Как улучшить кредитную историю: самые популярные и безопасные способы!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   3.08.2018
Как улучшить кредитную историю

Как заемщику улучшить плохую кредитную историю? Чем помогут микрозаймы? Как улучшить кредитную историю, чтобы взять в дальнейшем ипотеку?

Если у Вас была просрочка, да еще и не одна, да еще и длительная – будьте уверены: кредитная история испорчена (КИ). Кроме того, банки, в которых Вы допустили грубые нарушения взятых кредитных обязательств с вероятностью в 95% еще и занесли Вас в черный список. Это значит, что даже «дорогой» кредит Вам банк не оформит. А обратиться в другой банк не даст испорченная КИ. Встает вопрос: что делать дальше, чтобы улучшить свою кредитную историю?

Что влияет на качество кредитной истории

С каждым годом большинство заемщиков получает отказ в кредитовании с формулировкой: «испорченная кредитная история». И многие заемщики интересуются собственным досье в первый раз, несмотря на то, что и раньше брали кредиты.

Значимость КИ при кредитовании

Дело в том, что настоящую значимость кредитная история приобрела года 2-3 назад: кредиторов обязали передавать все данные о заемщиках в установленные сроки, а последние стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. Получить более крупное обязательство могут только граждане с положительной кредитной историей, более низкое качество досье делает займ недоступным: либо банк отказывается сотрудничать с таким клиентом, либо устанавливает неподъемные процентные ставки. Но это не пожизненный приговор и можно улучшить кредитную историю.

Потребность в кредитах населения с каждым годом только растет, а, значит, заемщиков интересует улучшение своей кредитной истории. Но что влияет на испорченное досье?

Что влияет на КИ

В первую очередь, конечно же, наличие просрочек: старых, закрытых в прошлом или текущих. Причем от их длительности зависит, насколько испорчена кредитная история. В принципе, если у заемщика была одна-две небольших просрочки до 3-5 дней не на постоянной основе – банки на такое могут закрыть глаза. Чего не скажешь о грубых, постоянных нарушениях: систематическое неисполнение обязательств, допущение длительных просрочек (до 60-90 дней).

Как выглядит плохая кредитная история? Не считая наличия просрочек, испорченным досье может стать по причине:

  • неуплата долга или частичное погашение;
  • взыскание кредита происходило через суд;
  • заемщик, выступая поручителем, не исполнил взятых на себя обязанностей. То есть, не выплатил долг за заемщика.

На испорченную кредитную историю оказывают влияние также следующие факторы:

  • клиент подает много заявок за короткое время;
  • клиент слишком часто подает запросы в бюро кредитных историй;
  • заемщик, в основном, пользуется услугами микрокредитования. Даже не смотря на своевременное погашение, банки могут расценить это как низкая кредитоспособность заемщика.
Вывод: не только неуплата и просрочки негативно влияют на КИ.

Что делать, если кредитная история испорчена

В принципе, заемщику с плохой кредитной историей можно ничего не делать, если он не собирается в дальнейшем брать кредиты или устраиваться на престижную работу.

Факт! Крупные корпорации на этапе собеседований проверяют кредитную историю потенциального работника. Испорченное досье может стать поводом отказа в работе.

Во всех иных случаях заемщику рекомендуется изменение (или правильно сказать – улучшение) кредитной истории. Ведь возможность получения нового обязательства зависит от досье заемщика.

Законное повышение качества КИ сопряжено с оформлением новых обязательств и их своевременным погашением. Изменить КИ в лучшую сторону возможно, если строго исполнять условия кредитного договора: расплачиваться точно в срок и ни копейкой меньше или больше, не брать новых кредитов, пока не погашены действующие, предоставлять при оформлении займа всею необходимую документацию.

«Вылечить» историю позволят специальные онлайн-сервисы и кредитные программы вроде «Кредитного доктора» или программы от микрофинансовой компании «Займер».

Кредитный доктор от Совкомбанк

Основные нарушения заемщиков

Итак, клиент решил улучшить собственную кредитную историю, готов взять новый займ. О способах, позволяющих обратиться к заимодателям за улучшением КИ поговорим позднее. Сейчас обратим внимание сразу на основные ошибки заемщиков:

  1. Обращение к крупному банку вроде Сбербанка или ВТБ. Такие кредиторы работают исключительно с владельцами положительной КИ. Даже мелкий потребительский кредит не будет одобрен с отрицательным досье.
  2. Запрос слишком большой суммы. Это 90% вероятность отказа. Для кредитора Вы – ненадежный клиент и идти на такие риски, даже на повышенных ставках он не намерен.
  3. Оформление слишком большого количества заявок в разные банки. Мало того, что это и так ухудшает заемный рейтинг, так еще и является причиной отказов.
  4. Поиск кредитных программ с предоставлением минимального пакета документов (отказ неминуем по двум документам). Неблагонадежному заемщику, напротив, следует собрать как можно больше бумаг, свидетельствующих о его платежеспособности: справки о стабильности заработка, дополнительном официальном доходе
  5. Обращение к кредиторам, которые не отчитываются в БКИ – частным лицам или некоторым финансовым компаниям.

О том, как можно улучшить КИ, поговорим в следующем разделе.

Основные способы улучшения кредитной истории

Начнем с того, что в бюро кредитных историй обязаны отчитываться все кредиторы, за исключением представителей частного кредитования. Поэтому любая: и отрицательная, и положительная информация попадает в заемное досье. То есть, убрать просрочку из кредитной истории не получится.

Для целенаправленного улучшения рейтинга необходимо обращаться исключительно к тем компаниям, которые такие данные передают.

К основных методам изменения КИ в лучшую сторону относятся:

  • товарные кредиты – покупка техники и ценных вещей в кредит. Услуги предусмотрены во всех крупных магазинах;
  • оформление микрокредитов в МФО;
  • получение небольших по суммам обязательств в банке (карта с небольшим лимитом или небольшой потребительский кредит);
  • участие в специальных программах.

Выбирать подходящий способ, как улучшить свою кредитную историю в бюро кредитных историй, нужно исходя из того, насколько испорчена кредитная история заемщика, и какие цели он преследует в дальнейшем. К примеру, если надеется взять ипотеку – улучшение одними только микрозаймами никак не поможет, лучше в таком случае либо успешно пройти программу, позволяющую вылечить кредитную историю и взять еще несколько кредитов, постоянно увеличивая сумму, либо изначально брать обязательства с повышающим лимитом. И это при условии не безнадежно испорченного досье.

Инструкция: пошагово разбираем процесс улучшения кредитной истории

  1. Оформляем заемное обязательство. Все сведения о себе указываем достоверные, собираем всевозможные справки.
Советы! Для потребительского кредита:

  • привлекайте поручителей;
  • увеличит вероятность одобрения предоставление залога в виде ценного имущества.

Оформить карту проще, более того – это возможность бесплатно и быстро улучшить кредитную историю за счет погашения задолженности до окончания беспроцентного периода.

Если собираетесь брать товарный займ – уточните организацию, которая его предоставляет. Если магазином – откажитесь, информация не попадает в БКИ.

  1. Тщательно погашаем задолженность согласно графику платежей.
Советы! Вносите платеж за 2-3 дня, чтобы не допустить просрочки. В Вашем случае – это только усугубит положение. Строго следуйте договору займа: если взяли кредитку – используйте только для безналичных расчетов.
  1. После того, как выплатили кредит – возьмите справку об отсутствии задолженности, через 10-20 дней обратитесь в бюро кредитных историй – перепроверьте КИ, чтобы удостовериться, что информация попала в БКИ.
  2. Повторите пункты 1-3, желательно несколько раз.

Проверить КИ быстро можно на сайте ➥ БКИ24.инфо. Без ограничений услуга обойдется в 340 р. О преимуществах получения кредитного отчета читайте на сайте онлайн-сервиса.

Заявление через сайт БКИ 24 инфо

Как удалить КИ из БКИ

Полностью удалить кредитную историю из БКИ можно несколькими способами:

  1. Подождать, когда она обнулится. Для этого нужно в течение 10-ти лет никак не проявлять себя как заемщик. Желательно не допускать задолженностей по платежам связи, коммунальным или алиментным. Эта информация также попадает в БКИ, а попав туда – обнулит срок.
  2. Удаление из бюро КИ. Если в досье найдена ошибочная информация – КИ оспаривается и удаляется из базы данных. Это ошибки в паспортных данных, чужие кредиты, незакрытые займы или просрочки, которые закрыты. О том, как написать заявление в бки по поводу испорченной кредитной истории читайте в разделе статьи.
  3. Удаление по причине неполучения согласия от заемщика на обработку и предоставление его сведений. КИ будет очищена только в судебном порядке. Юридических прецедентов на данный момент нет, поскольку еще ни одному клиенту не удалось доказать это.
Запомните: удалить плохую кредитную историю из бюро кредитных историй, только из-за наличия такой информации не удастся.

Не забывайте: испортить финансовую репутацию заемщика – легко, а вот ее улучшение не является делом нескольких месяцев.

Видео: как изменить КИ




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *