всем известно, как рефинансирование на самом деле влияет на кредитную историю, но влияние исключительно положительное: несколько кредитов объединяются в один и погашаются на более выгодных и необременительных условиях. Реструктуризация предполагает пересмотр не подходящих заёмщику пунктов договора.
  • Следите за графиком и вовремя совершайте платежи. Вы знаете, через сколько дней просрочки портится ваша кредитная история, поэтому даже один пропущенный день может плохо отразиться на ней.
  • Переводите деньги заранее, а не в последний день во избежание задержек при перечислении.
  • Не подавайте одновременно заявки в несколько финансовых организаций: внимательнее изучите банковские продукты и выберите подходящие.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю, чтобы обнаруживать и быстро устранять ошибки. Несоответствия убираются бюро по запросу, который обрабатывается в течение тридцати дней (в этот период проводится проверка). Особенно полезно проверять КИ после закрытия кредитов, чтобы убедиться, что банк своевременно передал данные.
  • Чтобы не испортить КИ, не берите много кредитов, лучше оформите один более крупный.

Испортить кредитную историю просто, если не выполнять долговые обязательства и безответственно к ним относиться. Зная распространённые ошибки и не допуская их, вы сохраните репутацию и останетесь добросовестным заёмщиком.

Видео: что такое кредитная история




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *