Как списать долги по кредитам физических лиц? Какой есть выход?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   6.09.2017
отдам долги

Беспечность банковских сотрудников в прошедшие два-три года, когда кредиты оформлялись всем подряд, неблагонадежность некоторых заемщиков, падение доходов населения на фоне кризиса и снижение производства: все эти причины привели к высокой закредитованности граждан, большому количеству безнадежных долгов. Огромная долговая нагрузка по кредитам, вследствие которой заемщик попадает в долговую яму, заставляет задуматься, как списать долги по кредитам физических лиц. Рассмотрим все возможные способы списания долгов.

Списание долга по кредиту через соглашение с банком

Неплатежеспособному заемщику, у которого огромная задолженность перед банком, не следует мечтать о том, что долг полностью спишется. Если клиент сможет доказать весомость причин, которые привели к сложившейся ситуации, кредитор пойдет на некоторые уступки, позволяющие списать часть долга или смягчить условия погашения. Заемщику может быть предложено:Как списать долги по кредитам физических лиц

  •  реструктуризировать  долг. Реструктуризация подразумевает несколько сценариев: отсрочка платежа, увеличение срока кредитования, изменение валюты займа, частичное списание пеней и штрафов;
  •  рефинансирование . Программа рефинансирования может осуществляться в банке, котором образовалась проблемная задолженность либо у другого кредитора.
  •  списание части долга  по кредиту. Конечно же, на практике этот вариант практически не применяется. Если и применяется, то списываются в основном штрафные санкции и пени.

Важное условие соглашения с банком – документальное подтверждение того, что стало причиной неплатежеспособности.

Списание долга через суд

Когда банк не может добиться от должника погашения кредита, он передает долг коллекторам. Многие наслышаны о коллекторских агентствах, большинство знают о них не понаслышке. Если и коллекторы не могут вынудить закрыть задолженность, банк подает иск в суд.Как списать долги по кредитам физических лиц

Если должник активно участвует в процессе и готов подтвердить свою неплатежеспособность документально, судья пойдет ему навстречу. Возможно, произойдет списание долга по кредиту в виде процентных платежей, штрафов и комиссий. Должнику нужно будет оплатить только задолженность по основному долгу.

Кроме того, долг могут признать безнадежным. В таком случае банк отказывается от каких-либо претензий и происходит списание долга по кредиту.

Нельзя не упомянуть о том, что самостоятельно клиенту будет трудно разобраться в списание долга по кредиту. Рекомендуем обратиться к нашему юристу по кредитам за бесплатной консультацией.

Списание долга по кредиту по истечению срока давности

Срок исковой давности по проблемным кредитным долгам составляет 3 года. По истечению этого периода банк не имеет право предъявлять заемщику какие-либо претензии. Прецедентов списания долга по кредиту физических лиц по истечению исковой давности в РФ – единицы.

Важно, что в течение всего периода должник не должен выходить на контакт с банком: отвечать на телефонные звонки, получать корреспонденцию, признавать вину в возникшей задолженности, частично оплачивать долг. В противном случае, при зафиксированном контакте сотрудников банка с должником срок исковой давности прерывается и возобновляется заново с момента последнего контакта. Списание долга по кредиту не произойдет

К сведению! Даже по истечении трех лет, банк может подать в суд. Несмотря на то, что точка отсчета исковой давности – первая возникшая просрочка, существует множество споров между юристами на эту тему. Часто банки оспаривают истечение срока давности.

Списание долга по кредиту через банкротство физических лиц

Три года назад физические лица получили возможность списать долги по кредиту (и не только), объявив себя банкротами. Процедура очень трудоемкая и содержащая много условий и нюансов. Как списать долги по кредитам физических лиц, объявив себя финансово несостоятельным? Основные условия:Как списать долги по кредитам физических лиц

  • общая задолженность превышает 500 тыс. р. (включает все виды долгов);
  • просрочка более трех месяцев;
  • имеющееся в наличии имущество должника не покрывает долги перед кредиторами.
В арбитражный суд с иском может обратиться также один из кредиторов должника или представитель государственного органа.

После подготовки пакета документов, выбора финансового управляющего и подачи заявления, суд рассматривает дело. Предлагается одна из трех процедур: разработка и следование плану реструктуризации, продажа активов должника (списание долгов по кредитам и прочим, если имущества не хватит) или мировое соглашение.

Реструктуризация

Предусматривает разработку и согласование плана реструктуризации долгов, который должен исполнять заемщик. Форма проводимой реструктуризации может быть разной: изменение процентной ставки, применение отсрочки платежей или списание штрафов и комиссий. Главное условие – должник обязан расплатиться с долгами в последующие три года. Если план реструктуризации исполняется, лицо не объявляют банкротом. В противном случае, выносится решение суда о несостоятельности лица и начинается процедура продажи активов.

Продажа имущества

Реализация имущества неплательщика должна быть завершена в 6-ти месячный срок. Вырученные от продажи деньги идут в счет долгов частного лица. В случае если полученные деньги не перекрывают полностью обязательства перед кредиторами, а имущество для продажи больше нет, происходит списание части долгов. Физическому лицу остается:

  • единственная жилплощадь;
  • инструменты для получения дохода (к примеру, машина);
  • топливо для обогрева жилья и приготовления пищи;
  • государственные награды, медали, грамоты;
  • денежные средства, если в распоряжении лица остается сумма менее прожиточного минимума (в расчете на каждого члена семьи).
не отберут при банкротстве

Досудебное урегулирование

Урегулировать спор мирным путем можно на любом этапе до вынесения решения суда. Урегулирование происходит путем достижения соглашений между сторонами. В таком случае происходит прекращение процедуры реструктуризации, отзыв управляющего. Если соглашения нарушаются, в дело подключаются сотрудники суда.

Главный недостаток процедуры списания долгов по кредитам физических лиц через  банкротство  – стоимость процедуры банкротства, которая сдерживает многих должников.

Насколько бы тяжелой не была бы ситуация, без консультации грамотного юриста по вопросам списания долгов по кредитам физических лиц не обойтись. Обратитесь к нам в онлайн-чат или по телефону (номера указаны на странице). Проблема разрешится с минимальными затратами!

 Внимание!  На момент прочтения статьи законодательство по вопросам списания долгов по кредитам физических лиц могло измениться. Для получения актуальной информации на тему, как списать долги по кредитам физических лиц и прочих кредитных вопросов, обратитесь за консультацией к кредитному юристу.  Это бесплатно! 
Помощь в списании долгов:  Москва и МО +7 (499) 653-60-72 доб.563
Консультации по списанию долгов по кредитам:  Санкт-Петербург и ЛО +7 (812) 426-14-07 доб.266
 Вся Россия : как списать долги по кредитам+8 (800) 500-27-29 доб.956

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Бесплатная консультация юриста по списанию долгов

  • Уменьшение суммы долга и отсрочка платежей
  • Списание долгов на 70% в день обращения
  • Банкротство физ. лиц
  • Защита от угроз коллекторов
Получить консультацию

Быстрая проверка кредитной истории

  • Проверьте есть ли просрочки/долги по кредитам
  • Узнайте причины почему Вам отказывают в кредите
  • Каковы Ваши шансы получения нового кредита

Проверить кредитную историю

Проверить

Заявка на кредит

  • Лучшие предложения от ведущих банков
  • С плохой КИ — одобрение до 84%
  • до 3 000 000 руб. до 7 лет

Оформить заявку за 30 секунд. Успеешь?

Оформить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *