Какие банки дают кредит под залог недвижимости? Сравниваем ставки и суммы топовых организаций!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   8.06.2018
Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Выгодны ли залоговые кредиты для заемщиков? Какие банки дают такие кредиты с залогом недвижимости? Что ждать заемщику?

Когда встает вопрос о получении сравнительно небольших сумм – люди обращаются в банки или микрофинансовые компании, в зависимости от потребностей и требований к заемщикам. Когда планируются крупные траты, простой справкой о доходах с подтверждением надежности не обойтись. Приходится закладывать автомобиль или недвижимость, тогда список кредиторов сужается и возникает вопрос, как сделать правильный выбор и добиться желаемого.

Сегодня обзор банков предлагаю Вам я – Евгения Трушкова. В прошлом – банковский специалист, в настоящем – аналитик рынка кредитования. Читайте публикацию до конца – именно там мой список кредиторов.

Стоит ли игра свеч

При решении взять кредит первое, что приходит на ум заемщику – воспользоваться услугами банков. На сегодняшний день банки предлагают:

  • целевые ипотеки под залог приобретаемой квартиры или дома;
  • займы для покупки квартиры, проведения ремонта под залог имеющейся недвижимости (как правило, квартиры);
  • нецелевые займы под залог имеющейся собственности

Залог недвижимости в банкеС ипотекой – понятно, целевые кредиты тоже, в основном, рассчитаны на покупку новой недвижимости или проведение ремонта. Правда, залогом в таком случае выступает уже имеющаяся недвижимость. Тем же молодым семьям будет интересен такой вариант, если родители готовы под залог отдать свое имущество.

Бесцелевые кредиты подойдут любым заемщикам, даже тем, у кого и недвижимости в собственности нет: многие кредиторы рассматривают залог от третьих лиц, просто они выступают поручителями или созаемщиками.

Такие ссуды доступны ИП, владельцам своего бизнеса.

Давайте разберемся, а выгодно ли вообще брать залоговые кредиты, каков риск остаться без крыши над головой?

По моим наблюдениям для большинства наших граждан оформление кредитов – своего рода хобби. Погашая одно обязательство, берется другое, зачастую кредиты оформляются для погашения уже существующих. Понятно, что займ с залогом недвижимости – серьезнее микрозайма или небольшого банковского кредита. Ценность недвижимости неоспорима, поэтому к такому обязательству нужно подходить серьезно. Такой кредит понадобится:

  • если нужны большие суммы;
  • когда нужна процентная ставка пониже;
  • в случае если собрались открывать свое дело или уже существующий бизнес требует срочных вливаний денег;
  • когда деньги нужны были еще вчера;
  • когда официальный доход не позволяет получить большую сумму;
  • при наличии «нюансов» в кредитной истории.

Возможность взять деньги без справок, поручителей и даже с плохой кредитной историей достигается за счет качества предоставляемого залога и предоставления нужных документов.

Кстати! Порядочное исполнение такого обязательства будет положительным моментом в кредитном досье. В отличие от микрозаймов погашение такого кредита действительно сулит улучшением кредитной истории.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог? Если найдете хорошее предложение, то почему нет. Купите дополнительную квартиру, будете сдавать ее в аренду, вложитесь в прибыльное дело, в конце концов, сэкономите на процентах по кредиту.

Что заинтересует банк

Тип и качество залога – это, возможно, самое важное, на что обращается внимание при оформлении ссуды. От этого зависит и выдаваемая сумма, и устанавливаемая процентная ставка и прочие привилегии. Качественный залог позволяет закрыть глаза на некоторые недостатки клиентов, пойти на уступки. Главное, чтобы банк видел свою выгоду от сделки.

В основном, кредиторы работают с жилой недвижимостью:

  • квартиры;
  • дома;
  • блокированные части домов – таунхаусы;
  • коттеджи и апартаменты.

Реже рассматривается долевая собственность: комнаты, части недвижимости. Такой залог обязательно должен быть выделен юридически, иначе банк не согласится сотрудничать.

Коммерческая недвижимость под залогИП могут предложить коммерческие объекты, охотнее всего берут помещения магазинов или торговые ряды, если есть офис в бизнес-центре с хорошим расположением – такой залог также приветствуется. Реже рассматриваются складские и производственные помещения, из-за местонахождения и специфики производства. Если у физического лица есть капитальный объект в собственности – он тоже может кредитоваться с таким залогом, просто нужно найти такой банк.

Стоимость залога становится решающей при определении выдаваемой суммы, причем 100% цену залога Вам не предложит ни один банк. Если залогом станет квартира – можно еще надеяться на 70-80%, даже самая подходящая комната вряд ли сулит получателю кредит более 40-50% от ее стоимости. Поэтому заранее обращайте на это внимание, понятно, что если Ваша квартира стоит 2,5 млн. р., Вам не дадут 3 млн. р., как бы Вам не хотелось этого.

К чему должен быть готов заемщик

Некоторые «неожиданности» я уже затрагивала – это отсутствие получения 100% стоимости кредита, крупные суммы и сравнительно низкие годовые ставки.

В целом залоговый кредит очень похож по оформлению на любой другой банковский кредит, за исключением нескольких ключевых моментов. Давайте по порядку:

  1. Для определения стоимости квартиры заказывается специализированная оценка, проводит ее уполномоченный отдел банка или специальная компания.
  2. Не удивляйтесь, что на сайтах с объявлениями за Вашу квартиру готовы дать 5 млн. р., а фактическая оценка не превысит 3 млн. р. Проводится тщательная экспертная процедура, в которой учитывается все: состояние квартиры, дома, расположение, ремонт и прочее.
  3. Если банк самостоятельно проводит оценку – можете не надеяться на реальную стоимость. Банк заложит все свои риски, рассчитает прибыль при любом развитии событий и в конечно итоге занизит стоимость жилья.
  4. Вы обязательно должны застраховать предмет залога, иначе любой банк Вам откажет в выдаче кредита.
  5. Потребуется подтверждение права собственности на жилье, проверка чистоты сделки.

А чтобы заемщику выбрать выгодный вариант кредита – нужно потратить уйму времени, но это необходимо. Даже 0,1% в год при таких больших суммах играет роль. Сравните сами – я предлагаю Вам свой список банков, а Вы рассчитайте условия каждого из них на кредитном калькуляторе.

Какой банк  из списка топ-10 дает кредит под залог недвижимости

Каждое из представленных банковских предложений является бесцелевым, залогом выступает имеющаяся недвижимость. Названия этих банков на слуху, а залоговые программы являются самыми известными на рынке.

«Сбербанк»

Если Вы получаете доход на карту Сбербанка – Вам особенно будет интересно такое предложение.

Кстати! Это касается любого банка – зарплатным клиентам всегда предлагаются более «щадящие» условия кредитования.

Готовьтесь к тому, что средняя стоимость такого кредита – это 15-18% в год (при минимальной 12,0-12,5%).

Кредит в Сбербанке

Вне зависимости от типа залога больше 60% от цены Вам не одобрят, период действия кредитного договора может быть установлен на 1-20 лет.

Если Вы обслуживаетесь в банке – справки от Вас не потребуются.

«ВТБ»

Среди нескольких ипотечных предложений и рефинансирования есть ссуда с залогом имеющейся недвижимости. Переплата в отличие от Сбербанка будет чуть ниже – от 11,1% стартует, помним, что на счету каждая десятая доли процентов, срок возврата такой же, а вот залогом может стать только квартира. От которой в конечном итоге больше половины в кредит Вы не получите.

Кредит в банке ВТБ

«Тинькофф»

Напрямую Тинькофф деньги не предоставляет. После обработки заявки банк работает по типу брокера – сотрудничает с другими банками и уже из их предложений отбирает подходящее для заемщика. Однако клиенту не стоит рассчитывать на сумму более 15 млн. р. с пятнадцатилетним сроком возврата, при этом стоимость кредита на уровне 12%.

Благодаря сотрудничеству с различными банками у заемщика есть некоторые привилегии:

  • скидки на процентную ставку;
  • возможность заложить имущество родственника или друга;
  • рассмотрение любого объекта залога.

Кредит в банке Тинькофф

«Райффайзенбанк»

Минимальная стоимость кредита практически такая же, как и у Тинькофф (11,99%), при этом возможно заложить квартиру, от цены которой дадут до 9 млн. р. Срок возврата – 15 лет.

Очень строго подходят к отбору потенциальных клиентов, поэтому требуется хорошее кредитное досье, не более 2-х действующих кредитов и официальный заработок от 6-ти месяцев, причем его размер для Москвы – не меньше двадцати тысяч, для остальных – не меньше десяти тысяч по ссуде.

Кредит под залог в Райффайзенбанк

В каких же банках реально взять кредит от 9-10%, с залогом имеющейся недвижимости?

«Восточный экспресс банк»

Предложение везде рекламируется как самое одобряемое, при том, что минимальный процент самый низкий на рынке (от 9,9%). Предлагается не подтверждать доход (причем всем заемщикам), что не реально, если хочешь минимально переплатить по кредиту.

Если Вы можете предложить дом, квартиру или коммерческий объект – как частному лицу не предложат более 15 млн. р., а вообще программа рассчитана на сумму до 30 млн. р.

Кредит в Восточный экспресс банк

Срок возврата – двадцать лет.

«Россельхозбанк»

РСХБ совсем недавно снизил ставки по кредиту, причем переплачивать клиентам теперь можно меньше на 5-6%. Посчитайте примерно, сколько это выходит в год по Вашим параметрам. На сайте есть калькулятор для расчета.

При максимальной сумме в 10 млн. р., ставка от 12,5%.

Кредит в Россельхозбанк

Для сравнения! Ранее такая программа предполагала переплату от 16,5 до 19,5%.

«Совкомбанк»

Если у Вас есть дорогостоящая и ликвидная недвижимость в Москве, а сумма нужна такая, которую не получить даже в залоговых программах, то Вам в Совкомбанк. Здесь возможно приобрести до 100 млн. р. Если собственность располагается в другом регионе – более 30 млн. р. не получить. Ставки во многом зависят от оформления страховки (личной), диапазон переплаты широк: от 11 до 36% в год.

Кредит под залог в Совкомбанке

Помните! Что даже в лучших предложениях банков, где разрешается брать кредит без справок, под залог недвижимости деньги могут брать только зарплатные заемщики. Прочим, если и дадут кредит, то ставки будут выше, чем в МФО. Также строго относятся к кредитной истории клиентов и его пакету документов.

Если банки Вам отказывают, но Вам не хочется, получив 2 млн. р., вернуть 5 млн. р. – поинтересуйтесь предложениями от кредитных компаний (не МФО). К примеру, в компании ➥ «С залогом» ставки ниже (от 9 % в год), а суммы, такие как в Совкомбанке – до 100 млн. р.

Небанковский сектор лояльно относится к клиентам, да и залоговый кредит там получить реальнее.

Удачи!

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Victorya35

    Конечно все мы понимаем, что банк выручает и дает нам деньги в самый нужный момент. Но как работают предложенные банками оценщики — это просто караул. Ну как так, моя квартира по рыночной стоимости оценивается в 3,5 миллиона рублей, а оценщики указывают всего 1,5 миллиона рублей, говоря о том, что на расположение квартиры и вид из нее могут сильно повлиять возможные будущие застройки. Видите ли перед домом очень привлекательный земельный участок, на котором очень просто может вырасти новый дом. Так можно по таким критериям вообще занизить стоимость квартиры и тогда на руки вообще получить 500 тысяч. Ну это же смешно!

    Ответить
  2. Диана Кравченко

    Спасибо авторам статьи за предоставленную информацию. В обилии различных кредиторов сложно понять, куда обращаться и доверять ли их обещаниям. Просмотрела информацию по представленным банкам, вроде такие известные и надежные кредиторы. Попробую обратиться сразу в несколько одновременно и при одобрении выберу наилучший вариант.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *