Все об оформлении кредита под залог дачи и участка: документы, кредиторы, популярные вопросы!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   20.05.2018
Кредит под залог дачи и участка

Кредиты под залог недвижимости относятся к самым распространенным и популярным обязательствам. Такие займы позволяют брать крупные суммы с более низкими процентными ставками.

Если у заемщика нет свободного жилого объекта недвижимости – он может взять кредит под залог своей дачи и участка.

В интернете можно найти много публикаций о залоговых кредитах, но редко попадаются статьи о том, как получить кредит под залог участка и дачи. Поэтому предлагаем рассмотреть вместе с нами все необходимые моменты получения таких займов (условия, тарифы, процедура получения). В конце статьи ответим на все вопросы, возникающие у заемщиков. Итак, поехали!

Содержание

Ликвидность загородной недвижимости: что нужно знать

В самом простом понятии: ликвидность имущества – ее ценность на рынке недвижимости, от которой зависит, насколько быстро она будет реализована в форс-мажорных ситуациях. К последним относится невыплата заемщиком взятого долгового обязательства.

Загородная недвижимость

На ликвидность влияет перечень различных условий и требований, предъявляемых к даче и земельному участку. Рассмотрим основные из них. Итак, деньги под залог собственной дачи с большей вероятностью дадут при условии:

  • дача и земля оформлены должным образом (зарегистрированы права собственности на дачу, есть полная техническая и юридическая документация). Подробно о документах поговорим ниже;
  • постройки находятся в хорошем состоянии, если дом жилой – проведены необходимые коммуникации (свет, вода, газ, есть круглогодичный подъезд к дому);
  • местоположение в населенном пункте, а не в глухом лесу вдалеке от цивилизации (лучше – рядом с большим городом);
  • недвижимость не должна быть заложена в другом банке;
  • находящиеся на участке постройки не подлежат сносу;
  • земельный участок имеет установленные границы (составлен план межевания), категория земли – под строительство или жилищные цели.
Важно! Каждый кредитор вправе выставлять свои условия, оценкой ликвидности, как правило, занимается специализированная оценочная компания.

Что говорит закон: действующие нормативы

Еще до обращения в банк или к другому кредитору для оформления кредита под залог дачи или участка – рекомендуется для начала ознакомиться с действующими законодательными нормативами.

Закон о залоге дачи и участка

Знание закона позволит быть заемщику более защищенным: быть в курсе своих прав и обязанностей, проследить, чтобы законные права не нарушались и займ в ипотеку был выдан на законных основаниях.

Факт! При выявлении любого нарушения со стороны кредитора – заемщик имеет право обратиться в судебные органы по местонахождению банка.

Основным правовым актом, регулирующим взаимоотношения кредитора и заемщика, является Федеральный закон «О потребительском кредите» (от 21 декабря 2013 г., за номером 353).

Закон содержит более десятка статей, в первую очередь рекомендуем обратить внимание на статьи с 5 по 7 (полная стоимость кредита, ставки, сроки и другие условия, схема оформления займов).

Понятие залога регулируется гражданским законодательством, основным нормативным актом выступает Гражданский кодекс РФ. ГК РФ описывает понятие залога, принцип заключения таких сделок, использование имущества и последствия неисполнения обязательств (взыскание задолженности, последствия неисполнения договора и т. д.)

Факт! Следует внимательно ознакомиться с содержанием кредитного соглашения.

Важные определения

Чтобы детально разобраться в теме кредитования под залог недвижимости – рассмотрим основные определения, которые часто будут встречаться в публикации.

Кредитная деятельность

Кредитная деятельность – деятельность, связанная с выдачей денег под проценты физическим и юридическим лицам. Структуры, выдающие кредиты должны иметь на это разрешение ЦБ РФ (деятельность лицензируется).

Кредитор (заимодавец) – уполномоченное лицо либо организация, имеющая разрешение на выдачу кредитов и оказание консультационных услуг.

Заемщик – лицо (физическое или юридическое), оформившее кредитное обязательство.

Потребительский кредит – определенная сумма денег, выданная лицу в долг, на определенных условиях, которые прописаны в кредитном договоре. Используется на любые потребительские цели.

Кредит под залог недвижимости – деньги, выдаваемые заимодавцем под процент, гарантом выплаты выступает объект недвижимости. В таких обязательствах гарантом того, что заемщик полностью выплатит долг с процентами, является его личная недвижимость (квартира, дом, дача или земельный участок). Зачастую обеспечением становится доли и части объектов (комнаты, блокированные доли и т. д.)

Как заемщику получить деньги под залог своего дачного участка

Взять кредит под залог своей дачи и участка можно при осуществлении достаточно стандартной процедуры: поиск заимодавца (анализ предлагаемых условий, поиск отзывов клиентов и т. д.), сбор необходимых документов, заключение соглашений и закладной на залог дачи, выдача денег, осуществление обслуживания долга. Однако в отличие от кредита под залог квартиры, взять ссуду под залог дачи удастся на немного других условиях. В целом, сама процедура оформления закладной и получения денег достаточно стандартная с рядом своих особенностей и нюансов, которые мы и рассмотрим.

Залог дачи

Общие условия кредитов под залог

Каждый банк предлагает свои тарифы и условия обслуживания, зависит это от множества факторов, но основным, как уже писалось выше, является ликвидность дачи.

На стандартных условиях взять кредит под залог садового участка (с постройками или без) можно:

  • в сумме от стоимости дачи (или земли) 50-70%. Для независимой оценки привлекаются специализированные компании;
  • ставка исчисляется в годовых, проценты получаются ниже, чем для потребительского заимствования средств (ставка начинается от 11-12% для льготных клиентов и от 12-13% — для остальных;
  • длительные периоды погашения, связанные с тем, что выдаются большие суммы. Максимальный срок обслуживания кредита под залог собственного дачного участка с домом – 20-30 лет, минимальный от 3-5-ти лет.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Определенные требования устанавливаются и по отношению к заемщикам, от их выполнения не только зависит решение о выдаче займа под ипотеку дачного участка, но также и предлагаемые тарифы. Каждый кредитор устанавливает свои требования, стандартными считаются:

  • возраст заемщиков. Получить кредит по закону можно уже с 18-ти лет, однако займ с залогом дадут лицам старше 21-го год;
  • российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте оформления кредита. Некоторые кредиторы готовы работать и с иностранными гражданами, а наличие временной регистрации будет заменой постоянной;
  • платежеспособность и кредитоспособность клиентов (подтверждается справками и отсутствием негативной кредитной истории).

Для последнего пункта кредитор проверяет уровень ежемесячного заработка и ее стабильность, обязательно проверяется кредитная история гражданина.

Требования к заемщику

К сведению! Требуется определенный стаж трудовой деятельности. На текущем месте необходимо работать от 4 до 6-ти месяцев. Зачастую проверяется общий стаж трудовой деятельности. В кредите под залог дачи и земельного участка откажут, если кредитная история негативная или ежемесячный заработок превышает платеж менее чем в 2 раза.

То есть, зарплата должна быть официальной, стабильной и превышать в 2 раза ежемесячный платеж по кредиту.

Каждый кредитор вправе ставить свои условия кредита под залог дачного участка заемщика с домом, также возможны некоторые уступки для льготных категорий клиентов. О них упоминалось выше, это могут быть вкладчики, обладатели зарплатного счета, работники бюджетных сфер и т. д.

Перечень документов, необходимых для получения кредита

Для получения кредита под залог недвижимости потребуется определенный перечень бумаг, стандартный состоит из двух видов:

  • личные документы заемщика;
  • бумаги для объекта недвижимости.

К первой категории относят удостоверяющий документ, номер налогоплательщика или СНИЛС, справки с места работы. Для заемщиков мужского пола до 27-ти лет важно предоставить военный билет.

Ко второй категории документов относят:

  • подтверждение владения правом собственности. Это может быть свидетельство или выписка из реестра недвижимости;
  • основание получения права собственности (договор купли-продажи, получение в наследство или в дарственную);
  • техническая документация (паспорта, планы);
  • подтверждения отсутствия задолженностей;
  • отчет об оценки стоимости.

Список документов для кредита

Факт! В зависимости от требований кредитора и положения заемщика могут быть запрошены дополнительные документы. То же касается и требований поручительства.

С какими подводными камнями может столкнуться заемщик

О влиянии качества кредитной истории на получении займов сказано уже много. Плохая кредитная история может стать препятствием получения кредита под залог дачи и земельного участка (да и в целом – любой недвижимости).

С плохой кредитной историей получить кредит под залог дачи и участка намного сложнее, а в некоторых случаях вообще невозможно. Однако если кредитный балл достаточный, а кредитная история не испорчена безнадежно можно подыскать банк, который готов сотрудничать с таким клиентом. Ведь в залоговых ссудах главным условием выступает именно ликвидность недвижимости.

К тому же банки – не единственные источники кредитования заемщиков под залог недвижимости. С такими ссудами работают кредитно-финансовые компании, крупные МФО и частные инвесторы. Содействие в поиске займов оказывают кредитные брокеры. Зачастую даже с плохой кредитной историей можно найти еще более выгодные условия, чем предложит банк с хорошим кредитным рейтингом. О конкретных предложениях поговорим в следующих разделах.

Оформить кредит без подтверждающих справок: реальность?

Оформление без справок о доходах и стаже возможно не во всех банках. Зачастую такие предложения негативно сказываются на предлагаемые условия (увеличится процентная ставка, предложат сумму поменьше, начислят комиссию).

Однако и некоторые банковские предложения рассчитаны на оформление без справок, кроме того, всегда можно получить деньги под залог у частного инвестора (под залог дачного земельного участка), обратиться к кредитным компаниям.

Первым шагом в процедуре получения займа любого типа является подача заявочной анкеты, она подается в бумажном варианте в офисе кредитора или в электронном на его сайте. Рассмотрим наиболее известные предложения.

Онлайн заявка на кредит

Восточный экспресс банк: под залог дома от 9,9%

Кредит под залог загородного дома без справок доступен с годовым процентом от 9,9%. При этом залогом может выступать также личная квартира. Программа предусмотрена на выдачу до 30 млн. р. на 20 лет. Полная стоимость займа не превысит 26%, средняя стоимость кредита – 17-18% годовых.

Банк «Зенит»: любой залог со ставкой от 14,5%

Зенит готов работать с клиентами под залог недвижимости с годовым процентом от 14,5%, при этом максимальная сумма не превысит 15 млн. р., а срок кредитования – 15-ти лет. Зато есть скидки для зарплатных клиентов банка.

Кредитная компания ➥ «С залогом»

Когда решение со стороны другого учреждения не устраивает – всегда можно обратиться к кредитно-финансовым компаниям. Такие кредиторы являются примером альтернативного кредитования, когда не требуются подтверждающие справки и хорошая кредитная история. На первое место ставится объект залога (ликвидность дома и земельного надела и расположенность его в черте Москвы и МО). Также компания готова работать с залогом в Санкт-Петербурге и ЛО.

При максимальном денежном лимите в 100 млн. р. заемщикам реально доступно кредитование с процентами в 6,5% годовых. Это в 2 раза ниже, чем на банковском рынке. Кредит предоставляется срочно, зачастую в тот же день. Займы подойдут и юридическим лицам.

Кредитная компания "С залогом"

Какие еще нюансы возникают при оформлении кредита

Кроме нюансов, связанных с проверкой платежеспособности и кредитоспособности клиентов (справки и кредитная история), немаловажными остается вопрос получения кредита под залог своей загородной недвижимости без подтверждающих справок. Также спорными моментами является приватизация, наличие или отсутствие на земельном участке жилых построек. Рассмотрим основные подводные камни получения кредита под залог более подробно.

Нет возможности предоставить подтверждение дохода

Если у клиента нет возможности предоставить подтверждающие справки, можно взять кредит без документов о доходах. Любой частник и кредитная компания дадут на таких условиях займ под залог. Даже некоторые банки работают с таким заемщиками. Однако такие ссуды под залог доступны, в основном, для клиентов с открытым зарплатным счетом.

К примеру! Сбербанк предлагает такой кредит от 12%, ВТБ24 – от 11,7%.

Более того, некоторые региональные или не очень крупные банки для привлечения клиентов работают без подтверждающих доход справок.

На участке есть дом, дадут ли кредит?

Если на дачном участке находится жилой дом, для оформления такой недвижимости в залог, потребуется, чтобы качество залогового имущества проходило по основным требованиям:

  • отсутствие аварийного состояния;
  • рабочие коммуникации;
  • свободный подъездной путь;
  • территориальная расположенность.

Об этом мы писали выше, конечно же, каждый кредитор вправе выставлять свои требования.

Займ под залог дачи

Выдают ли кредит под залог приватизированного жилья

Да, выдают. Более того, такое условие является обязательным. Неприватизированный участок или дачу в качестве предмета залог не возьмет. В таком случае заемщик получит отказ по заявке.

На участке нет жилой постройки, можно предоставить такой залог

Приусадебный земельный участок в кредит под залог – распространенный объект залога. Но, по сравнению с квартирой или домом все-таки является менее ценным залогом.  Процедура получения займа под залог приусадебного участка будет стандартной, из документов дополнительно запросят кадастровый паспорт или план межевания.

Видео: все о залоге недвижимости




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. User2014

    Все требования к залоговому имуществу безусловно понятны, хорошее состояние имущества, недвижимость вблизи к городу, все коммуникации должны быть, а вот интересно как сами банки это проверяют, ведь представленные документы заемщиками не всегда могут быть на 100% честными. Как в этом случае банки исключают свои риски, в каких базах информации проверяют и проверяют ли вообще?

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *