Кредит под залог собственной недвижимости пенсионерам: все стадии оформления!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   15.05.2018
Кредит под залог собственной недвижимости пенсионерам

Кредиты пенсионерам обрели популярность в последние годы. Еще совсем недавно банки не выдавали деньги гражданам старше 55-60 лет. Таким образом, кредиторы снижали собственные риски, связанные с невозвратом займов. В настоящее время практически каждый банк имеет в арсенале специализированные программы для пенсионеров, по которым доступно 100-200 тыс. р. А для получения крупных сумм можно взять кредит под залог своей недвижимости пенсионерам. Расскажем, что требуется, чтобы взять кредит под залог недвижимости, и какие банки дадут подобный займ.

Даст ли банк кредит под залог квартиры пенсионерам

Залог квартиры или другого имущества выступает дорогостоящим обеспечением и гарантом того, что пенсионер выплатит кредит. В противном случае – недвижимость отойдет банку и никакого убытка последний не понесет.

Кредит пенсионерам

Заемщик должен понимать, что, даже не смотря на оформление обеспечения, кредит все равно является высокорискованным для банка. Поэтому важно предоставить ликвидное имущество, то есть такой залог недвижимости, который имеет высокий спрос на рынке. Кредитор будет знать, что в случае неисполнения клиентом кредитных обязательств, квартиру можно будет быстро и за приемлемую цену реализовать на рынке.

Наиболее ликвидным имуществом является квартира, обычно двухкомнатная, расположенная в городе в хорошем микрорайоне. Не требуется шикарный ремонт, но состояние имущества должно быть приемлемым с рабочими коммуникациями и минимальным ремонтом.

Важно! Предполагаемый залог не должен быть обременен ипотекой, юридическими запретами или арестами.

Кредит под залог недвижимости пенсионеры могут получить на стандартных условиях:

  • от 10-12% минимальная годовая ставка;
  • максимальный лимит устанавливается в зависимости от стоимости залога, как правило, это 10-30 млн. р.;
  • кредит пенсионерам под залог собственной недвижимости выдается на период, не превышающий 20-ти лет. В среднем, такой показатель на уровне 7-10 лет. Зависит не только от суммы, но и от возраста пенсионера.

Процентная ставка будет ниже для клиентов, получающих пенсии на счет банка или имеющих открытый депозит.

Конечно же, каждый кредитор в зависимости от установленной программы и клиента, ставит свои условия и требования.

Порядок действий пенсионера при оформлении кредита

Первым шагом при получении займа под залог недвижимости является выбор подходящего кредитора и его кредитной программы. Мы же рекомендуем для начала изучить законные основания выдачи таких кредитов, это позволит пенсионеру знать свои права и не допустить их ущемления.

Факт! При обнаружении заемщиком незаконных действий банка в свой адрес необходимо обращаться в суд по месту территории обслуживания банка.

Оформление кредита

Что касается законодательных нормативов – изучите статьи Гражданского кодекса, Федерального закона «О потребительском кредите» от 2013 г. и Закона «Об ипотеке» от 1998 г. Все ресурсы находятся в свободном доступе, также и в сети интернет.

После тщательного изучения можно выбирать подходящее предложение. Более подробно поговорим об этом в следующем разделе (о том, какие банки дают кредиты пенсионерам под залог своей квартиры).

Заявка подается в отделении банка или онлайн на официальном сайте (если такая возможность предоставляется). Онлайн-заявка экономит время, кроме того, после ее рассмотрения присваивается предварительное одобрение.

После одобрения заявки пенсионера процедура оформления достаточно стандартная:

  1. Посещение офиса банка с требуемыми документами.
  2. Обсуждение условий и подписание кредитного договора.
  3. Выдача кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) пенсионерам (наличными, перечисление на карту или счет).
  4. Ежемесячное внесение платежей в счет долга и начисленных процентов.

Если заемщик предоставляет ликвидный залог и имеет в арсенале необходимый пакет документов – это не дает 100% гарантии одобрения заявки. Поговорим о стандартных требованиях к клиентам.

Оформление займа пенсионерам

Требования к заемщику при оформлении кредита

Чтобы получить кредит под залог недвижимости клиенту необходимо:

  • иметь гражданство в России и регистрацию на территории РФ (желательно – постоянную);
  • быть в возрасте, не превышающем 85 лет (на момент полного погашения долга и закрытия кредитного договора);
  • предоставить документы, удостоверяющие личность, начисление пенсии (плюс заработной платы – для работающих пенсионеров) и подтверждающие право собственности на объект недвижимости.

Кроме подтверждения права собственности понадобится:

  • техническая документация;
  • отчет об оценке стоимости объекта (пенсионер оплачивает услугу самостоятельно);
  • оформление страховки на имущество (обязательно);
  • подтверждение отсутствия задолженностей по коммунальным и прочим платежам.

Документы на недвижимость

К сведению! В зависимости от ситуации могут понадобиться дополнительные документы или банк установит дополнительные требования.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости пенсионерам

С условиями и стандартными требованиями – разобрались. Теперь важное: в какие банки стоит обращаться пенсионеру?

Рассмотрим наиболее популярные программы банков, которые выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости, а также сравним с выгодными предложениями от кредитных компаний.

Сбербанк

Работают с пенсионерами до 75-ти лет (на дату полного погашения). Готовы дать до 10 млн. р., причем ставка будет минимальной для работающих пенсионеров, получающих з/пл на карту Сбербанка (от 12 %). Для остальных – от 12,5%. Отказ от личной страховки увеличит показатель до 13% и 13,5% соответственно.

Займ выдается под залог квартир, частных домов и отдельных участков (до 60% от стоимости).

Важно! Без справки о доходах ссуда выдается заемщикам до 65-ти лет.

Промсвязьбанк

Нецелевой займ под залог доступен заемщикам только до 65-ти лет. Доступно до 30 млн. р. с процентной ставкой 15%. Окончательные условия предоставляются по итогу рассмотрения заявки. Более низкая ставка доступна вкладчикам и работающим пенсионерам с открытым счетом в банке.

Сделка в банке

Восточный банк

Подойдет пенсионерам до 76-ти лет (момент полного погашения). Под залог возьмут квартиру, дом или коммерческую собственность. Предлагают от 9,9% до 26% годовых. В суммарном выражении – не более 30 млн. р. с максимально возможным 20-ти летним погашением.

Россельхозбанк

Максимальный возраст – до 65-ти лет. Доступно до 10 млн. р., период погашения не превысит 10 лет. Валюта кредита может быть любой. Ставка зависит от срока погашения, и минимальная величина изменяется от 16,5% (при сроке погашения до 1 года) до 19,5% (при сроке погашения от 5 до 10-ти лет).

Совкомбанк

Совкомбанк лоялен к пенсионерам – кредит выдается клиентам до 85-ти лет. Есть две нецелевые программы под залог недвижимости с максимальной суммой до 30 млн. р. и 100 млн. р. (только для собственности в Москве и МО). Процентная ставка зависит от программы, суммы, сроков и оформления финансовой защиты (от 13,99% до 36% годовых). Срок погашения – до 30-ти лет.

Кредитная компания «Залоговик»

Для сравнения условий предлагаем ознакомиться с тарифами кредитных компаний, которые пенсионерам дадут деньги под залог. Как правило, они предлагают более выгодные условия, а требований ставят намного меньше.

Компания Залоговик

«Залоговик» работает по Санкт-Петербургу и ЛО, предлагается годовая процентная ставка в 7,5%, суммы до 90 млн. р. и срок погашения до 25-ти лет. Кредитная история не проверяется, а справка о доходах не запрашивается. Кредиты доступны пенсионерам в возрасте до 79-ти лет.

Кредитная компания «Мой Залог»

Кредитовать имущество пенсионеров под залог недвижимости компания готова в сумме до 100 млн. р. с минимально возможной для таких займов ставкой – от 6,5%. Срок погашения – до 30-ти лет. Также не требуется справка о доходах и кредитная история не влияет на устанавливаемые условия.

«Мой Залог» работает с недвижимостью в Москве и МО, предлагая займы под залог квартир, домов и коммерции.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Инкогнито

    Вот тебе и инструкция для внучат всяких бабушек и дедушек с имуществом. Кредит под залог собственной недвижимости пенсионерам-все стадии оформления, ну тут-то точно не ошибиться!Слышал в сбербанки самые типо крутые условия, там же часть государственная, вот и делают вид,что таким образом заботятся о стариках наших. Подумайте только давать пенсионерам кредиты, то есть мол немного осталось довольствуйтесь, а нам потом квартирка останется.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *