На каких условиях можно взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке: подробный обзор!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   28.05.2018
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Обеспечение недвижимостью в кредитах открывает новые возможности перед заемщиком. Почти каждый банк предлагает помимо оформления простой ипотеки – бесцелевой залоговый займ. Кредит под залог недвижимости от «пенсионного» Совкомбанка представлен сразу двумя программами: Под залог имущества и «Альтернатива». Пенсионным его называют из-за лояльности к пожилым заемщикам. Я, Анатолий Вишневский – экономист и банковский аналитик, продолжаю освещать для Вас наиболее известные кредитные программы под залог имущества. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Содержание

Плюсы кредитов от Совкомбанка

Преимущества кредитования от Совкомбанка – это то, что отличает такую программу под залог от других банков. В отличие от других кредиторов тут предусмотрено целых две программы бесцелевого заимствования средств под залог недвижимости, еще одна предусмотрена для залога авто.

Плюсы займов под залог в Совкомбанке очевидны:

  • действительно крупные суммы денег, ни один банк не предлагает таких больших кредитов;
  • погасить долг разрешается раньше срока, причем безо всяких ограничений;
  • добропорядочному заемщику дается возможность снизить процентную ставку (если все условия исполнены);
  • Совкомбанк готов дать кредит под залог нескольких объектов недвижимости для получения нужной суммы;
  • сроки возврата максимально продлены.

Кредит под залог в Совкомбанке

Кстати! Объектами залога может стать любая недвижимость: жилые и нежилые постройки и коммерческая собственность.

Советую обратить внимание на предложения Совкомбанка ИП и юридическим лицам – рассматриваются любые категории и это тоже существенный плюс.

Конкретные цифры и условия

Чтобы было удобнее – расскажу отдельно об условиях каждой программы.

  1. Кредит наличными под залог недвижимости (имущества) от Совкомбанка. Именно эта программа рассчитана на максимальную сумму на банковском рынке (не беру в учет прочих кредиторов). Заемщикам доступно до 100 млн. р. Кстати, займы выдаются только рублевые. Расчет годовой процентной ставки, скажу сразу, очень запутан, хотя и на сайте предоставлены величины. Минимальным значением будет 13,99%, а вот максимальное значение вполне может достигнуть 36%, причем стандартной величиной является 28% в год.
Важно! Ставка зависит от оформления финансовой защиты заемщика, сумм, сроков и объектов недвижимости.

Кстати, залогом может стать практически любая собственность, расположенная в Москве и МО.

  1. Кредит «Альтернатива». Совкомбанк по этой программе предлагает меньшую сумму – «всего» до 30 млн. р.

Стоимость переплаты по займу зависит опять же от того, оформил ли клиент финансовую защиту. Если клиент готов оформить защиту, то величина ставки для него стартует от 18,99%, без нее ставка вырастает до 20,4%.

Факт! Финансовая защита – это аналог оформления страховки.

Данной программой рассматривается собственность в любом регионе РФ, главное, чтобы она отвечала требованиям и находилась в месте присутствия офисов банка.

Возвращать займ можно до 120 месяцев (10 лет), также доступны сроки до 36 и 60 месяцев (3 года и 5 лет соответственно). Зависит от одобренной суммы.

Обратите внимание! Совкомбанком разработана программа гарантий минимальной ставки. Заемщики залоговых кредитов при выполнении условий и подключении к программе имеют возможность снижения переплаты. Так, величина годового процента по кредиту «Альтернатива» может быть снижена до 11,9% по заему. Таким образом, кредит под залог квартиры в Совкомбанке можно получить на выгодных условиях (по сравнению с другими банками).

Хотя заметно, что средние ставки по кредитам не самые маленькие даже по рынку предоставления банковских кредитов. К тому же есть предложение от кредитной компании ➥ «С залогом», которое предусматривает ставку почти в 3 раза меньше, чем в Совкомбанке. Подробности по условиям и тарифам есть на сайте.

Требования от компании "С залогом"

Что нужно знать для получения денег под залог

Помимо уже выясненного с Вами нюанса по оформлению финансовой защиты, есть ряд моментов, которые заемщик должен знать. Кстати, большинство из них касается любого банка.

  1. Оценка недвижимости. Эту тему я уже не раз поднимал в своих публикациях. Оценка стоимости залога считается обязательной для выяснения реальной суммы, которую Вам одобрит кредитор. Оценку производят, как правило, аккредитованные банком компании.
Внимание! Заемщик вправе самостоятельно выбрать оценщика. Это правило установлено законом. Банки зачастую его задвигают.

Акт об оценки считается актуальным только 6 месяцев, по истечении срока придется проводить процедуру заново. Совкомбанк гарантирует самостоятельную выплату комиссии за процедуру. Скорее всего, это касается только «своих» партнеров.

  1. Выполнение требований к объекту залога. Причем по программе, предусматривающей получение до 100 млн. р., критериев к недвижимости устанавливается больше. О них подробнее поговорим в следующих разделах.
  2. Выполнение требований к получателю денег. Кредит под залог недвижимости доступен определенным заемщикам, в Совкомбанке такие требования четко прописаны. О них мы поговорим в следующем разделе.

Заемщик, залог, документы: что требует Совкомбанк?

Ссуда под залог будет одобрена только такому получателю, который сам отвечает всем требованиям, предоставляет подходящий залог и полный пакет документов. Причем с бумагами у него полный порядок. Если привлекаются поручители или созаемщики – они тоже отвечают установленным требованиям.

Требования к залогу

Каким должен быть залог

Чтобы получить деньги клиент должен предоставить ликвидный залог, Совкомбанк определяет основные требования к имуществу:

  • отсутствие аварийности;
  • объект не подлежит уничтожению из-за ветхости;
  • залог не является деревянной постройкой, а также строением с дефектами или незапланированной планировкой;
  • не принимаются объекты, в отношении которых идет судебное разбирательство;
  • производственные здания, в которых в течение 6-ти месяцев не исполнены предписания по обеспечению пожарной безопасности.
Важно! Кредит в Совкомбанке под залог квартиры не дадут, если ее полным или частичным собственником является лицо младше 18-ти лет.

Каким должен быть получатель кредита

Основные критерии отбора заемщиков состоят из 5 требований:

  • получатель денег старше двадцати лет, но на момент внесения последнего платежа по кредиту не старше 85-ти лет;
  • только гражданин РФ с постоянной пропиской на территории РФ;
  • обязательно наличие личного номера мобильного телефона;
  • физическое лицо должно быть официально трудоустроено со стабильным доходом.

Какие требования к документации заемщика

Предоставляемая документация зависит от объекта залога и программы кредитования. Чтобы было понятнее – рассмотрим перечень отдельно для физического и юридического лица, а также бумаги для собственности.

Для получения кредита частным лицом (или ИП):

  • гражданский паспорт (в досье подшиваются копии всех страниц);
  • второй документ на выбор, но предпочтительнее постановка на налоговый учет или СНИЛС;
  • выписка о поступлении доходов заемщика (форма 2-НДФЛ, образец банка или выписка со счета).

Кстати, в качестве подтверждения доходов принимаются практически все формы декларации, договоры и даже патенты.

Документы от заемщика

Для получения кредита юридическим лицом (помимо паспорта собственников или учредителей) пригодятся:

  • учредительная документация. Устав организации предоставляется со всеми изменениями и дополнениями;
  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • образцы подписей руководителей;
  • доверенность руководителя на проведение сделки, а также приказ о назначении уполномоченного лица.

Для объекта залога (помимо выписки из реестра недвижимости и правоустанавливающего документа) понадобятся:

  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • Единый ЖД;
  • прочие документы по требованию банка.

Для правильного оформления документов для начала нужно уточнить полный их перечень.

Страхование залога

Личное страхование заемщиков всегда является добровольным, чтобы взять кредит под залог, объект должен быть обязательно застрахован. С Вами не согласится сотрудничать ни один банк, если Вы не согласитесь страховать имущество.

В Совкомбанке страхование залога, точнее его сумма, зависит от суммы кредита и срока возврата долга. Так, условно, если Вы берете сумму до 300 тыс. р. по программе «Альтернатива», то первый год обойдется Вам в 9,9% от суммы кредита, а последующие в 1,5% от суммы остатка по долгу.

Есть ли особенности при погашении кредита в Совкомбанке

Как таковых особенностей, если сравнивать с другими банками, Совком не устанавливает. Способы внесения платежей по задолженности отличаются в обеих программах.

В «Альтернативе» разрешено вносить платежи следующими способами:

  • в интернете через личный кабинет;
  • в любом отделении почты;
  • через сторонние банки и организации (осторожно – комиссия!);
  • наличными в кассах или устройствах самообслуживания.
Внимание! Для целей погашения кредита можно специально сделать карту.

Кредит с залогом, где предусмотрены суммы до 100 млн. р. погашается только со специального счета:

  • наличными в кассе пополняется счет;
  • безналичным путем на него переводятся деньги.

Что касается залогового кредитования в Совкомбанке – это все. Если Вас подробнее интересуют условия и тарифы – все есть на сайте Совкомбанка. Но хочу сделать предупреждение, описываемые условия, сроки и процентные ставки (в особенности по программе до 100 млн. р.) не совсем понятны. Поэтому лучше все уточнить при личной беседе с кредитным менеджером. Всего Вам хорошего!

Видео: кредит в Совкомбанке




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Роман

    Несколько лет назад я взял кредит под залог имущества. Я остался очень доволен, проценты мне предложили лояльные, сумму выдали необходимую. А еще,что мне нравится в этом банке,что они мне предложили сделать дебетовую карту для погашения кредита. Я сейчас без препятствий перевожу или кладу деньги на эту карту и банк просто списывает необходимую сумму, очень удобно. Не надо бегать искать банковское отделение.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *