Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей: лояльные условия банков!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   30.05.2018
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Когда у Вас испорчена кредитная история, любой кредит взять затруднительно, дорога открыта только в микрофинансовые компании. Но если нужен значительный займ с не такой завышенной ставкой, то нужно обращаться к другим источникам кредитования, к примеру, взять кредит под залог недвижимости. Это способ с плохой кредитной историей заимствовать деньги. Сегодня, как обычно я – Анатолий Вишневский расскажу Вам, кроме того, где можно взять такую ссуду и как оформить, о возникающих нюансах. В конце статьи рассмотрим возможность срочного оформления кредита. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Содержание

Преимущества и недостатки займов под залог

Согласитесь, у любого кредита, даже самого простого потребительского, есть свои недостатки, зачастую связанные с выплатой процентов и начислением комиссий. Да, берется чужое ненадолго, да, отдается собственное и навсегда. Но каждый знает, на что он идет. Если уже решились на получение кредитных денег – сделайте все возможное, чтобы получить их на как можно более выгодных для Вас условиях.

Залог для кредитов с плохим кредитным прошлым и является той самой «палочкой-выручалочкой»: чем он больше подходит критериям кредитора, тем меньше учитывается тот факт, что история испорчена.

Взять кредит

Важно! Одобрение кредита с плохой кредитной историей происходит в индивидуальном порядке. Если досье испорчено безнадежно, к примеру, задолженность взыскали через суд или Вы не выплатили кредит, то надеяться на благосклонность заимодавцев не стоит.

Если же Вы в прошлом допускали просрочки, но по итогу расплатились с долгами – шанс получить средства под залог возрастает. Преимущества такого кредита очевидны:

  • возможность заимствовать финансовые ресурсы с плохой кредитной историей;
  • залог делает доступным получение больших сумм с длительным периодом возврата;
  • при грамотном выборе заимодавца и кредитной программы можно снизить годовую ставку, а, значит, меньше переплачивать;
  • оформление поручителей и справок требуется в редких случаях;
  • допускаются некоторые несоответствия заемщиков установленной программе.
Внимание! Если сделка совершается по закону, Вы и дальше остаетесь собственником недвижимости, просто с некоторыми ограничениями, многие из которых могут быть разрешены с согласия кредитора (к примеру, регистрация новых жильцов по объекту залога).

С плохой кредитной историей возможен кредит:

  • под залог дома и прочей жилой недвижимости;
  • под обеспечение объекта коммерческого назначения;
  • под гарантию любого другого залога.

К недостаткам я отнесу высокую безответственность людей. Зачастую заемщики не вникают в ситуацию, не читают документы, не консультируются со специалистами и заранее не изучают тему залогового кредитования. Будьте грамотным получателем кредитов – интересуйтесь темой.

Обращаю внимание! Процедура оформления кредитов с залогом недвижимости усложнена оформлением страховки на имущество и ее предварительной оценкой. Более того, заемщику придется заплатить за это и плюс внести плату государственной пошлины за регистрацию сделки.

Заемщики

Черный список: должники банков

О том, что у клиента плохое кредитное досье, банк узнает из предварительно заказанного отчета в бюро кредитных историй. Делаются такие запросы только в те бюро, с которыми сотрудничает банк. В среднем, каждый кредитор сотрудничает с двумя-тремя бюро, но в открытом доступе нет информации, с какими конкретно. Такие же сведения и не раскрывают бюро кредитных историй (БКИ), хотя такая информация не является коммерческой тайной.

На момент публикации моего обзора таких организаций в России 14, досье активного заемщика находится, как минимум в 2-х из них.

Мое наблюдение! В среднем история клиента, который часто пользуется услугами банков и прочих кредиторов, отчитывающихся в БКИ, находится в 3-4 бюро.

К чему я это? Есть шанс, что при проверке банк не узнает о Вас плохое, если он не сотрудничает с тем бюро, где хранится негативная информация. Но какова вероятность? Самым крупным объединением в этой структуре является НБКИ, и с этим бюро работают практически все банки РФ.

Мой совет! Если даже с залогом кредит не одобряют, деньги на подобных условиях можно взять у частных инвесторов и кредитных компаний. Помочь в разрешении вопроса сможет кредитный брокер. Возможно кредитование даже с открытыми просрочками. Главное – найти «белого» брокера, который без труда найдет для Вас тот самый кредит с залогом недвижимости.

Где заполучить займ под залог с плохим досье

Чтобы взять кредит с залогом имущества – нужно соответствовать трем условиям:

  • требованиям к залогу;
  • предоставление полного пакета документации;
  • отвечать установленным критериям самому заемщику.
Мое наблюдение! Если исполняется первое и второе правило безо всяких нюансов, к третьему кредитору не подходят строго и допускаются некоторые несоответствия, в том числе и лояльность к кредитному рейтингу.

Деньги под залог

Где же возможно взять такой кредит под залог недвижимости, если кредитная история у заемщика плохая? Давайте рассмотрим варианты кредитования в крупных банках по наиболее известным программам. Кстати, если у Вас имеется задолженность с просрочками (открытыми) или их несколько – кредит под залог в банке Вам точно не дадут.

В «Сбербанке» под залог

Гигант банковского кредитования РФ вряд ли согласится сотрудничать с заемщиком, у которого низкий кредитный рейтинг. Но все возможно, если ситуация хотя и не идеальная, но не безнадежная. Правда, для этого нужно быть постоянным клиентом Сбербанка и участником зарплатной программы. Для таких предусмотрены:

  • годовой процент от 12%;
  • до десяти миллионов рублей;
  • погашать долг можно в течение двадцати лет.
Мой совет! Предоставьте полный пакет документов, если есть дополнительные источники заработка (сдача помещений в аренду, частная практика или хобби, приносящее законный доход) – обязательно подтвердите их. Так Вы сможете доказать свою платежеспособность в глазах банка.

Кредит в «Райффайзенбанке»

Бесцелевой кредит в Райффайзене касается только клиентов с отсутствующей негативной историей. Для таких тут предложат:

  • до девяти миллионов рублей;
  • со сроком возврата до пятнадцати лет;
  • с годовой ставкой от 11,9%.

Подтверждать платежеспособность обязательно.

В «Россельхозбанке» под залог

Если для Россельхозбанка Вы – надежный клиент, то в Вас не будут сомневаться при рассмотрении заявки. Некоторые уступки доступны участникам зарплатных проектов, работникам бюджетных сфер. Для них ставка по кредиту будет немного меньше. Под залог недвижимости в Россельхозбанке с плохой кредитной историей могут кредитоваться клиенты до десяти миллионов рублей. Плохой, но не безнадежной.

Чем дольше срок возврата, тем больше ставка (с 16,5 до 19,5 годовых). Возвращать долг можно до 120 месяцев.

В «Совкомбанке» под залог

Банком разработаны целых две программы бесцелевого кредитования, причем в зависимости от условий деньги выдают и юридическим лицам, таким доступно до 100 млн. р.

Физическим лицам подтверждение платежеспособности обязательно. Если хотите в Совкомбанке взять деньги по кредиту с залогом недвижимости, а кредитная история у Вас плохая, также советую собрать как можно больше других документов, которые покажут Вас с положительной стороны.

В зависимости от ссуды годовой процент также рассчитывается от уровня финансовой защиты, разработана программа снижения годовой ставки (11,99-36%).

В «Тинькофф банк» под залог

Программа залогового кредитования в Тинькофф банке, так сказать, очень интересная. Напрямую кредитор деньги под залог не выдает – используются ресурсы других банков. То есть, работа Тинькофф в таком случае напоминает услуги кредитного брокера с двумя особенностями:

  • за это не взимаются комиссии;
  • в зависимости от партнера можно получить снижение ставки на 2-3% годовых.

Банком предлагается получение до 15 млн. р. с процентом 12 % (без скидок) и сроком возврата долга до пятнадцати лет.

Плохая кредитная история

Подготовка и оформление документации

Как я уже писал выше – полный пакет бумаг, их достоверность и чистота сделки, позволит получить заветный кредит.

Для оформления процедуры следуйте инструкции:

  • оповестите кредитора о намерении взять кредит (подается заявка);
  • после одобрения предоставляется вся необходимая для заключения сделки документация;
  • согласовываются тарифы, условия обслуживания;
  • подписывается кредитный договор;
  • завершение сделки регистрацией в Росреестре;
  • выдача денег и дальнейшее погашение долга.

Что понадобится для рассмотрения заемщика и залога

Считается, что для залогового кредита нужно немереное количество документов, что замедляет процесс оформления. На самом деле, большинство из них уже есть на руках потенциального заемщика: нужно лишь собрать все вместе, сделать копии и предоставить в банк:

  • копия гражданского паспорта, второго документа (предпочтительнее СНИЛС или факт постановки в налоговой);
  • документы по части БТИ (технический паспорт, поэтажный план, экспликация и т. д.);
  • подтверждающий передачу права собственности документ. Договор купли-продажи, дарения, приватизации, строительства – в общем, любой правоустанавливающий;
  • свидетельство на право собственности заемщика.

Подготовить придется:

  • акт об оценке, заказав процедуру в оценочной компании;
  • выписку из ЕГРН, сделав запрос в Росреестр (многие банки делают это самостоятельно);
  • выписку из домовой;
  • сделать копию лицевого счета.

Остальная часть документации относится к дополнительной и требуется по запросу.

Кредит с плохой КИ

Какие юридические документы составляются

Законным документальным основанием сделки по кредитному обязательству всегда является кредитный договор. Там прописываются реквизиты сторон, тарифы, условия, форс-мажорные ситуации, штрафные санкции и прочие условия.

Для ипотечного кредитования дополнительно с договором займа обязательно заключается договор залога, который и предусматривает передачу имущества заимополучателя под залог кредита.

Какая информация указывается

Основное содержание кредитного договора я описал, что касается договора залога (или договора ипотеки), то он должен содержать:

  • информацию о заключенном кредитном договоре;
  • условия предоставления денег (суммы, ставки и проч.);
  • подробную информацию о предмете договора (объект залога, площадь, описание, стоимость оценки);
  • условия, при которых будет реализовано имущество в случае неисполнения договора займа.

Такой договор обязательно регистрируется в Росреестре после уплаты государственной пошлины.

Кстати! Такой набор документов считается обязательным для любого кредитора, то есть частный инвестор тоже обязан заключить с клиентом такие договоры.

Как выплатить долг: несколько советов

Итак, Вы решились взять залоговый кредит. Поискали условия, почитали полезные статьи по теме (вроде моих), проанализировали банки и альтернативные источники кредитования. Советую на этом же этапе воспользоваться кредитным калькулятором, такие есть на сайтах банков, зачастую сразу с предложением получить кредит. В зависимости от заданных параметров там автоматически выбивает процентную ставку. Это совет № 1.

Кстати! Сразу можно прикинуть, на какую сумму Вы сможете рассчитывать при Вашем доходе.

Оформление кредита

Если заработок недостаточный – растяните срок погашения, если это предусматривает программа. Это совет № 2.

Если кредитодатель предоставляет свободу в выборе схемы погашения – выберете такую, которая будет Вам удобна и выгодна. Возможно погашать задолженность равными долями или по убывающей схеме, вносить платежи только по процентам, а основной долг выплатить в конце. Это совет № 3.

Совет № 4 прост: не бойтесь консультироваться и задавать неудобные вопросы.

С чем может столкнуться заемщик

Будьте готовы, что в таком кредитовании с плохой кредитной историей под залог Вашей недвижимости тоже есть нюансы, несмотря на практически единственную возможность взять деньги с плохим досье.

Во-первых, банки при самостоятельной оценке могут занизить стоимость залога. Для них это выгодно. Вы же вправе по закону обратиться к любой компании, даже не аккредитованной в банке.

Во-вторых, страховка залога проводится в обязательном порядке, а вот уже личное страхование зачастую навязывается банком. Решайте сами.

В-третьих, везде говорят о риске потери залога, но никто не упоминает, что зачастую кредиторам не выгодно заморачиваться с реализацией продукта, к тому же некоторые активы за время погашения долга могут подешеветь.

В-четвертых, залог делает доступным кредит и для граждан с хорошей историей и для тех, у кого испорчена кредитная история.

Реально ли получить в тот же день

Получить кредит день-в-день в банке реально только «своим» и то: такое правило не действует во многих баках. Так, в том же «Сбербанке» одна только заявка рассматривается до шести дней.

Если сумма денег нужна срочно – реально получить ее в тот же день у частных инвесторов и компаний.

Советую! Подготовьте документы заранее – такие кредиторы очень лояльны и к заемщикам, но минимально паспорт и предоставление документа на право собственности понадобятся в любом случае.

В день обращения кредиты доступны и у проверенных кредиторов. Компания ➥ «С залогом» предлагает получить кредит за 24 часа, причем клиент не пострадает от условий, если деньги дадут в тот же день: ставка и в этом случае стартует с 6,5% годовых.

Как погашать

Ознакомьтесь с графиком погашения, не прячьте его далеко – каждый месяц Вы обязаны вносить сумму, указанную в документе. Как правило, в кредитном договоре прописаны условия погашения: способы, схема, санкции за просроченную задолженность.

Справки для кредита

Погашение долгов по кредиту производите, как Вам будет удобнее из тех способов, что предложил кредитор:

  • наличными в кассах или безналичными перечислениями с депозита, счета или заработной платы;
  • наличными в отделениях почты;
  • переводом через сторонние организации (комиссия точно начисляется);
  • платежные терминалы самообслуживания.

Залоговый кредит – это не только возможность получить значительную сумму с любой кредитной историей, кредит с залогом недвижимости – это еще и серьезное обязательство. Помните об этом. Удачи Вам! Жду Ваших отзывов и вопросов.

Видео: для отличного настроения!

 




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Эксперт по КИ

    Плохая кредитная история для представителей банковского сектора как красная тряпка для быка. Не хочешь быть растерзанным и униженным вопросами не появляйся на горизонте банковских кредиторов. И к сожалению это так в 9,9 % из 100% случаев обращения подобных клиентов. Поэтому, какой бы кредит не нужен был — будь то потребительский или кредит под залог недвижимости всегда стоит оценить свои возможности и перспективы. Поскольку рискуешь многим. Ладно, в простом кредите рискуешь только репутацией, а вот в случае с залогом- мало того утеряешь доверие банков, так еще и останешься на улице без квартиры или дома.

    Ответить
  2. Арсений С.

    Знаете, хоть кредитная история и плохая и вы это прекрасно знаете, вам мой совет, все равно пробуйте подавать заявку. Могут некоторые банки и одобрить вашу заявку. Иногда банки рассматривая все нюансы идут, так сказать, на встречу заемщикам. И никто вам не объяснит, почему отказали или почему в этот раз одобрили. Если нужен кредит идите и пытайтесь заключить кредитный договор и не ограничивайтесь одним или двумя кредиторами.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *