что портит кредитную историю и как сделать ее хорошей в глазах банков и МФО: подробное руководство!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   19.07.2018
Как сделать кредитную историю хорошей

Как сделать кредитную историю хорошей? Этот вопрос актуален для заёмщиков, допускавших ошибки и имеющих не лучшую репутацию. Изменить мнение кредиторов о себе возможно, если действовать продуманно и грамотно. В статье вы найдёте все способы изменения КИ в лучшую сторону и полезные рекомендации.

Что собой представляет кредитная история, что содержит

Для начала стоит осветить понятие кредитной истории. Она представляет собой совокупность долговых обязательств конкретного заёмщика. Когда гражданин обращается впервые за кредитом, формируется его КИ. И с тех пор в ней фиксируются все совершаемые действия и прописанные условиями договоров долговые обязательства:

  • взятые кредиты (с перечислением погашенных и ещё действующих);
  • условия оформленных заёмщиком договоров: итоговые стоимости кредитов, сроки погашения, величины регулярных платежей;
  • допускаемые просрочки;
  • факты подачи заявок (учитываются все запросы, даже отклонённые);
  • причины отрицательных ответов кредиторов;
  • список источников формирования КИ – выдававших займы и кредиты финансовых организаций.

Что представляет собой кредитная история заемщика

Также в кредитной истории идентифицируется личность заёмщика и перечисляются все пользователи – компании и граждане, запрашивавшие информацию.

Как создать КИ?

Как создать кредитную историю, если её ещё нет? Отсутствие означает, что вы никогда не брали кредитов. В этом случае КИ будет начата после заключения первого договора. Обращайтесь в финансовую организацию, выбирайте банковский продукт и добросовестно выполняйте его условия.

Банк в течение пяти дней передаст информацию о вас и взятом кредите в бюро кредитных историй, в котором начнётся сбор сведений. Получаемые от выдавших заёмные средства кредиторов данные упорядочиваются и образуют кредитную историю, которая будет хорошей при своевременном и регулярном выполнении условий.

Бюро специализируется на систематизации информации о заёмщиках. И каждая финансовая организация по закону должна сотрудничать, по крайней мере, с одним БКИ (всего в России их тринадцать), так что если вы оформили кредит, будьте уверены, что кредитная история теперь есть.

В БКИ информация хранится десять лет, отсчёт ведётся со дня последнего внесения корректировок. А если вы регулярно берёте новые кредиты, то КИ постоянно обновляется, но при этом допущенные ошибки также учитываются. Аннулирование возможно, если за прошедшие десять лет вы не заключали новые договоры и не подавали заявки.

Важно! Перед тем как начать свою кредитную историю, определите, сможете ли выполнять возложенные долговые обязательства. Конечно, при острой потребности в деньгах заём или кредит может быть единственным выходом, но погашение крупного долга и большие ежемесячные выплаты будут обременительными для бюджета и испортят КИ.

Как понять, что кредитная история является плохой

Как возможно сделать хорошую кредитную историю? Для начала выясните, что её может портить. Это:

  • Просрочки. Чем их больше, и чем задержки длительнее, тем меньше вероятность, что кредитная история останется хорошей.
  • Многочисленные долги. Сделать хорошей кредитную историю не удастся, если вы набрали кредитов и с трудом погашаете их. Большое количество задолженностей увеличивает кредитную нагрузку, ухудшая репутацию заёмщика.
  • Невыплаченные кредиты, по фактам которых банки обращались в судебные органы.
  • Слишком часто подаваемые заявки. Они тоже отражаются в кредитной истории и не позволяют ей оставаться хорошей, ведь если гражданин пытается получить займы у разных кредиторов, это подозрительно.
  • Мошеннические кредиты, оформленные от вашего имени. Они возможны при утере или краже документов: злоумышленник, завладевший гражданским паспортом, может осуществить попытку взять деньги. Если аферист после получения перестанет выполнять обязательства, они автоматически возлагаются на вас: но вы можете быть не в курсе кредита, что повлечёт просрочки.

Получаем свою кредитную историю

Как быстро сформировать и получить кредитную историю? Проведите самостоятельную проверку, чтобы выяснить, хорошая КИ или испорченная. Обратиться за ней нужно в БКИ, выяснив, в каком именно информация хранится. Список удастся получить только в Центральном каталоге кредитных историй. Для ответа из ЦККИ заходите в раздел КИ на сайте российского Центробанка и используйте опцию запроса данных посредством заполнения формы.

Запрос на предоставление сведений о БКИ через ЦККИ

Для дистанционного обращения в ЦККИ потребуется ваш код субъекта, присвоенный при получении первого кредита (он обычно прописывается в договоре и хранится в выдававшей деньги организации). При отсутствии такового запрашивайте из ЦККИ перечень, придя в оснащённое телеграфом отделение почты, в банк, к нотариусу или в бюро.

Запрос в бюро

Когда ответ от ЦККИ получен, делайте запрос в бюро удобным способом:

  1. Посещение офиса. Приходите туда лично, пишите заявление и предъявляйте паспорт. Отчёт будет создан в этот же день.
  2. Письмо. Вкладывайте в конверт подписанный вами запрос с просьбой о выдаче кредитной истории и всеми персональными данными. Подпись обязательно заверьте, обратившись к нотариусу.
  3. Телеграмма. Оператор связи, оказывающий услугу, должен заверить факт предъявления удостоверяющих личность документов и личную подпись. В тексте обязательно наличие информации: персональной и контактной.
  4. Онлайн-заявка. Направить её возможно в бюро, имеющее онлайн-портал или сервис. Запрос предполагает регистрацию с идентификацией, последующую авторизацию и внесение оплаты.
  5. Использование сервисов, таких как ➥ «БКИ24.инфо». Его партнёр – «Национальное бюро кредитных историй», являющееся одним из нескольких крупных российских БКИ. Запрос направляется за несколько шагов: заполнение специальной формы на сайте, оплата, заказ и получения готового отчёта на электронную почту. Вы узнаете не только, хорошая кредитная история или нет, но и просмотрите все свои долговые обязательства, узнаете причины отклонённых заявок, увидите повлиявшие на КИ факторы и получите экспертные мнения и советы.Получить кредитную историю через БКИ24.инфо
  6. Обращение к посредникам. С БКИ наладили партнёрское сотрудничество некоторые банки, операторы связи, микрофинансовые организации. Услуги будут платными.
Важно! Один раз за год кредитная история непосредственно из бюро по запросу выдаётся бесплатно, и право получить её законом закреплено за каждым заёмщиком. Но даже при первом обращении могут возникать расходы, например, на услуги почтовой связи или нотариуса.

Какие факторы влияют положительно на кредитную историю

Чтобы узнать, как можно сделать кредитную историю положительной, нужно выяснить благоприятные влияющие на неё факторы. Это:

  • Крупные полностью выплаченные кредиты. Если заёмщик смог полностью погасить большой заём, это характеризует его как хорошего клиента. И особенно благоприятно на кредитную историю влияет ипотека, ведь она берётся на продолжительный срок и может наглядно показать, насколько плательщик добросовестен.
  • Своевременные выплаты без задержек. Когда кредит выплачивается без просрочек, эта информация вносится в кредитную историю: кредиторы видят её и обретают уверенность в том, что будут регулярно получать платежи.
  • Избирательность и финансовая грамотность заёмщика. В КИ отражены любые действия, осуществлённые заёмщиком, включая его заявки: их многочисленность сигнализирует о необдуманном поведении или низкой платежеспособности. Кроме того, если на гражданине числится несколько небольших кредитов, это говорит об увеличенной кредитной нагрузке. Один кредит, пусть крупный – это гораздо лучше.
  • Отсутствие действующих долгов. Если вам интересно, как создать положительную хорошую кредитную историю, закройте все задолженности, а только потом при необходимости обращайтесь за следующим кредитом: при незакрытом договоре кредиторы идут на сотрудничество менее охотно.

Как улучшить КИ

Как возможно получить хорошую кредитную историю? Получить КИ нельзя, но можно заслужить её, ответственно выполняя долговые обязательства. Поэтому не совершайте ошибок и соблюдайте условия договора, следуя графику платежей и не допуская задержек.

А если кредитная история уже по каким-либо причинам не является хорошей, то следуйте рекомендациям:

  1. Полностью закройте все имеющиеся долги. В течение пяти дней последние выплаты отразятся в КИ и, соответственно, улучшат её.
  2. Реструктуризируйте кредит. Если его условия обременительны и невыполнимы, обратитесь в банк с просьбой об их пересмотре. Возможно, организация пойдёт навстречу и снизит ставку, продлит сроки или исключит санкции.
  3. Воспользуйтесь рефинансированием. Услуга актуальна, если есть несколько займов, и выплаты по ним превышают доходы или приравниваются к ним. Возьмите новый крупный кредит, чтобы закрыть имеющиеся мелкие.
  4. Для погашения актуального кредита при условии оставшегося незначительного остатка долга (несколько платежей) подойдёт микрозайм. Обратитесь в МФО, но обязательно верните деньги в установленные сроки.
  5. Если кредитной истории нет, или она не очень хорошая из-за допускавшихся в прошлом просрочек, можно взять новый заём и выплачивать его без задержек.
  6. Приобретите товар в кредит. Если предстоит покупка, а банки в кредитах отказывают, найдите реализующую нужный товар компанию, предоставляющую покупателям услуги кредитования. Получается, что вы покупаете новую вещь в кредит, обращаясь к кредитору через продавца.
  7. Откройте депозитный счёт, карту или вклад в банке, в котором планируете взять кредит. Кредитную историю хорошей это не сделает, но для кредитора будет положительным фактором. И клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Многим интересно, реально ли купить за деньги хорошую кредитную историю. Сделать это не получится, и попытки продажи или приобретения незаконны: информация о заёмщике конфиденциальна и не подлежит необоснованным исправлениям. А корректировки в обход закона – это зачастую превышение должностных полномочий сотрудниками бюро или мошеннические махинации со взломами баз данных.

Совет! Если условия кредитования были изменены банком без вашего ведома или сильно отличаются от рыночных, попробуйте воспользоваться консультацией финансового эксперта. Юрист проанализирует договор и, возможно, поможет добиться от кредитора пересмотра обременительных для плательщика пунктов.

Если кредитная история плохая не по вашей вине

Случается так, что КИ портится не по вине заёмщика, а из-за недобросовестной работы кредиторов или сбоев в работе БКИ, например, несвоевременной передачи информации о выплатах кредита или ошибках при составлении отчёта. В этой ситуации вы вправе оспорить сведения и добиться устранения несоответствий.

Где и как можно исправить кредитную историю? Только в БКИ посредством соответствующего запроса. Указывайте в нём отличающиеся от действительности факты, по возможности предоставляйте доказательства. Бюро должно принять заявку в обработку и в течение месяца проводить проверку своей базы и сведений, переданных кредиторами.

Заявление передаётся лично в офисе, отправляется в письме или телеграмме. Перед передачей можно обратиться в финансовую организацию, в договоре с которой выявлены ошибки, и запросить выписку, чтобы приложить её к запросу и доказать своевременность совершения всех платежей.

Положительная КИ – заслуга заёмщика, его репутация и показатель кредитоспособности. И зная, как сделать действительно хорошую кредитную историю, возможно увеличить шансы на одобрение заявок, подаваемых в финансовые организации. Нужно быть грамотным и добросовестным плательщиком.

Видео: реально ли исправить кредитную историю?

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *