Как влияет на кредитную историю досрочное погашение кредита: мнение финансовых экспертов!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   9.07.2018
Как влияет на кредитную историю досрочное погашение кредита

Если вы добросовестно выполняете долговые обязательства, то являетесь, по мнению кредиторов, хорошим заёмщиком. Но каково влияние на вашу кредитную историю досрочного погашения кредита? Выясним!

Факторы, которые влияют на формирование КИ

Кредитная история – это совокупность всех операций, совершённых заёмщиком и связанных с получением займов и кредитов. Это полная характеристика его кредитоспособности, по которой кредиторы оценивают своих потенциальных клиентов при рассмотрении их заявок.

На КИ влияют:

  • Задержки выплат при погашении. Если вам задержали зарплату, просрочка на несколько дней почти не повлияет на кредитоспособность. Но если платежи задерживаются надолго и регулярно, это неблагоприятно отразится на репутации.
  • Регулярность платежей. Если вы своевременно и добросовестно в соответствии с графиком погашаете займ, кредитная история улучшается. Кредиторы видят вашу ответственность. Но досрочное погашение кредита неоднозначно влияет на кредитную историю и отношение банка к вам. Об этом позже.
  • Количество погашенных кредитов. Чем их больше, тем вы опытнее. Полное отсутствие займов не даёт представления о заёмщике и настораживает банки и микрофинансовые организации.
  • Число активных договоров. Если их много, кредитная нагрузка велика: проценты по кредитам могут отнимать большую часть бюджета. Кредитодатель сделает вывод, что очередной долг станет обременительным, то есть вы не сможете выплачивать его.
  • Долговые обязательства. Так, чем больше величина ежемесячного платежа, тем значительнее долговая нагрузка, и это не лучший фактор.
  • Многочисленные заявки. Если вы подаёте их часто и одновременно в несколько организаций, это сигнализирует о бедственном материальном положении или острой потребности в финансах, характеризует вас как неплатежеспособного клиента.
  • Виды выплаченных кредитов. Например, ипотека, выплаченная строго в срок кредитования – бесспорный показатель добропорядочности. А вот мелкие займы воспринимаются иначе, так как для их погашения (даже досрочного) значительные доходы не нужны.

 

Что знают банки о заемщике

Влияние досрочного погашения

Как досрочное погашение кредита, по мнению экспертов, влияет на кредитную историю? Ситуация неоднозначная. С одной стороны, если вы погасили задолженность досрочно, то полностью выполнили свои долговые обязательства перед банком. То есть досрочное выплата не испортит кредитную историю. Но есть иная интерпретация.

С другой стороны, досрочная выплата не испортит кредитную историю тоже, но как она будет восприниматься банком – вопрос. Кредитор, составляя график платежей и подбирая условия предоставления своего продукта, рассчитывал на определённую прибыль. В случае с «Сбербанком» или иным банком доход зависит от процентов, определяемых годовой ставкой. А если погашение досрочное, то часть прибыли теряется. Кроме того, сотрудники должны потратить силы и время на пересчёты и переоформление.

Есть нюанс: разрешено ли досрочное погашение кредитором при возврате выданных заёмных средств? И если да, в каких вариациях? Например, иногда закрытие задолженности раньше установленного договором срока портит кредитную историю, так как нарушает договорные условия.

Их несколько:

  1. Заёмщик обязуется заблаговременно оповещать о намерении досрочного погашения. Если он не сделал этого и внёс большую сумму или совершил внеочередную досрочную выплату, кредитор вправе назначить штраф.
  2. Клиент не имеет права закрывать договор раньше определённого срока или количества плановых выплат. Если он таким правилом пренебрёг, то досрочное погашение кредита правда портит кредитную историю.
  3. За досрочное погашение взимаются комиссии. Они влияют на размеры платежей, увеличивают кредитную нагрузку, делают вас нарушающим установленные правила клиентом.
  4. Установлен лимит на размер одного платежа, превышать который нельзя.

Пример: клиентка взяла кредит и погашала досрочно, затем вновь оформила договор и снова закрыла его раньше. Кредитор не получит с неё ожидаемую прибыль, поэтому информацию передаст в общий банковский портал или базу. И в следующий раз сотрудник может в выдаче отказать. К примеру, «Сбербанк» испортит своё мнение, что подтверждают отзывы.

К сведению! Законом досрочное погашение не запрещается, но банки вправе устанавливать собственные условия, нарушение которых влечёт штрафы и влияет на КИ.

Исправление КИ

Как быть заёмщикам

Что делать, если появилась лишняя сумма, и в планах досрочное погашение? Грамотное поведение позволит сохранить репутацию и не получить отказ при следующем обращении в банк.

Советы:

  • Заключая договор с кредитором, заранее уточняйте, прописан ли в пунктах вариант погашения раньше срока, как оно осуществляется.
  • Заранее оповестите о своих намерениях, чтобы организация пересчитала проценты и нашла оптимальный вариант дальнейшего сотрудничества.
  • Иногда реально как полное, так и частичное погашение. Но трезво оцените возможности и состояние бюджета: не будет ли внесение крупной суммы обременительным и ухудшающим материальное положение?
  • Закрытие договора раньше сроков более выгодно при аннуитетных платежах, то есть равных. Если выплаты дифференцированные, то проценты начисляются на остаток задолженности, и сначала вы в любом случае перекрываете начисления.
  • Если кредит закрывается раньше, есть возможность прекратить страхование и вернуть деньги за оставшийся период.

Итак, досрочное погашение не портит КИ, но кредиторами может восприниматься неоднозначно. А если оно противоречит условиям займа, то отразится на репутации.

Видео: о досрочном погашении кредита




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *