На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости в Россельхозбанке?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
3 комментария   |   17.06.2018
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Предлагаются ли заемщикам кредиты под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке? Какие условия подразумевают такие программы?

Разнообразие кредитных программ в банках направлено на решение любых финансовых проблем. В зависимости от величины обязательства и цели обращения за кредитом деньги можно получить буквально за несколько дней. Особенно, если нужен потребительский кредит. Более весомое обязательство на несколько десятков миллионов выдается с обеспечением поручительства или залога недвижимости. Причем, несмотря на направленность Россельхозбанка кредитовать сельскохозяйственную сферу, в банке есть целых две программы, где залогом выступает имеющаяся недвижимость, причем обе позволяют кредитоваться на сумму до 10 млн. р.

Сегодня я, Анатолий Вишневский – экономист и банковский аналитик, предлагаю Вам обзор на залоговый кредит в Россельхозбанке. Поэтому настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Общие аспекты залогового кредитования

Для получения любого вида кредита заемщик должен предоставить гарант возврат долга. В классическом потребительском кредите таким гарантом выступает платежеспособность получателя денег, в более крупном кредите понадобится поручительство третьего лица.

Кредит под залогВ залоговом кредитовании риски кредиторов о невозврате средств очень велики, поэтому обычного поручительства или справки о высоком доходе для получения суммы в несколько десятков миллионов – очень мало. Чтобы банк смог дать такие деньги, он должен быть обеспечен таким дорогостоящим гарантом, который с лихвой покроет все убытки кредитора. Наиболее подходящим залогом является недвижимость, в некоторых программах обеспечением выступает личный автомобиль.

Кредиты с залогом авто не так распространены, как залоги недвижимости. Такое обеспечение имеет повышенный износ, высокий риск утраты и повреждения, а за среднестатистическую машину таких больших сумм как под залог недвижимости Вы все равно не получите.

На время заключения кредитного договора залог является страховкой кредитора и, хотя в большинстве случаев недвижимостью можно пользоваться, некоторые ограничения по кредиту все же есть:

  • некоторые юридические действия ограничены. К примеру, банк не даст согласие продавать, обменивать или дарить залог полностью или его долю;
  • ряд действий разрешен только после официального согласия кредитора. К примеру, можно сдавать жилье в аренду или прописывать новых членов семьи.

Благодаря ликвидности и величине кредитов, возможно установление сниженных ставок и длительных сроков погашения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Как я уже и говорил выше – таких кредитов Россельхозбанк предлагает два: нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и потребительский кредит под залог жилья.

Важно! И та, и другая программа является нецелевой.

Собственно, из названия понятно, если кредит нецелевой – его не нужно тратить на какую-то конкретную цель, которую установил банк. И отчитываться позже о своих затратах также не придется.

Рассмотрим условия каждого кредита.

Под залог недвижимости

До 10 млн. р. выдается с гарантом предоставления в качестве залога ликвидного имущества – квартиры или собственного дома. При этом возвращать взятое на себя обязательство можно вплоть до 10 лет.

Если заемщик не намерен брать такие сумму, или попросту у него нет такого дорогого объекта залога и достаточного дохода, он может ориентироваться и на суммы до 1 млн. р. Минимумом программы является выдача 100 тыс. р., а наименьший срок возврата – 1 месяц. Минимальной ставкой кредита является величина в 16,5%.

Условия кредитования в Россельхозбанке

Под залог жилья

С залогом жилой недвижимости в виде квартиры или собственного дома с участком (рассматриваются также таунхаусы) тоже возможно получение до 10 млн. р. С одной оговоркой – больше половины от стоимости жилья Россельхозбанк не выдает, а это значит, что для получения кредитного лимита необходимо найти такую недвижимость (или сразу несколько объектов), которые суммарно стоят больше 20 млн. р.

Сроки возврата такие же, как у первой программы, отличаются только ставки – по такому кредиту величина будет намного меньше – от 13,5%.

Сравнительная таблица

Признаки сравненияПод залог недвижимостиПод залог жилья
Сумму, сроки, ставкиНе больше 10 млн. р., на 10 лет

От 16,5

До 10 млн. р. (не больше половины стоимости залога)

На 10 лет

От 13,5%

Валюта кредитаРубли, иностранная валюта (доллары, евро)Только рублевая ипотека

Залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредиты в частном порядке под залог недвижимости являются нецелевыми и не обязывают клиентов вкладывать средства в покупку определенного актива. Если Вы решили на кредитные деньги купить новую квартиру или построить дом, банк не будет ставить условия вроде:

  • покупка квартиры только в новостройке;
  • участие в строительства от определенного застройщика;
  • строительство дома в определенном регионе и с рядом ограничений.

Кроме того, потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке можно потратить на образование, лечение, вложение денег в открытие собственного дела. Да хоть круглый год вечеринки закатывать! Главное – все вовремя оплачивать и на стадии оформления убедить банк в своей платежеспособности и предоставить ликвидный залог. Поэтому предоставляемая квартира и дом должны отвечать основным критериям банка:

  • удовлетворительное состояние как внутри здания, так и снаружи;
  • объект достроен, не требует капитального ремонта;
  • есть все необходимое для нормального проживания (свет, газ, отопление, проведена канализация);
  • окна, двери – на месте и не подлежат замене, то же касается сантехники, труб, проводки.

Если залогом выступает дом – проводится тщательная проверка и оценка конструкции, основания и кровли. Важно наличие свободного круглогодичного подъезда. Конечно же, Россельхозбанк не будет рассматривать в качестве залога дом в глухом лесу с большой удаленностью от города.

Залог земельного участка в Россельхозбанке

Заемщиков интересует вопрос, выдает ли кредиты под залог земельного участка физическим лицам Россельхозбанк? Если в целом рассматривать программы банка, то такой вид кредитования существует и, в основном, он рассчитан на ИП, юридическое лицо или главу фермерского хозяйства.

Такой кредит является сугубо целевым – рассчитан на покупку земельного надела, при том, что залогом и выступает приобретаемая собственность.

В денежном эквиваленте Россельхозбанк готов кредитовать на сумму, не превышающую 70% от стоимости земли, при этом срок возврата устанавливается достаточно длительный для такой категории залога – до 8-ми лет.

Точная процентная ставка не уточняется, только размытое предложение – величина устанавливается индивидуально в зависимости от срока и суммы.

Важно! Обязательно требуется поручительство и участие собственного капитала для покупки земли. То есть, те недостающие 30% от суммы приобретаемого надела заемщику придется покрыть из собственного бюджета.

При том, что возможно установление льготного срока кредитования вплоть до двух лет и досрочное погашение кредита.

Погашение как основного долга, так и процентных платежей устанавливается индивидуально и не привязано к ежемесячным взносам. Так погашать долг можно каждый месяц или один раз в квартал.

Подробнее о процентных ставках

Несмотря на схожесть предоставляемых условий по обеим программам, стоимость каждой разительно отличается друг от друга.

Так, в кредите с залогом жилья минимум переплаты – 12,5%, а в нецелевом под залог недвижимости – 16,5%.

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от следующих факторов:

  • установление личной страховки;
  • получение заработной платы на карту Россельхозбанка;
  • срок возврата долга.

Программа под залог недвижимости:

  • кредитование до 1 года: 16,5%;
  • от 1 до 3 лет: 16,75%;
  • от 3 до 5-ти лет:19,0%;
  • более 5-ти лет: 19,5%.

Таким образом, если Вы собрались кредитоваться с максимальным сроком – то минимальная стоимость кредита не будет меньше чем 19,5%. Это не считая надбавок или скидок. При отказе личного страхования величина увеличивается на 2% годовых, при этом для зарплатного клиента ставка уменьшается на 0,5%.

Программа под залог жилья не дифференцируется по срокам погашения и зависит только от того, открыт ли зарплатный счет у клиента. Такому заемщику стоимость кредита будет установлена в 12,5%. Другие скидки не предназначены, зато есть надбавка в 1%, если клиент отказывается от страховки.

Что из документов понадобится для оформления займа в Россельхозбанке

Для получения в Россельхозбанке кредита под залог необходимо предоставить обязательный пакет документации, в который входит:

  • анкета и гражданский паспорт;
  • подтверждение платежеспособности (справка и копия трудовой);
  • документы по оформляемому залогу.

Документы для оформления кредита

Важно! Анкета для такого типа кредитования подается только в бумажном варианте. Однако ее можно заполнить еще до посещения банка.

Что касается документации по объекту залога – это обязательно будет подтверждение наличия права собственности и факт его получения. Если есть свидетельство о регистрации собственности – приносите, нет – заказывайте справку из ЕГРН. Обязательным будет также акт об оценке и выписка из домовой.

Набор дополнительных документов касается только отдельных случаев. К примеру, если получатель состоит в браке и собственность считается совместной, то без согласия и дальнейшего привлечения второго супруга как созаемщика, кредит не может быть оформлен.

Что Россельхозбанк потребует от заемщика

Во-первых, важна вся запрашиваемая документация и ее качество.

Пример! Принесли весь запрашиваемый перечень документов, но в кредите отказали. Причина – недостаточный доход. Какой толк, что Вы смогли его подтвердить, если при официальном заработке в 20 тыс. р., Вы запрашиваете все 10 млн.?

Во-вторых, проверяется наличие российского гражданского паспорта, заемщик должен быть не моложе 18 лет.

В-третьих, требуется регистрация на территории РФ.

Также важен непрерывный стаж на одном рабочем месте, который суммарно должен быть не ниже 6-ти месяцев.

Что касается возрастных ограничений: не только важно, чтобы лицо было старше 18-ти лет, до 21-го года заявители вообще не рассматриваются, а на момент внесения последнего платежа по кредиту, получатель должен быть не старше 65-ти лет.

Не удивлюсь, если Россельхозбанк совместно с другими банками повысит возрастные лимиты из-за увеличения пенсионного возраста. Но пока об этом речи не идет.

Кстати! Такие же требования предъявляются и к созаемщикам.

Особые условия для пенсионеров от Россельхозбанка

Обе программы залогового кредитования не позволяют получить кредит под залог недвижимости пенсионерам даже при самом подходящем залоге. Пределом возрастного лимита как раз-таки и установлен порог пенсионного возраста (без учета недавнего увеличения).

Зато Россельхозбанком разработана целая система поддержки пенсионеров: кредиты, вклады и карты.

К примеру, специализированный кредит «Пенсионный» позволяет получить людям преклонного возраста до 500 тыс. р., при том, что максимальным сроком погашения будет период до 8-ми лет. Минимальная стоимость кредита – от 10%, с условием того, что:

  • пенсионер получает выплаты на счет банка;
  • зарегистрирован в добровольном страховании жизни и здоровья;
  • кредитуется на сумму более 300 тыс. р.;
  • срок возврата по займу не превышает 12 месяцев.

Процентная ставка по кредиту

Ставка дифференцируется по срокам погашения и суммам, также стоимость зависит от наличия пенсионного счета.

Кроме всего, есть две надбавки, которые помимо всяких условий значительно удорожают кредит:

  • отказ от страхования, чреват увеличением стоимости на 4,5% в год;
  • +5% для тех, кому на дату подачи анкеты «стукнуло» 65 лет.
Кстати! На момент внесения последнего платежа заемщику не должно быть больше 75-ти лет.

Принимая во внимание последние два предложения (про надбавку лицам старше 65-ти лет и лимит в 75), не очень-то и пенсионное предложение получается.

Погашение кредита: порядок, особенности

Каких-то особенностей по кредиту от Россельхозбанка в части погашения нет. Обычно такие займы предусматривают досрочное погашение без штрафов. В Россельхозбанке также это разрешено, правда, дата внесения досрочного платежа должна совпадать с обычной датой ежемесячного погашения.

На выбор клиента предлагаются две схемы гашения кредита: равными или дифференцированными платежами, но один раз в месяц платеж согласно графику должен поступить на счет.

Погашение осуществляется наличными или безналичным переводом.

Если предложение Россельхозбанка для Вас не очень-то подходящее либо кредитор отказал в Вашей заявке – поинтересуйтесь альтернативными способами. В компании ➥ «С залогом» возможно кредитоваться под залог практически любой недвижимости без ограничений и это при средней ставке в 9,5%. Особых требований к клиентам не устанавливают, поэтому подтверждение платежеспособности не понадобится.

Видео: кредиты в Россельхозбанке




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария
  1. Аноним

    Вот это называется — все для людей. Слышали-больше половины от стоимости жилья Россельхозбанк не выдает, то есть чтобы получить необходимый кредитный лимит надо бежать и искать богатого родственника, чтобы залог состоял из двух и более объектов, ну спасибо Россельхозбанк.

    Ответить
  2. Иванов В.

    Такая уж система банковская, ведь они тоже работают для только чтобы получать прибыль. ведь они не благотворительный фонд.Давать всем желаемые суммы, прощать всем, кто не справляется с кредитным бременем и т.д. Каждый заемщик должен уж это понимать. Если кого-то что-то не устраивает, то любой кредитор скажет, значит не обращайся, придумывай, где искать, зарабатывай и проблем нет. Что-то а кредитоваться-это прерогатива лично каждого.

    Ответить
  3. Марина Кисилевич

    На практике с Россельхозбанком не знакома. На слуху есть он,но думала,что она специализируется по фермерам и подобные. А она оказывается и вот так обычным заемщикам выдает кредиты под залог квартиры или другой недвижимости. Очень интересно. Попробую оставить заявку,чтобы сравнить с предложениями других банков. Если предложат выгодное что-то то обязательно расскажу здесь для наглядности.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *