Где взять кредит под залог недвижимости — в Сбербанке или у проверенной компании?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   29.05.2018
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Залоговые кредиты приобрели за последние годы огромную популярность, в особенности, если обеспечением выступает недвижимость. Таких программ множество: целевые или на любые источники, под приобретаемую или имеющуюся недвижимость.

Программы кредитования в Сбербанке представлены всеми видами заимствования и, если обычный потребительский кредит Вам «мал», Вы можете взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Сегодня Я, Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский специалист, сдам Вам все пароли и явки по программе: «Нецелевое залоговое кредитование от Сбербанка». Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Содержание

В чем плюсы ссуды от Сбербанка

Получить залоговую ссуду в самом большом и популярном банке РФ – это шанс заполучить надежного заимодавца. Предлагаемая сумма не завышена, но достаточна для любых трат: будь то покупка новой недвижимости, капитальный ремонт Вашего имущества или вложения денег на развитие бизнеса. Из остальных преимуществ можно выделить достаточно выгодные условия предоставления денег:

  • при выдаче займа не начисляются комиссии;
  • Сбербанк предлагает кредит в залог квартиры и любой жилой недвижимости;
  • Сбербанк один из немногих выдает ссуды под обеспечение гаража и земельного надела.

Заем под залог в Сбербанке

Моя соседка долго искала такую программу заимствования, в которой разрешено было оформлять в залог отдельный земельный надел. Больше ей в обеспечение предложить было нечего, деньги были нужны с более низким процентом, а не на 20% годовых. Взять кредит под залог земельного участка удалось только в Сбербанке, плюсом для нее стало, что она участвует в программе зарплатного проекта.

Из основных преимуществ можно выделить условия предоставления займа: сроки и начисление годового процента. Рассмотрим более подробно такие тарифы.

Сроки возврата долга

Всем понятно, что при установлении срока возврата долга кредитор опирается на требования клиента, запрашиваемую сумму и доход клиента.

Кстати! Подходящий уровень среднемесячного заработка сравнивается с ежемесячным платежом по ссуде. Если платеж составляет более 40-50% дохода, срок возврата увеличивается (если это возможно).

В случае со Сбербанком Вы не сможете растянуть срок погашения более чем на 20 лет. Учитывайте это при подаче заявки.

Еще один факт о ссуде Сбербанка – учитывается совместный доход семьи, поэтому второй супруг выступает созаемщиком.

Годовой процент по кредиту

В зависимости от того, каким клиентом приходится потенциальный заемщик Сбербанку, устанавливается и минимальный годовой процент.

  1. Зарплатным клиентам. Стоимость займа для заемщика в Сбербанке начинается от 12% годовых, это значит, что помимо основной задолженности ежегодно «придется» доплачивать как минимум этот процент.
  2. Стоимость кредита всем остальным обойдется в 12,5% в год.
  3. Зарплатным клиентам, отказавшимся от страхования своей жизни, придется выплачивать 13% ежегодно.
  4. Тем, кто отказался от страхования жизни и, не является к тому же зарплатным клиентом, придется отдавать 13,5% ежегодно.

По отзывам клиентам средняя ставка сложилась на уровне 16-18%.

Процентная ставка

Какие условия обслуживания предоставляет Сбербанк

Бесцелевой залоговый займ не предусматривает клиентские платежи при выдаче займа. Разрешается погасить долг раньше срока, но для этого необходимо заранее уведомить банк о своем решении.

В обеспечение, кроме квартиры и земельного участка, можно оформить таунхаус или гараж.

Это что касается бесцелевого займа, но кредиты Сбербанк выдает клиентам под залог недвижимости на определенную цель – покупку недвижимости.

Это простая целевая ипотека, известная всем россиянам (первоначальный взнос от стоимости недвижимости, особенно популярны у молодых семей). Бесцелевой кредит является отличной альтернативой ипотеки и дорогому, но небольшому потребительскому займу.

При получении бесцелевого кредита:

  • клиент не отчитывается перед банком, куда потратил деньги (кстати, доступно до десяти млн. р. по программе);
  • не нужно искать деньги для внесения обязательного взноса;
  • можно предоставить жилье или нежилую собственность в залог.

Какие ссуды ПАО «Сбербанк» выдаст

Нецелевой кредит выдается под залог практически любой недвижимости. В Сбербанке можно взять деньги под обеспечение жилой недвижимости и нежилого объекта типа гараж. Предлагаю рассмотреть условия предоставления денег для различной недвижимости под залог.

Под обеспечение квартиры

Квартира под залог

Квартира всегда является наиболее ценным активом для залога банковского кредита. Сумма займа определяется в зависимости от стоимости собственности. Не смотря на ценность недвижимости, многое зависит от того, насколько выгодно кредитору брать ее под залог. Так в кредите под залог квартиры будет отказано Сбербанком, если:

  • недвижимость аварийная или ветхая;
  • не пригодна для жизни;
  • находится в старом доме;
  • есть юридические запреты для регистрации залога.

Список таких требований, по сути, является стандартным для любого банка.

Под обеспечение доли квартиры

Доля квартиры относится к неликвидной собственности, поэтому кредит под залог доли в квартире не выдается Сбербанком. Такая неликвидность связана с тем, что продать такую недвижимость довольно сложно, кроме того могут возникнуть проблемы с собственниками остальных долей (без их согласия долю оформить нельзя).

Поискать программы под залог доли лучше в более мелких банках и у частных инвесторов.

Под залог земельного надела

Земельный надел будет подходящим вариантом, если у Вас нет другого имущества.

Как насчет того, чтобы взять такой кредит на строительство дома? Под залог Вашего земельного участка в Сбербанке дадут нужную сумму. Плюсом будет то, что потом не придется подтверждать цели, на которые были использованы деньги. Зачастую очень сложно «правильно» подтвердить потраченные деньги, если Вы берете специализированный займ на строительство или ремонт.

Кредит под залог земельного участка выдадут в Сбербанке даже, если у Вас есть постройки.

Но будьте готовы, что максимальная сумма будет Вам не доступна. О том, как взять кредит под залог дома и земли в Сбербанке поговорим подробнее в следующих разделах.

Под обеспечение коммерческого объекта

Залог коммерческого имущества особо популярен у индивидуальных предпринимателей и владельцев своего бизнеса. Под обеспечение такой собственности можно взять крупную сумму для вложения в дело.

Важно! Программа нецелевого кредита не предусматривает рассмотрение ИП и юрлиц. Коммерческая собственность даже для владельцев частных лиц не рассматривается в программе.

Если Вы собираетесь брать деньги на бизнес-цели и залогом выступает коммерческая недвижимость – обратите внимание на кредиты под залог от Сбербанка для юридических лиц.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Обеспечение собственным домом

Собственный дом является вторым по популярности объектом недвижимости, под залог которых кредиторы дают деньги.

Внимание! Не смотря на это, дом считается менее ликвидным, чем та же квартира.

Частный дом должен отвечать таким же основным требованиям, которые относятся к квартире (наличие всего необходимого для жизни, ремонт, юридическая чистота и проч.). Кроме этих критериев установлен ряд дополнительных требований:

  • круглогодичный свободный подъезд к дому;
  • бетонный фундамент и прочная конструкция без дерева;
  • положение: в городе, пригороде или небольшой удаленности от крупного населенного пункта.

Есть и особенности, связанные с землей, на которой стоит дом: она неотделима от постройки, поэтому совместно с ней оформляется в залог.

Помните! Если у Вас есть земля без построек, Сбербанк готов дать кредит под залог отдельного земельного участка.

Обеспечение машиной

Достаточно много денег можно получить и под залог движимой собственности.

Факт! Как правило, займы с залогом автомобиля предусматривают целевое использование – только на покупку этого автомобиля. А приобретенное имущество выступает залогом.

В Сбербанке взять бесцелевой займ с обеспечением машины не получится – программа предусмотрена только для покупки авто. Если Вас заинтересовало предложение, то вот Вам несколько фактов о нем:

  • ставка от 14,5 до 16,5;
  • максимально выдается сумма до 5 млн. р.;
  • срок возврата ограничен пятью годами.
Обратите внимание! Данная программа предусматривает внесение обязательного взноса.

Кредит под залог машины

Как взять бесцелевой кредит под залог недвижимости: инструкция для оформления в Сбербанке

Проанализировав предложения на рынке, Вы остановились на Сбербанке? Предлагаю теперь узнать, каким образом оформляется вся процедура. Начинаем с подачи заявки.

Что нужно, чтобы Вашу заявку рассмотрели

Анкета для получения залогового займа подается только в бумажном варианте, поэтому заполнить ее онлайн не получится. Для рассмотрения заявочной анкеты понадобится Ваше присутствие в ближайшем отделении и гражданский паспорт.

Кстати! Анкету можно скачать на сайте и заранее заполнить. Заполняйте только те строки, в которых Вы точно уверены. Потом без ошибок с помощью менеджера Сбербанка укажите оставшиеся сведения.

Чтобы поданную Вами заявку рассмотрели, вместе с ней подаются следующие документы:

  • справки, подтверждающие Вашу платежеспособность;
  • если регистрация у Вас временная – необходимо подтверждение ее наличия;
  • выписки, подтверждающие Вашу занятость.
Кстати! Зарплатные заемщики имеют привилегии и в части предоставления документов – им выдается кредит под залог имущества без справки о доходах.

Перечень сопутствующих документов

После того, как заявку рассмотрели и вынесли одобрительное решение по ней, подаются документы, касающиеся предмета залога.

Требуемый перечень документов зависит от того, какую недвижимость Вы собираетесь заложить, но основными всегда будут:

  • подтверждение возникновения права собственности. Договоры, свидетельства и прочие документы передаются в оригинале;
  • подтверждение наличия законного права собственности. Банком рассматривается выписка из Росреестра, предоставляемая в оригинале;
  • отчет об оценке, прикладывается в досье заемщика;
  • технический паспорт (не понадобится в Сбербанке для кредита под залог квартиры, если не было перепланировок).

Документы для кредита

Немного больше бумаг придется собрать, если собственность супругов является совместно нажитой (или наоборот).

Обратите внимание! Такие заявления в обязательном порядке заверяются у нотариуса.

Если того требует ситуация – запрашивается разрешение органов попечительства.

Обращаю Ваше внимание! Такой список документов является стандартным для любых ипотечных программ.

Если хотите использовать материнский капитал

Многие целевые кредиты под залог недвижимости предусматривают использование маткапитала для погашения части долга или внесения обязательного взноса, это отличный вариант для молодых семей.

Для его использования, помимо стандартного набора, описанного в предыдущем разделе, дополнительно понадобятся:

  • подтверждение наличия такого капитала – государственный сертификат;
  • информация из ПФР об остатке капитала.
Важно! Использование материнского капитала возможно только для кредита в Сбербанке под залог строящейся или готовой квартиры.

Только гражданам РФ

Как и многие залоговые продукты банков, Сбербанк одобряет кредиты только гражданам РФ. Для подтверждения гражданства необходим личный паспорт, который предоставляется субъектом в отделении Сбербанка (обязательна отметка о регистрации). Отдельно предоставляется временная прописка (при наличии временной регистрации у получателя).

Сколько рассматривается анкета

Решение по заявочной анкете оглашается заемщику через 6 дней. Как правило, в первую очередь рассматриваются заявки зарплатных клиентов. И это еще одна привилегия таких заимополучателей.

Как выдают деньги

Потребительский кредит с залогом недвижимости Сбербанком предоставляется в виде единой выплаты по месту его прописки или по месту регистрации нанимателя заемщика.

Как погашать долг

Сбербанк устанавливает способ погашения долга равными платежами каждый месяц. Чтобы вносить платежи можно:

  • оформить автоматическое списание из зарплаты через бухгалтерию нанимателя;
  • наличными в любой кассе Сбербанка;
  • оформить допсоглашение к открытому ранее счету или депозиту – тогда каждый месяц оттуда будет списываться необходимая сумма;
  • если есть карта Сбербанка можно оформить поручение на автоматическое списание с нее средств.

В любом случае, задолженность закрывается в соответствии с графиком платежей.

Что нужно сделать, чтобы погасить кредит раньше срока

Программа предусматривает досрочное погашение без запретов, но необходимо заранее уведомить кредитора о таком намерении. Для этого составляется заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого спишут эту сумму. С таким заявлением заимополучатель обращается в отделении Сбербанка (предварительно уведомлять об этом не надо).

Плюсом кредита является отсутствие комиссий за погашение, к тому же возможность досрочного погашения не ограничена суммами.

Санкции при несвоевременном погашении

Если Вы вносите платежи не вовремя (какая бы уважительная причина не была) – начисление неустоек неизбежно. В Сбербанке они равны ключевой ставке Центробанка (на момент заключения договора займа). Такой процент насчитывается на сумму просроченного платежа за весь период наличия просрочки.

Можно ли использовать материнский (семейный)  капитал

Кредит под залог материнского капитала Сбербанком предусмотрен для ипотечного кредитования под залог строящегося или готового жилья. Подробности можно узнать на сайте.

Что с налоговыми вычетами

Думаю, не надо объяснять, что каждый гражданин имеет право на возврат части уплаченных налогов. Это касается приобретения жилья, ипотеки, инвестиционной деятельности, благотворительности и прочих затрат (обучение, лечение, страховка).

В 2016 г. Сбербанк запустил сервис возврата налоговых вычет:

  1. Заполняете регистрационную анкету на сайте.
  2. После связи с личным консультантом, передаете ему фотографии необходимых документов.
  3. Готовите декларацию: сами или за Вас ее заполняет консультант.
  4. Сдаете декларацию: лично или на сайте ФНС.

Такая услуга стоит от 499 до 2999 р. (зависит от набора услуг в пакете).

Личное страхование

Оформление страховки жизни и здоровья является добровольным и это установлено законом, естественно, такая «добровольность» предусмотрена и по займу под залог.

Однако при отказе от ее оформления стоимость кредита увеличивается, годовой процент будет на 1% годовых больше.

Страхование

Страхование залога

Считается обязательным, это касается любых залоговых кредитов. Оформляется страховка от порчи и утраты недвижимости.

Кстати! Подобная страховка не понадобится, если Вы собрались отдавать в залог землю.

Для пенсионеров

Кредит под залог недвижимости пожилым людям в Сбербанке взять затруднительно. Это не просто потребительская ссуда, рассчитанная максимум на 5-7 лет, ипотечный займ в максимальном сроке достигает 20 лет. Это значит, что на момент оформления получателю денег не должно быть больше 45-55 лет (если займ берется на максимальный срок).

Важно! На момент полного возврата долга зарплатный получатель должен быть не старше 75-ти лет, во всех остальных случаях – не старше 65-ти лет. Отсюда и ограничение в 45-55 лет.

Когда Сбербанк вправе отказать

Поводов для отказа в ссуде под залог – огромное множество. В общем, можно объединить причины в две группы:

  1. Неподходящий заемщик.
  2. Неподходящий залог.

Предлагаю Вам свое видение ситуации. Проанализировав несколько реальных ситуаций, я составил перечень наиболее вероятных причин:

  • недвижимость уже оформлена в залог;
  • объект залога не отвечает требованиям Сбербанка;
  • у клиента испорчена кредитная история;
  • заимолучатель не подтвердил доход или подтвердил, но он недостаточен для получения денег;
  • откажут в кредите под залог пенсионерам. Под залог недвижимости можно брать деньги до определенного возраста (об этом писал выше);
  • высокая долговая нагрузка: у получателя уже есть несколько кредитов (даже при условии своевременного погашения).

Очень много нюансов по такому кредиту связано именно с объектом залога. Приведу Вам несколько примеров, когда Сбербанк отказывал в кредите в залог недвижимости.

Ольга Семеновна получила отказ по заявке практически на следующий день. Сбербанк отказал в выдаче денег, поскольку закладываемая квартира являлась предметом судебного спора. Ольга Семеновна на то время разводилась с мужем и делила имущество.
Иванов решил приобрести своей старшей дочери квартиру. Посчитав, что является просто идеальным заемщиком (и у него, и у супруги высокий заработок и престижная работа), он подал документы для получения кредита. Но ему отказали: дело в том, что младший сын Иванова несовершеннолетний, а квартира является для семейства единственным местом проживания.
Алексееву понадобилась достаточная сумма денег, получить ее он собирался по нецелевому кредиту под залог собственной квартиры в Сбербанке. Двухкомнатная квартира в Москве позволяла взять желанную сумму. В получении ссуды ему отказали, поскольку Алексеев хотел получить кредит как ИП.

Компания "С залогом"

Конечно, чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории или невозможности подтвердить источник заработка. Чтобы такого не случилось, можно обратиться к кредитованию через кредитно-финансовые компании. Они лояльно относятся к заимополучателям и предлагают действительно выгодные условия. Об одной из них я уже писал и не раз, это ➥ «С залогом». От стоимости объекта недвижимости возможно получить до 90%. Можете зайти на их сайт, чтобы подробно ознакомиться с условиями и сравнить их с тем, что предлагают в Сбере под залог недвижимости.

В комментариях жду Ваши вопросы и мнения по поводу таких кредитов. Если есть замечания или исправления – внимательно с ними ознакомлюсь. Всего хорошего!

Видео: про кредит в Сбербанке




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Денис Мальков

    Интересно очень автор выразился — где взять у Сбербанка или у проверенной компании?А кем проверена она ? Мой совет обходить стороной всякие разные компании, частных кредиторов и особенной микрофинансовые компании, предлагающие деньги здесь и сейчас. Все развод с высокими процентами. Обратитесь в Сбербанк, все-таки как никак он хоть и а часть, но государственный, хоть какие-то гарантии есть, да и проценты у них лояльные, часто действуют специальные предложения.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *