Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости: подробная инструкция для собственников бизнес-помещений!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   26.05.2018
Кредит под залог коммерческой недвижимости

Может ли физическое лицо взять кредит под залог объектов коммерческой недвижимости? Какое имущество предлагается в качестве залога? Что на сегодняшний день готовы предложить банки бизнесменам?

Не для кого ни секрет, что объекты коммерческого назначения обладают высокой стоимостью и являются отличным доходным активом. Наряду с жилой недвижимостью, коммерция также может быть залогом в кредитных обязательствах, поэтому такое предложение особенно заинтересует собственников бизнеса или тех, кто хочет ими стать.

Сегодня с Вами Евгения Трушкова и мы рассматриваем возможность предоставления займов с коммерческим обеспечением.

Что относится к коммерческой собственности

К объектам коммерческой недвижимости причисляется имущество, предназначенное для извлечения прибыли и причисленное к нежилому фонду. В целом такие объекты можно объединить в четыре большие группы:

  • производственная и складская недвижимость. Во многих источниках можно встретить название «индустриальная». К таким объектам относятся здания производственного назначения, склады готовой продукции и сырья;
  • офисные объекты. Из названия понятно – это офисы, кабинеты, торговые центры, залы и прочие помещения;
  • розничные помещения: торговые площадки, магазины и павильоны;
  • объекты развлекательного характера, досуга и прочие. Это могут быть гостиницы, ночные клубы, тренажерные залы, кафе, рестораны и прочие.

Сложнее всего взять кредит, если коммерческим залогом выступают склады и производственные цеха. Связано это со спецификой производства и местонахождением многих объектов за городом или любым поселением. Такие объекты, как правило, находятся в собственности среднего или крупного бизнеса и под их залог выдаются действительно большие кредиты, но и требований предъявляется также достаточно.

Какой коммерческий объект станет хорошим залогом

Наиболее ликвидными, а, значит, наиболее привлекательными для кредиторов являются офисные и розничные помещения. Правда, с условием, что располагаются в удачном районе и имеют все необходимое для дальнейшего осуществления предпринимательской деятельности.

Кстати! Для тех, кто, может быть, не знал, но кредит под залог коммерческой недвижимости выдается и физическим лицам. Безусловно, при наличии права собственности.

Офис под залогКоммерческая ипотека – достаточно новое понятие для банковского рынка РФ, пришедшее из-за рубежа сравнительно недавно. Помимо ограничений, связанных с тем, что не каждый банк готов работать с залогом, даже при наличии такой программы довольно трудно получить кредит. Связано это с повышенными требованиями к недвижимости (в особенности, к производству и складированию). Основными требованиями являются:

  • определенная площадь, в зависимости от назначения объекта. К примеру, если это торговое помещение, то кредитор рассматривает площадки не менее 150 кв. м;
  • наличие инженерных коммуникаций, находящихся в рабочем состоянии и не требующих ремонта или замены;
  • помещение в полной мере отвечает своему назначению и проходит по всем санитарно-гигиеническим нормам, отвечает правилам пожарной безопасности;
  • на право собственности не имеется притязательства третьих лиц, не ведутся судебные разбирательства, объект не является залогом по другой кредитной программе.

Если помещение находится на последнем этаже – проверяется качество кровли, если на первом – качество фундамента. Делается это во избежание угрозы затопления.

К объекту могут предъявляться дополнительные условия, зависящие от его типа и банка-кредитора, в котором оформляется кредитная программа.

Что на сегодняшний день предлагает банковский рынок

Программы коммерческой ипотеки в целом можно разделить на две группы:

  1. Кредит под залог имеющегося объекта. Как правило, в таком случае деньги берутся для пополнения оборотных средств или вложения денег в модернизацию производства.
  2. Кредит для покупки основного средства, которое и оформляется в качестве залога (как классическая ипотека для молодых семей =)

Я уже упоминал, что на сегодняшний день широкого ассортимента кредитных программ особо нету, но крупные банки предлагают хотя бы одну интересующую нас программу. Итак, какие тарифы предлагаются по кредитам под залог коммерческого нежилого помещения.

«Сбербанк»

Программа «Бизнес-недвижимость» как раз-таки и направлена на приобретение заемщиком основных средств в виде коммерческих объектов. Причем залогом становится по желанию заимополучателя либо приобретаемый объект, либо уже находящийся в собственности.

Обратите внимание! Если решаете оформить залог приобретаемой собственности требуется первоначальный взнос в сумму 20-25%.

Стоимость кредита, на удивление, достаточно низкая для коммерческой ссуды – от 11%, срок возврата – 10 лет.

Для недвижимости, расположенной в определенных городах, в зависимости также от ее стоимости и прочих условий, возможно получение до 600 млн. р.

«ВТБ 24»

Оформление кредита под залог коммерческой собственности малому бизнесу под залог приобретаемой недвижимости с таким же сроком возврата, как и в Сбербанке за 10 лет возможно получение до 150 млн. р. Стоимость варьируется от 10,9 до 13,5%.

Поскольку, кредит берется для приобретения коммерческого объекта, первый взнос обязателен и его размер до 15%.

Кредиты выдаются либо в виде кредитной линии, либо в виде единоразовой выплаты.

«Россельхозбанк»

С немного меньшим сроком возврата (до восьми лет), но на такую же цель можно взять займ под залог в РСХБ с коммерческой недвижимостью. Лимит займа 200 млн. р., с учетом того, что это не более 80% от цены приобретаемого объекта.

Кстати! Предлагается льготный период до 12 месяцев. Такой срок позволяет не платить по основному долгу, а значит, что бизнесу дается время для становления.

«Абсолют банк»

Предлагаемый вариант на покупку коммерческой недвижимости по кредиту предусматривает следующие условия:

  • стоимость (средняя) – 17,45%;
  • лимит кредита может быть до 60 или до 80% от цены. Если предоставляете дополнительный залог, то есть возможность получить и 80%;
  • устанавливаемая сумма зависит от региона местонахождения объекта, для Московского и Ленинградского – до 15 млн. р., остальным – не более девяти.

«БФА»

Если собственность расположена в Москве или Санкт-Петербурге – можно обратиться к организации банковского кредитования БФА. Максимальная сумма займа – 25 млн. р. при стоимости займа от 17,25%. Срок возврата в организации более длительный – до двадцати пяти лет.

Под залог приобретаемой собственности

Как видим, коммерческие займы с залогом от крупных банков выдаются только для покупки нового объекта основного средства – здания или помещения. Деньги под залог приобретаемой коммерческой недвижимости выдаются как малому, так и среднему бизнесу.

Факт! Более привлекательные условия устанавливаются тем, кто сотрудничает с банком (открыт счет, осуществляется зарплатная программа).

Также такой кредит актуален для ИП и новых участников предпринимательской деятельности: помещения и здания – дорогостоящие активы, без кредитных ресурсов тут не обойтись. Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для получения кредита.

Основные требования к документации

Требования к заемщикуКак такового стандартного набора необходимых бумаг для предоставления не существует. Каждый случай рассматривается индивидуально, кредитный менеджер изучает потенциального заемщика и устанавливает такой перечень. Также, много зависит от категории лица: заемщик – физическое или юридическое лицо или ИП.

Если физическое – кроме паспорта и второго документа собирается полный пакет для объекта залога.

Для ИП и юрлиц список будет более расширенным: кроме документов, подтверждающих личность и доверенностей для юрлиц, понадобятся:

  • уставная документация. Также лицензии и сертификаты на выполняемые виды деятельности, регистрационные документы;
  • финансы и бухгалтерская отчетность;
  • протокол руководящего собрания с решением об оформлении кредита;
  • экономическое обоснование необходимости получения займа.

Также понадобятся паспорта руководителей или доверенных лиц, образцы подписей и прочие справки.

Для объекта недвижимости предоставляется отдельный пакет бумаг (отчет оценки, техническая документация).

Кто может выступить заемщиком

Ссуды на покупку бизнес недвижимости (или на прочие цели) под залог доступны абсолютно любому лицу, которое владеет правом собственности на нее, даже физическое. Но частное кредитование под залог коммерческой собственности встречается очень редко, в основном такие программы предлагают крупные кредитные компании, как ➥ «С залогом» (не путать с МФО, в «С залогом» предусмотрены льготы в 2018 г. – годовая ставка от 6,5%) или некоторые банки по типу Восточного экспресса.

Зачастую заемщиками таких кредитов становятся ИП, средний и крупный бизнес.

Нюансы коммерческого кредитования

Как и любой вид кредита, коммерческий имеет свои нюансы, которые нужно учитывать еще на этапе решения взять деньги по кредиту под залог коммерческой нежилой недвижимости.

На каких условиях берут

Оформление кредита

С физическими лицами все проще – на некоторые нюансы банки готовы закрыть глаза, а кредитные компании и подавно. К примеру, в компании «С залогом» это не мешает брать кредит с залогом коммерции.

Проанализировав предложения нескольких крупных банков, делаем вывод, что заемщикам предлагаются следующие усредненные условия:

  • ставка от 11% в год при сроке возврата в 10 лет;
  • лимиты устанавливаются на уровне нескольких миллионов или нескольких сотен миллионов;
  • комиссии за выдачу, как правило, отсутствуют;
  • многие банки предлагают льготные период до 7 или 12 месяцев.

Как получить с плохим досье

Как взять с плохой кредитной историей – частый вопрос в любом типе кредитования. Скажу сразу – затруднительно, банк проверяет не только наличную задолженность и просрочки, но даже задолженность по обязательным платежам в бюджет, по заработной плате сотрудников и т. д. Проверяется возможность банкротства и если такие признаки есть – в кредите точно откажут.

Как взять без первоначального взноса

Если берете кредит для покупки коммерческого объекта – без первоначального взноса обойтись практически невозможно. Возможность приобретения собственности в кредит без первоначального взноса предоставляется только некоторыми банками, но для этого нужно закладывать дополнительный объект.

Без подтверждения платежеспособности

Если кредиты выдаются под залог коммерческой недвижимости физическому лицу в банке, где он получает заработную плату – подтверждать свою платежеспособность не нужно. Кредитор посмотрит доходы самостоятельно.

Если банк предлагает программы с залогом коммерции и не требует справок – поинтересуйтесь, во сколько раз вырастет процентная ставка. После того, возможно, отпадет и желание брать кредит.

Кстати! В этом тоже преимущество компаний, таких как ➥ «С залогом» — они не требуют справок, но в то же время их отсутствие не ухудшает условия по займу.

Видео: что такое залог




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Татьяна К.

    Интересно, а как же быть в ситуации с коммерческим помещением, если оно весит на балансе предприятия. В этом случае можно получается брать только на руководителей предприятий или кредит дается на организацию. Пока я новичок в этом, но разобраться хочу. И не очень понятно, вот это коммерческое помещение, как должно выглядеть, ну то есть обустроено именно на какую-то деятельность или главное чтобы были какие-то основные требования выполнены? А где с этими требованиями можно ознакомиться?

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *