Как узнать свою кредитную историю в БКИ разными способами? Пошаговое руководство!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   1.08.2018
Как узнать свою кредитную историю

Как заемщику узнать свою кредитную историю? Зачем проверять кредитную историю, если не допускаешь просрочек? В чем ее важность помимо кредитования?

Намерение взять кредит не всегда заканчивается положительным результатом: банки не сотрудничают с кем попало, поэтому проверяют каждого заемщика еще на этапе рассмотрения заявки. Особенно, это касается выдачи крупных кредитов: ипотеки, автокредита или крупного по сумме потребительского займа. Даже если клиент собирается просто взять кредитную карточку, ему нужно заранее узнать КИ.

Однако проверка кредитной истории (КИ) нужна не только тем, кто сомневается в одобрении ему займа. Важность проверки субъектов уже оценили страховые компании для проверки своих клиентов и крупные корпорации, интересующиеся исполнительностью своих потенциальных и действующих работников.

Для чего нужна кредитная история

У активных заемщиков вопрос, зачем проверять свою кредитную историю, не возникает. Своевременно полученная информация позволяет оценить шансы на получение нового кредита и не подавать заявки без разбору в любые банки. Правда, большинство все еще думает, что проверять КИ нужно только тем, кто в прошлом «нагрешил» — допускал просроченную задолженность, расплачивался не в полном объеме или подавал большое количество заявок в банки.

Кредитные истории всех физических лиц хранятся в специальных бюро кредитных историй. Вся информация об исполнении обязательств попадает туда, поэтому не сомневайтесь, Ваша просрочка по кредиту, хоть и недлительная, уже есть в базе данных хотя бы одного бюро. Конечно же, такая информация чести субъекту не делает.

Но кредитная история – это не только наличие «плохой» информации, в досье попадает абсолютно любые сведения, касающиеся исполнения обязательств заемщиком, причем не обязательно кредитных.

Кроме информации о кредитных обязательствах, в досье попадает неисполнение обязательств, по которым вынесено судебное решение, неисполненное в течение 10 дней. Это значит, что если заемщик задолжал по алиментам, коммунальным платежам и прочим задолженностям, по которым вынесено судебное решение, и не исполнил его в течение 10-ти дней – информация автоматически попадет в КИ.

Зачем заказывать кредитную историю

Необходимо ли получение кредитной истории, если Вы добросовестный заемщик: вовремя и в полном объеме платите по кредитам?

  1. Из-за человеческого фактора и технических сбоев никто не застрахован от ошибок, попадающих в досье.
  2. Волна мошенничества в кредитной сфере с каждым годом только растет. По украденному паспорту до сих пор возможно взять кредит.
  3. Задолженность более 10 тыс .р. станет препятствием при выезде за границу.
  4. Не только порядочное исполнение обязательств делает КИ хорошей, тщательный анализ досье еще никому не помешал.

Зачем знать свою КИ

Ведь больше шансов получить ипотеку у заемщика с положительным досье. Причем в таком случае положительной будет считаться не только порядочное исполнение обязательств, но и их качество. К примеру, оформление большого количества микрозаймов, даже при своевременном погашении не всегда будет положительным фактором для ипотеки.

Где можно узнать

Узнать о своей кредитной истории возможно напрямую в БКИ или через посредников (банков, компаний связи, онлайн-сервисов). При этом каждому предоставляется право бесплатной единоразовой проверки за год. Посмотреть кредитную историю физического лица может только его владелец. Для этого на этапе запроса информации подтверждается личность субъекта.

Получить информацию из бюро кредитных историй можно неограниченное число раз в течение календарного года. Но, основываясь на своих наблюдениях, лучше этого не делать. Слишком частые запросы за небольшой промежуток времени негативно сказываются на КИ и решение кредиторов об одобрении кредита.

Кстати! Бесплатная единоразовая проверка касается только заказа кредитной истории непосредственно в БКИ и не распространяется даже на проверку кредитной истории на официальных сайтах в собственных онлайн-сервисах бюро. Поэтому на вопрос, как я могу узнать свою кредитную историю бесплатно – ответ очевиден.

Но даже первая проверка подразумевает денежные затраты, связанные с подтверждением личности. Давайте рассмотрим основные способы заказа кредитного отчета из БКИ и от партнеров.

Что можно узнать

  1. Идентификационные сведения о субъекте (владельце) КИ.
Обратите внимание! В досье указываются полные ФИО, данные из паспорта, контактные сведения. В целом, КИ содержит много конфиденциальных данных, поэтому проверить кредитную историю по фамилии, не предоставив больше никаких сведений – не получится.
  1. Полная информация по действующим и закрытым обязательствам (какие суммы оформлялись, на какой срок, порядок погашения – допускались ли просрочки, если да – какой длительностью).
  2. Оформление поручительства, информация о кредиторах, а также организациях, которые заказывали КИ субъекта.
  3. Отсутствие двух последних внесенных платежей по кредиту, продажа долга третьим лицам.

Субъекту при получении своей кредитной истории будет раскрыта полная версия досье, всем прочим – только три раздела.

Как проверить кредитную историю: способы и сервисы

Если обращаетесь за кредитной историей непосредственно в БКИ, то запрос можно оформить одним из нескольких способов:

  1. Отправить по почте или телеграфу.
  2. Проверить кредитную историю лично в Московском офисе. Там же на месте составляется заявление на получение КИ.
  3. Посмотреть кредитную историю в онлайн-сервисе. Официальное приложение для проверки кредитной истории в режиме онлайн находиться на интернет-ресурсе БКИ.

Узнать свою кредитную историю можно и через официальных представителей: зачастую это банки и различные кредитно-финансовые компании. Обращение к таким источникам подразумевает только личное присутствие, актуальный список адресов партнеров необходимо уточнять на интернет-ресурсе БКИ.

Среди других источников проверить кредитную историю выступают различные онлайн-сервисы. Пользоваться при этом рекомендуется только проверенными, по типу ➥ БКИ24.инфо.

Официальный сайт БКИ24.инфо

Давайте подробнее рассмотрим особенности получения на примере одного из самых крупнейших бюро в РФ – НБКИ. Проверить кредитную историю в этом БКИ возможно любыми способами.

Особенности получения кредитной истории в НБКИ разными способами

Запросить кредитную историю в Национальном бюро (так расшифровывается НБКИ) возможно следующими способами:

  • дистанционный запрос в бюро кредитных историй (без использования интернета и онлайн);
  • личный запрос в офисе НБКИ в Москве;
  • обращение к партнерам в Москве и регионах РФ

На примере НБКИ познакомим Вас с особенностями заказа КИ, о которых должен знать каждый заявитель. Чтобы было удобнее – представляем их списком.

  1. Любое физическое лицо вправе получить только свое досье и для этого требуется специальное подтверждение личности.
  2. Информация предоставляется в виде отчета по запрашиваемой кредитной истории.
  3. Повторное обращение, помимо обязательного подтверждения личности подразумевает оплату услуги получения отчета. Каждое бюро самостоятельно устанавливает цену.

Сколько стоит в БКИ кредитная история

Получить кредитный отчет в бюро историй бесплатно можно только в первый раз, если приехать в контору БКИ лично. Причем запрашивается КИ конкретно в официальном офисе.

Повторное обращение обойдется в 450-1500 р. При этом неважно, каким способом заказывается КИ, цена для каждого одинакова.

В НБКИ кредитный отчет стоит 450 р., в ОКБ – 600 р. (при этом подобный отчет можно получить в Сбербанке за 580 р.), в Русском стандарте – 1600 р.

Важно! Узнать кредитную историю в банках можно только платно. К примеру, в «Почта банке» отчет из трех БКИ обойдется в 3000 р. Обратитесь к кредитному специалисту в филиале банка.

Что касается подтверждения личности: когда делается дистанционный запрос, БКИ необходимо удостовериться, что делает его именно субъект КИ. Для этого в заявке указываются личные и паспортные данные, а уполномоченный на это человек подтверждает правильность введенных данных. Конечно же, такое подтверждение и расходы на отправку оплачиваются из кармана субъекта. Минимальная стоимость расходов: 500-600 р.

Что потребуется для проверки КИ?

В общем смысле, для заказа досье нужен идентификатор личности – паспорт, время и определенная сумма денег.

  1. При запросе в БКИ: заявитель берет с собой удостоверяющий документ. Заявление заполняется на месте. Дополнительно предъявляется квитанция об оплате, если досье заказывается не в первый раз.
  2. При дистанционном запросе почтой: заполняется заявление в бумажном виде и относится в нотариальный кабинет вместе с паспортом для удостоверения подписи. Перед этим следует оплатить услуги нотариуса и принести квитанцию. Готовая заявка отправляется по почте. К повторному запросу прикладывается квитанция оплаты КИ.
  3. Чтобы заказать кредитную историю телеграммой: необходимо принести с собой паспорт. Оператор связи проверит его и поставит соответствующую подпись на телеграмме об удостоверении личности. Телеграмма оплачивается на месте. При повторном заказе – квитанция отправляется почтой.
  4. При заказе в онлайн-сервисе БКИ: создается учетная запись, а личность подтверждается отдельно телеграммой или посещением офиса БКИ с паспортом.

Если отчет запрашивается в сервисах-партнерах, к примеру в ➥ БКИ24.инфо, не требуется создание кабинета и предоставление паспорта. Просто заполняется заявка и вносятся деньги за отчет.

Заявка на получение кредитной истории

Как проверить свою кредитную историю – инструкция на примере НБКИ

Итак, бесспорно удобнее, быстрее, да и чего уж там – дешевле заказывать в интернете. Поскольку на официальном ресурсе НБКИ такой возможности нет – обращаемся к партнерскому сайту БКИ24.инфо. Чтобы получить кредитную историю:

  1. Заходим на ресурс.
  2. Находим форму заявки: сверху после кнопки «Получить отчет» или снизу – готовая форма.
  3. Заполняем запрос. Перед отправкой проверьте правильность введенных данных. В любом случае – на сайте работает онлайн-консультант, через которого можно уточнить информацию и скорректировать введенные данные.
  4. Оплачиваем 340 р. удобным способом.
  5. Ожидаем получения на указанный адрес электронной почты.

Если заемщик находится в Москве и ему не жалко потратить половину рабочего дня для получения отчета – можно с паспортом посетить Нововладыкинский проезд.

Для посещения офиса в регионах – заранее уточните, где можно узнать кредитную историю. Актуальный перечень есть по этой ссылке https://www.nbki.ru/companies-list/.

Список офисов БКИ

Дистанционный запрос без интернета пользователь может оформить двумя способами: письмом или телеграммой

Для отправки письма воспользуйтесь предоставленным на сайте образцом заявления по ссылке https://www.nbki.ru/companies-list/. Распечатайте и воспользуйтесь платными услугами нотариуса. Отправьте готовый запрос в НБКИ на Скатертный переулок, дом 20, первое строение, индекс – 121 069.

Внимание! Ожидание готового отчета:

  • при обращении к сервису БКИ24.инфо – от 1 часа;
  • личное обращение – получение отчета в течение дня;
  • посмотреть кредитную историю при письменном запросе – до 10 дней (в течение 3-х дней после получения НБКИ направит ответ на почту).

Кстати, в заявке указывается адрес, поэтому даже при бумажном запросе, готовый отчет можно получить на электронный адрес.

Советы заемщикам: с чего начать проверку КИ

  1. Начните проверку своей КИ с выяснения того БКИ, в котором хранится Ваша история. Для этого заказывается информация из Центрального каталога, которому подотчетны все бюро. Для этого запросите данные о кредитной истории и БКИ:
  • зайдите на сайт https://www.cbr.ru/ckki/zh/;
  • заполните небольшую заявку и ожидайте результатов на электронную почту.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

Заказ через сайт ЦККИ и портал Госуслуги – бесплатный. Но для его получения обязательно нужен код. Без кода информация предоставляется в банках, МФО и любом БКИ.
  1. Обращайтесь к онлайн-сервисам: посмотреть кредитную историю тут и проще, и дешевле.
  2. Относитесь к содержанию кредитной истории ответственно – это не только Ваш ключ к кредитованию на выгодных условиях, но и шанс найти достойную работу или не потерять уже существующую.
  3. Будьте ответственным заемщиком, помните, что даже чужие ошибки портят репутацию, а Ваша бдительность и получение справки о кредитной истории хотя бы один раз в год позволят избежать подобных казусов.

Если временные трудности не позволяют внести очередной платеж вовремя – сообщите об этом кредитору заранее. Многие банки идут на уступки клиентам, предлагая кредитные каникулы и отсрочки.

Финансовой грамотности и удачи!

Видео: о кредитной истории




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *