Банк или частный кредитор: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов без рисков!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   31.05.2018
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Чтобы получить действительно большую сумму заемщику предлагается взять кредит под залог недвижимости. Сделать это без подтверждения доходов более проблематично, чем с заветной справочкой 2-НДФЛ. Но все-таки возможно. Раскрываю пароли и явки: как, где и сколько. Настройтесь на вдумчивое чтение, ведь сегодня, как обычно я, Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик, объясняю очередной вопрос кредитования.

Внимание! По ходу текста я составил перечень банков, где можно залоговый займ. А также в конце статьи предлагаю альтернативу такой ссуде.

Как взять залоговый кредит и остаться в плюсе? Пусть Ваша недвижимость поработает на Вас. Пример в конце публикации. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Содержание

Хочу взять ссуду без справок: что я должен знать?

Залоговая ссуда – обязательство, которое «преследует» заемщика ни один год. Но только такой вид кредитования делает доступным получение больших сумм и использования их на какие только заблагорассудится цели. Ссуды, где залогом выступает недвижимость, популярны и у индивидуальных предпринимателей, и у юридических лиц – для них это единственная возможность кредитоваться для бизнеса или наконец-таки воплотить свою мечту и открыть собственное дело.

Заем без справок

Физическим лицам крупные суммы позволяют купить новую квартиру, улучшить жилищное положение, рефинансировать старые долги и совершить любые крупные потребительские траты – хоть в кругосветное путешествие отправиться. Кроме того, залог является помощником в получении денег, если с кредитной историей не все в порядке или необходимую справочку о доходах нет возможности предоставить. Но одного желания и наличия объекта залога мало, нужно отвечать требованиям кредитора и знать некоторые нюансы оформления.

Требования к залоговой недвижимости:

  • ликвидная собственность (ремонт, расположенность в городе или на небольшой удаленности от него, рабочие коммуникации);
  • не подлежит сносу;
  • имеет полный порядок с документами;
  • без незаконных перепланировок; слишком шикарного, дизайнерского ремонта;
  • не относится к историко-культурным ценностям.

Есть ряд нюансов, связанных с зарегистрированными жильцами. Некоторые банки готовы дать кредит только под жилье, где прописан непосредственный заемщик. Среди зарегистрированных и собственников не должны быть граждане из группы риска: дети до 18-ти лет, инвалиды, пожилые люди.

Семенюк Алла Семеновна давно мечтала о новой 2-х комнатной квартире, решилась на кредит под залог своей однушки. В займе ей отказали. Причина: долей квартиры владеет ее 17-ти летняя дочь.

Многим известны требования, выставляемые к заемщику. Они практически везде стандартны, но я хочу опровергнуть некоторые из них.

Возраст: получатель старше двадцати одного года

Верхняя граница разная (65,75 и даже 85 лет)

На деле – банки готовы работать с клиентами старше 24-х, а то и 27-ти лет
Гражданство РФПри наличии регистрации на территории РФ даже некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам
Постоянная регистрацияРассматриваются граждане и с временной. Главное – принести ее подтверждение
Отсутствие негативной кредитной историиЕсли залог – ликвидный, на некоторые несоответствия готовы пойти даже банки (если история не испорчена вдрызг). Частники и компании сотрудничают с любыми клиентами
Только со справкой 2-НДФЛНе все ставят такие строгие требования: доход разрешается подтвердить альтернативными источниками (договор о сдаче в аренду, например, или поступления на банковский счет)

О последнем пункте поговорим более подробно. Предлагаю 5 решений сложившейся проблемы. Кредитование под залог имущества без справки о доходах возможно в Сбербанке, ВТБ и многих других. Но это касается только особых клиентов. Об этом поговорим позднее.

Кто станет заимодавцем по кредиту

Предлагаю 4 способа, где гарантированно можно взять кредит под залог недвижимости.

№ 1. Слышали о частниках: без подтверждения доходов?

Частные инвесторы также могут дать желаемую сумму. Это совершенно законно, если частник не предлагает «серых» схем и заключает сделку по договору займа, залога и еще и предоставляет расписку о передаче денег.

Кредит под залог доступен, если Вы старше 18-ти лет, имеете в собственности подходящую по критериям частника недвижимость, и подтверждения доходов не понадобится. Доказывать платежеспособность в любой форме не потребуется, и кредитная история не будет проверяться.

Деньги под залог

Мой опыт! Сотрудничество с частниками я испытал на себе – правда, деньги брал не под залог, сумма не нужна была такая большая. В моем случае просто составлялась расписка. С долгом я рассчитался, не обошлось без просрочек, но это никак не отразилось на моей кредитной истории, поскольку частники не передают данные в бюро кредитных историй и не проверяют досье потенциального заемщика. И это несомненный плюс.

№2. Чем помогут кредитные брокеры

Вы приходите к специалисту, задаете желаемые условия (сумма, срок, примерная ставка, без справок), а он в свою очередь подыскивает Вам подходящий кредит.

Брокеры сотрудничают с различными видами кредиторов, в том числе и частными инвесторами. Вот он-то и поможет найти проверенного частника.

Зачастую брокеры помогают получить займ даже в самых безвыходных ситуациях, опять же, если Вы нарветесь на специалиста, а не на «черного» брокера.

Если Вам удалось найти квалифицированного специалиста – будьте уверены: кредит у Вас в кармане. Своим клиентам в особо безвыходных ситуациях я советую обращаться к брокерам или финансово-кредитным компаниям.

№ 3. Сотрудничаем с кредитными компаниями

Также относятся к лояльным кредиторам: многие компании готовы работать с клиентами без подтверждающих документов, зачастую деньги дают с любой кредитной историей.

А для тех, у кого все в порядке с досье, предлагаются очень заманчивые тарифы и условия обслуживания.

№ 4. Ломбарды или МФО?

Принцип работы обеих организаций понятен. И те, и те «заточены» на краткосрочные займы. Но более крупные фирмы работают со среднесрочными кредитами, но под залог (срок возврата от 1 до 3 лет). Возможно кредитование без проверки платежеспособности, но условия могут быть похуже, чем у других кредиторов.

Вопрос к Вам: Вы готовы взять залоговый кредит в микрофинансовой компании?

Потребительский кредит

Чем интересен для заемщиков залоговый заём?

Кроме сравнительной лояльности к заемщикам, последним еще доступны привлекательные условия кредитования. Кредитор будет щедр, если объект залога будет настолько подходящим, что снизит его риски к минимуму.

Итак, какие условия готовы предложить банки?

Проценты: сколько стоит кредит

Из-за того, что залогом дальнейшего погашения долга является недвижимость займополучателя, годовой процент тут меньше, чем в потребительском займе (если нет залога) на 1-5% годовых.

Величина минимум по рынку начинается с 9-10%.

Срок возврата

Из-за крупности выдаваемых сумм срок возврата долга длительный, в своем максимуме достигает двадцати, а то и тридцати лет. Конечно, все зависит от конечной суммы лимита и заработка заимполучателя. Если он не может потянуть такие платежи за 10 лет, можно и растянуть до 20-ти.

Сколько денег можно получить

Одобряемая сумма зависит, в основном, от рыночной цены залога. В зависимости от недвижимости и ее ликвидности могут предложить в кредит всего 50%, а могут и 70%. Стандартно это: 60-70%.

Вы знали? Охотнее всего кредиторы дают взаймы, если залогом выступает квартира в качестве недвижимости.

Что еще может выступить залогом по кредиту? Давайте узнаем в следующем разделе.

4 популярных вида недвижимости, с которыми работают банки

Любой кредитор готов работать только с ликвидной недвижимостью.

Для справки! Ликвидность – одно из наиболее любимых понятий банковских аналитиков, означающее «имеющее высокий спрос» на рынке недвижимости. Это такой залог, который заимодавец без хлопот продаст на торгах, если Вы не будете платить по долгу.

Квартира под залог

Значит, в залог не возьмут:

  • старое, разрушающееся жилье;
  • квартиры в постройках до 1975 (касается города Москвы);
  • такую недвижимость, которая уже в залоге (маловероятно);
  • недостроенный объект;
  • жилье, являющееся предметом судебного спора или находящееся под арестом.

Из-за угрозы затопления почти не рассматриваются квартиры на первом и последнем этажах.

№1: Кредит под залог квартиры целиком или части

Без подтверждения доходов возможно оформление у любого заимодавца, поскольку это ценный ресурс. Приветствуется расположение в новом строении и хорошем микрорайоне, чем больше город, тем больше ценится жилье, причем у любых заимодавцев, этот объект залога всегда имеет спрос на рынке.

Моей знакомой удалось взять ссуду в одном небезызвестном банке с величиной 70% от стоимости ее имущества. Для рынка банковского кредитования – это хороший показатель.

Комната кредиторов интересует все же меньше, не каждый готов дать кредит под залог комнаты, из-за того, что такое «добро» сложно реализовать, а если еще и заемщик попадется без подтверждения доходов, то риски кредитора поднимутся «до небес».

Если Вам все-таки удалось найти такого заимодавца – убедитесь, что все документы на месте.

Такое имущество охотнее всего берут частники. Если Вы приверженец только банковского кредитования, то найти такой вариант будет сложно. Опять же, можно обратиться за помощью к брокеру.

№2: Дома, таунхаусы, отдельные земельные участки

Жилой дом (имеется в виду – круглогодичное проживание) – тоже подходящий залог. Но к таким объектам более пристальное внимание. Помимо стандартных требований проверяется конструкция и основание дома, возможность беспрепятственного круглогодичного подъезда.

Дом под залог

С таунхаусами все проще: это новые городские постройки, созданные для нормального круглогодичного проживания. Каждый банк рад сотрудничать с собственником такого объекта.

Земельные наделы тоже принимаются в обеспечение, но реже. Обязательно проверяется категория земель, наличие межевания границ, и правоустанавливающих документов.

Внимание! Чтобы взять кредит под залог частного жилого дома, земельный надел тоже придется оформлять. Пристальное внимание к тем, кто без подтверждения доходов. Поэтому заранее проверьте и подготовьте для земли все справки и выписки.

Также возможно получить кредит под залог «пустой» земли (без построек). Опять же, в некоторых случаях это возможно и без подтверждения доходов.

№3: Дачные постройки

Дача интересует заимодавцев меньше всего, потому что, как правило, если и есть жилые постройки, то используются они один сезон – летом.

Чтобы взять под обеспечение такой залог, необходимо, чтобы постройка была полноценным жилым домом. Все требования к нему мы рассмотрели выше.

Факт! Деревянную бабушкину избушку в 400-х км от ближайшего города в глухом лесу не будет рассматривать ни один заимодавец.

Если Вы надеетесь получить деньги в кредит под залог дачного земельного участка, но без жилой постройки, ситуация еще больше усугубится, особенно, если Вы не готовы предоставить подтверждение доходов. Получить средства хоть и трудно, но реально.

№4: Обеспечение коммерческим или прочим объектом

Коммерция типа офисов и магазинов в городах заимодавцами ценится. Наличие всего необходимого для эксплуатации, чистота в документах – и кредит в кармане. Кредит под залог коммерческой недвижимости доступен для действительно больших сумм из-за дороговизны объектов. Возможен и без подтверждения доходов.

Из прочих объектов больше всего подходит гараж. Но его ценность более высока, если он находится в большом городе.

Кредит под залог коммерческого помещения

Кстати! Кредит под залог гаража доступен в некоторых банках. «Особым» доступно заимствование без подтверждения своих доходов.

Долгожданный список банков

Итак, Какие же банки выдают заимополучателям кредит под залог недвижимости. Собрал для Вас перечень заимодавцев, не требующих подтверждения доходов? Я уже говорил выше о том, что без доходных выписок целесообразнее обращаться в свои зарплатные банки. Не будем рассматривать те организации, которые якобы ее не просят – так и банкротом можно остаться. Остановимся на тех заимодавцах, у которых можно взять такое обязательство.

Кредит под залог в БЖФ («Банк жилищного финансирования»)

Возможен и без факта подтверждения личных доходов. Ссуда доступна:

Величина ссудыВосемь млн. р.
Годовая стоимостьОт 12,99% в год
Возврат долгаДо двадцати лет

БЖФ кредит под залог

После внесения первого платежа доступно досрочно погашение.

Альтернатива от «Промсвязьбанка»

Готов дать кредит «Альтернатива» (под залог недвижимости) без всякого подтверждения доходов:

Величина ссудыДесять миллионов
Годовая стоимость11,2% в год
Возврат долгаНа выплаты дается пятнадцать лет

Промсвязьбанк

Ссуда в банке только рублевая, а для закрытия задолженности раньше срока нет никаких ограничений.

«Сбербанк»

Кредит под залог недвижимости от этого кредитора один из самых популярных продуктов на рынке. Но без подтверждения доходов возможен в «Сбербанке» только участникам зарплатного проекта. Остальным заимополучателям будет отказано. Займ от Сбербанка это:

Величина ссудыдесять млн. р.
Годовая стоимостьОт 12% в год
Возврат долгаОбязательство можно продлить на двадцать лет

Кредит в Сбербанке

Досрочное погашение по кредиту в Сбербанке под залог недвижимости возможно с некоторыми ограничениями: нужно разрешение. То же касается и «зарплатников», не подтверждающих доход.

«Россельхозбанк» (РСХБ)

Кредит под залог недвижимости получателям и держателям зарплатных счетов, не подтверждающих доход доступен:

Величина ссудыдесять млн. р.
Годовая стоимость16,5-19,5%
Возвращать долгТолько десять лет дается на выплату

Кредит под залог в Россельхозбанке

 «Грин финанс»: специализация на залогах

АКБ Грин Финанс специализируется на ссудах под залог. Заемщикам интересен этот заимодавец из-за своей лояльности, потому что без документов есть возможность получить до десяти млн. рублей, причем процент будет на уровне банковского (от 1,5% в месяц). Такое обязательство ориентировано на срок возврата до 10-ти лет.

Грин Финанс

Грин Финанс относится к одной из наиболее известных компаний на рынке кредитования РФ.

«Совкомбанк»

Кредит без подтвержденных доходов под залог недвижимости предусмотрен только своим клиентам. Нет моратория на кредитование ИП.

Величина ссуды30-100 млн. р.
Годовая стоимостьКредит обойдется в 13,99-36% в год
Возвращать долгМожно тридцать лет

Совкомбанк

Процент зависит от оформления финансовой защиты (ФЗ). Подробности есть на официальном ресурсе банка.

 «Альфа-банк»

От цели использования средств зависят условия в Альфа-банке. Взять там кредит без подтвержденных доходов можно только «своим». Под залог недвижимости дадут 50-60% цены объекта.

Тарифы:

Величина ссудыЛимит зависит от цели (600 000 р. – 60% от цены)
Годовая стоимостьОт 13,29% в год
Возвращать взятое обязательствоВплоть до тридцати лет

Кредит под залог в Альфа Банке

 «ВТБ банк»

Кредит под залог недвижимости готов дать только открывшим зарплатный счет без подтверждения доходов. Клиент получает:

Величина ссудыпятнадцать млн. р.
Годовая стоимость11,1%
Возвращать долгДо двадцати лет

Кредит в ВТБ

ВТБ 24 предлагает кредит под залог недвижимости заимополучателям только в рублевом эквиваленте. Это касается всех клиентов, и без подтвержденного дохода тоже.

«Хоум кредит банк»

Займ под залог недвижимости не предусмотрен для клиентов Хоум кредит. Поэтому не важно, готовы ли подтвердить платежеспособность или Вы без подтверждения доходов. Зато есть ссуда без залога и сумма вполне достигнет одного миллиона.

Стоимость такого кредита начинается от 12,5% в год. Срок возврата достаточно длительный, чтобы без проблем погасить задолженность (5-7 лет).

Хоум кредит банк

Новым клиентам можно получить только до 500 тыс. р.

Где же получить кредит без подтверждающих документов?

Зарплатный банк не будет панацеей, если Вы хотите взять займ под залог. Если Вы там обслуживаетесь – это не значит, что Вам с радостью дадут такой кредит. К тому же любой банк вправе отказать по любой причине и не объяснять их заемщику.

Итак, если Вам нужен займ под залог, а возможности подтвердить доход нет – можно обратиться к кредитно-финансовым компаниям. Я уже упоминал о них выше, здесь не требуется приносить справки и, если Вы их не предоставите, условия для Вас не ухудшаться.

К примеру, совсем реально взять займ с процентом от 7% в год, при этом в залог принимается и жилая недвижимость, и коммерция (до 90% от стоимости), выплаты предусмотрены на срок до 30-ти лет (рассмотрены условия компании ➤ «С залогом»).

Компания "С залогом"

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения своих доходов

Сразу скажу – процедура получения и оформления залогового кредита во многом схожа с простым потребительским, за исключением нескольких моментов, о которых мы поговорим более подробно.

Какие справки и выписки нужны

Если Вам удалось найти кредитора, который не интересуется Вашей справкой о доходах, то, не считая заявки на кредит под залог и отсутствия необходимости подтверждения доходов, перечень документов будет следующим:

  • копии паспорта, СНИЛС или ИНН, военник;
  • свидетельство или выписка из реестра недвижимости;
  • справки из БТИ и из эксплуатационной компании;
  • акт, составленный об оценке стоимости;
  • данные о зарегистрированных лицах.

Подготовить документы лучше всего заранее, но необходимо обратить внимание, что многие справки имеют срок действия. К примеру, акт об оценке считается актуальным в течение 6-ти месяцев.

Оценка стоимости

От стоимости недвижимости зависит одобряемая сумма по кредиту, поэтому оценка проводится в обязательном порядке. Процедура может осуществляться:

  • непосредственно отделом банка;
  • аккредитованной компанией-партнером банка;
  • независимой компанией, которую заемщик выбрал сам.

Последние два варианта предполагают личные затраты собственника недвижимости, однако можно надеяться на более реальную оценку, поскольку банк зачастую занижает стоимость залога.

Оценка недвижимости

Документальное сопровождение

Не буду останавливаться на том, что нужно внимательно читать договор и уточнять условия. Скажу лишь, что отдельно составляется договор залога, который регистрируется в реестре недвижимости. К общему кредитному договору прикладывается график платежей.

Важно! За регистрацию залога заемщик должен заплатить госпошлину.

Получение денег

В зависимости от кредитной программы и выдаваемой суммы – деньги выдаются наличными или переводятся на специальный счет.

Кстати! Такой счет создается для перечисления кредита, обычно к нему еще выпускается карта (дебетовая).

Выплата долга

Расчет по долгу производится согласно графику платежей (прикладывается к договору).

Мой совет! Никакой самодеятельности – соблюдать график нужно обязательно, а не так, как Вам удобно (в этом месяце больше, потому что з/пл пришла больше, в следующем – меньше).

Если собираетесь частично или в полном объеме погасить займ досрочно – уточняйте в банке, как это сделать и начисляются ли за это какие-нибудь штрафы.

У меня нет подходящего залога – какая альтернатива?

Если в собственности нет подходящего залога, заемщик может поступить следующим образом:

  • не обязательно, чтобы заемщик и собственник залога были одним лицом. Многие программы в банках разрешают привлекать в залог недвижимость родственников и даже друзей (если они оформляются созаемщиками);
  • есть автомобиль? Возьмите под его залог кредит.

Конечно, залог авто не позволит взять настолько большую сумму, но она будет более значительной, чем простой потребительский кредит.

Если у Вас остались вопросы или есть замечания и уточнения – Вы всегда их можете оставить в комментариях. Мы все читаем!

Напоследок – лайфхак: как взять залоговый кредит и заработать на своей квартире. Конечно, Америку для многих я не открою, но некоторые даже не подозревают, что можно получить ссуду под залог своей собственности и остаться в плюсе. Как? Читайте дальше.

Залоговая квартира

Рассмотрим на примере! Ольга Евгеньевна решила взять кредит для покупки новой квартиры, запланировала купить однокомнатную в хорошем районе Москвы. Для этого взяла деньги под залог своей трёхкомнатной квартиры, средства ушли на приобретение недвижимости и ремонт. Чтобы максимально заработать на аренде – Ольга Евгеньевна сдавала жилье посуточно. Тяжело ей было только в первые месяцы, в последующие дохода от аренды хватало для погашения ежемесячного платежа и оставалось на личные нужды.

При верном расчете условий по кредиту и выбора «правильного» кредитора заработать на своей недвижимости не составит труда. Помните, о том, что это ценный актив и заставьте его работать на себя.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Igorek

    Пожалуй соглашусь с автором статьи в вопросе обращения к брокерам и финансово-кредитным компаниям в случае необходимости оформления кредита под залог недвижимости. Нюансов в подобном виде кредитования просто уйма, в которых просто необходимо разбираться, чтобы не потерять свою залоговую недвижимость по глупости и из-за неосведомленности. А именно брокеры и финансово-кредитные организации те представители, которые в кредитовании знают всё вдоль и поперек. Так что не скупитесь, обратитесь к квалифицированным специалистам. Они 100 % будут полезны.

    Ответить
  2. Руслан (Минск)

    Выражаю благодарность авторам статьи этой за подборку самых лояльных и надежных баков на рынке кредитования.Собираюсь брать кредит под залог моего имущества и решил обратиться все-таки в банк, никаких частных кредиторов. На базе предложенных вариантов выберу сейчас кредитора и отправлю онлайн заявку.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *