Кредит под залог недвижимости в СПБ: где оформить и что для этого нужно?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   4.06.2018
Кредит под залог недвижимости в СПБ

Кредит под залог недвижимости взять в СПБ (Санкт-Петербурге) предлагает множество кредиторов, соответственно, условия предоставления тоже будут отличаться. Согласитесь, недвижимость в Санкт-Петербурге – ценный актив, поэтому у заемщиков есть шанс получить желаемую сумму без справок, без привлечения поручителей, а также «с некоторыми нюансами» в кредитной истории. Сегодня я, Анатолий Вишневский – банковский аналитик сайта и дипломированный экономист, рассказываю, где можно взять кредит в Питере, что станет ликвидным залогом и как выбрать выгодный займ.

Не забывайте о том, что в каждой публикации я предлагаю актуальный список подходящих кредитных программ. И эта статья – не исключение. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

Деньги под залог

Какие условия предложат, если есть залог?

Обеспечение в виде недвижимости заемщика позволит получить крупную сумму. Одновременно и по этой причине устанавливаются длительные сроки уплаты долга. Поэтому нужно быть готовым к тому, что «тянуть» такое обязательство придется ни один год. Несмотря на это, у такого кредита есть ряд преимуществ, как то лояльность кредиторов, нецелевое использование средств и величина выдаваемых сумм. Стоит упомянуть и о процентной ставке, которая при выполнении всех требований будет ниже, что в простом привычном кредите.

Недвижимость в СПБ ценится не меньше, чем в Москве и с каждым годом становится все дороже. Это побуждает заимодавцев предлагать привлекательные условия для залоговых займов в СПБ:

  • 50-70% от цены актива в СПБ. Если очень хорошо поискать, то можно найти предложения и с 80, и с 90% (недвижимость находится в самом СПБ и отвечает всем требованиям);
  • сроки возврата от 1 года до 25-30. Заемщик может продлить или уменьшить период для удобства погашения займа;
  • средняя ставка по таким кредитам: 13-18% (сравните: при потребительском: 18-23%). Встречается множество предложений с 10-12% в год;
  • кредиты под залог недвижимости в СПБ выдаются без комиссий и ограничений по досрочному погашению. Зачастую погасить кредит раньше срока можно уже после внесения первого платежа.

Залог, в особенности такой ценный, как недвижимость в СПБ является щитом заемщика и позволяет получить ему кредит, даже при несоответствии каким-либо условиям, без справок, а привлечение поручителей не считается обязательным.

Какая недвижимость в СПБ подойдет

У Вас есть в собственности недвижимость в СПБ, и Вы уже загорелись получением кредита на таких условиях? Откроете, наконец, свой бизнес, съездите на море, купите дочке квартиру или сделаете долгожданный ремонт. А будет ли заинтересован кредитор в Вашей недвижимости? На первый план в залоговых кредитах выходит предмет обеспечения, чем он ценнее для кредитора, тем больше шансов получить заветные условия или кредитоваться без справок и с плохим кредитным прошлым.

Квартира под залог

Если в требованиях к получателю кредита могут быть какие-либо несоответствия, то недвижимость должна неукоснительно отвечать критериям заимодавца. Правда, опять же каждый ставит свои условия, и критерии зависят от того, предлагаете ли Вы для получения кредита комнату или офисное помещение.

Комната в залог кредита

Заем под залог комнаты в СПБ не так распространен, как, например, квартира, но получить такой кредит вполне реально. Такие предложения можно встретить у некоторых банков не из списка крупнейших, но достаточно проверенных, кредиты выдают частные инвесторы, многие кредитно-финансовые фирмы. Подобрать кредит с обеспечением отдельной комнаты можно, воспользовавшись услугами кредитного брокера.

Обратите внимание на три момента:

  • комната отчуждена в собственность и Вы владеете ей в полной собственности;
  • у Вас есть все необходимые документы на залог;
  • владельцы других комнат в квартире согласны на то, что получаете под нее кредит.

С последним пунктом все проще, если выдается ссуда под залог комнаты в коммунальной квартире СПБ, однако такие предложения в тех же банках не встречаются.

Квартира в СПБ целиком

Квартира в СПБ – ценный ресурс, на одной аренде можно зарабатывать приличные деньги. Каждый банк, частник, брокер и кредитная компания готовы работать с таким залогом. Вероятность отказа сведена к нулю по таким кредитам. Просто обратите внимание на следующие моменты:

  • не требуется ремонт, замена сантехники, труб, окон и дверей;
  • планировок нет, если есть – все согласованы;
  • есть все необходимое для нормального проживания;
  • получено право собственности, документы в порядке, нет ограничений и обременений;
  • находится в хорошем районе СПБ;
  • не находится в доме, подлежащем сносу и расселению, не грозит затопление.

Квартира в СПб

Полный перечень требований уточняйте у кредитора, их может быть меньше или, наоборот, намного больше.

Какие документы нужны для квартиры в СПБ

Особо подробно хочу остановиться на квартире в СПБ – это самый распространенный тип залога и под него проще получить кредит.

Я упоминал, что для получения кредита важно наличие права собственности и полный пакет документов. Необходимый список каждый кредитор устанавливает для себя сам. Но есть обязательные документы для Вас и Вашей собственности, которые точно пригодятся при походе в банк:

  • копия Вашего гражданского паспорта;
  • какой-либо второй документ, который также подтверждает личность (обычно это СНИЛС или ИНН);
  • мужчинам призывного возраста в 90 случаев из 100 понадобится военный билет;
  • пакет документов, доказывающий владение правом собственности (свидетельство/выписка из реестра, дарственная/договор покупки/строительства);
  • технический паспорт и прочая документация из БТИ;
  • информация о квартире (ЕЖД);
  • справка или копия счета из эксплуатационной компании СПБ.

Если Вы в браке – супруга (супругу) попросят быть созаемщиком либо дело обойдется согласием «второй половины» на то, что Вы собираетесь отдать под залог Вашу совместную собственность (если она совместно нажита, конечно).

Немаловажным документом в залоговом кредите является акт об оценке. Акт действителен в течение 6-ти месяцев, поэтому оценку можно заказать заранее.

Какой кредит в СПБ подобрать?

После решения, что Вам нужны деньги, следует выбор кредитора и непосредственное оформление кредитного отношения. Я расскажу Вам, на что обратить внимание при выборе ссуды, пройдясь по основным условиям любого кредитного договора.

Расчет стоимости кредита

Стоимость кредита

Проценты – это и есть прибыль заимодавца, для заемщика – это стоимость кредита, переплата по нему.

Действует золотое правило: чем ниже ставка, тем меньше Вы переплатите. Но банки завлекают клиентов, указывая в рекламе минимальный процент, зачастую в нем не учтены какие-либо комиссии и страховка. При оформлении (или, что еще хуже, при погашении) заемщик будет неприятно удивлен, если рекламируемая ставка вырастет в несколько раз. Поэтому, при подписании договора займа обращайте внимание на полную стоимость кредита или эффективную процентную ставку.

Величина денежной суммы

При выборе займа Вы уже решили для себя, какой суммы денег Вам недостаточно. Но одного желания получить деньги мало.

Важно! Величина суммы зависит от стоимости Вашей недвижимости и определяется в процентном соотношении от нее.

Но это не единственный критерий: влияет на сумму Ваш заработок, кредитоспособность и платежеспособность в целом.

К примеру! В свое время мой друг владел несколькими павильонами в СПБ. Для расширения своего бизнеса решился взять кредит, а залогом стала его квартира в СПБ, где он не проживал. Он рассчитывал на сумму в 3 млн. р., квартиру оценивал как минимум в 5 млн. р., но специалисты оценили недвижимость только на 4,1 млн. р. Это обстоятельство и то, что в прошлом он вернул займ с просрочкой, привели к тому, что одобрили ему только 1,5 млн. р.

Срок возврата долга

При выборе кредита заемщик сам устанавливает примерный срок возврата. Помните о том, что берете сумму крупную, а возвращать придется еще больше. В банке Вам придется платить ежемесячно сумму от 10 тыс. р. (условно). Срок возврата устанавливается в зависимости от Вашего дохода и предлагаемой суммы.

Мой совет! Еще до оформления ссуды посчитайте на кредитном калькуляторе различные варианты сочетания сумм и сроков погашения. Используйте калькуляторы на независимых сайтах или на ресурсах банков (ставка там проставляется автоматически). Это поможет оценить Вам сумму ежемесячного платежа при различных вариантах.

Продление периода возврата снижает ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, но увеличивает в целом переплату.

Какие банки в СПБ достойны внимания при залоговом кредитовании

От того, какую программу Вы выберите, зависит Ваше ближайшее будущее на 5-20 лет. Звучит мрачно, но так оно и есть. Решение остается за получателем денег, но я бы хотел обратить внимание на предложения следующих банков (именно эти кредиторы приходят на ум в первую очередь, когда Вы решаете взять кредит). Все банки относятся к топовому списку и имеют отделения в СПБ. Чтобы было более наглядно – основные условия представлю в таблицах. Более подробно тарифы можно уточнить на сайтах банков.

«Райффайзенбанк»

ПроцентПри нецелевом – от 11,99% в год;

Целевое – от 9,5% (имеющаяся квартира в СПБ)

Период возврата долгаЦелевое – 30 лет, нецелевое – 15 лет
Величина выдаваемых суммНецелевое – до 9 млн. р., целевое – 26 млн. р.
Ежемесячный платеж при нецелевом – 14 347 р., переплата – 721 640 р.

Целевое использование подтверждается в течение установленного срока.

«ВТБ»

ПроцентОт 11,1% в год
Период возврата обязательстваНе более 20 лет
Величина выдаваемых суммНе больше пятнадцати млн. р.
Платеж – 13 832 р., переплата – 659 800 р.

От цены квартиры в СПБ дадут не более 50%.

«Россельхозбанк»

Сколько стоит кредит16,5-19,5% в год
Период возврата долгаДо десяти лет
Величина выдаваемых суммНе больше десяти млн. р.
Платеж – 17 064 р., переплата – 1 ,047 708 р.

Сбербанк

Сколько стоит кредит12-12,5% в год
Период возврата долга20 лет
Величина выдаваемых суммНе больше 10 млн. р.
Ежемесячный платеж – 14 347 р.

Переплата – 721 640 р.

Обратите внимание! Если Вы не зарплатный клиент – займ без подтверждения по форме банка или выписки 2-НДФЛ Вам не получить.

 

Возврат кредита

К каким нюансам готовиться

Ваша недвижимость будет выступать обеспечением, гарантом погашения долга. Поэтому будьте готовы к некоторым ограничениям. Во многих источниках пишут о том, что с недвижимостью нельзя вообще ничего делать. По факту – возможно многое, но с согласия кредитора, поскольку на залоге лежит обременение. Даже продать заложенный объект в Питере возможно.

Будьте готовы к следующим нюансам:

  • сделка обязательно заключается с регистрацией в органе недвижимости, за это Вам нужно будет заплатить пошлину;
  • обязательно составляется страховка. На выбор без справок – только личная;
  • оценка Вашей квартиры в СПБ ложиться тоже на оплату из Вашего кошелька.

Кредит за счет обеспечения в некоторых случаях можно быстро оформить, возможны случаи получения без справок и даже с плохой кредитной историей.

Получить кредит в СПБ за 24 часа

Займ в СПБ день в день готовы предоставить частные кредиторы и кредитные компании. Об одной из них я уже писал, это ➥ «С залогом», они и в СПБ работают.

Зачастую такие кредиторы если и не предоставляют рассмотрение до 24 часов по заявке, например, Вы уже поздно обратились, то в день обращения дают аванс, оставшуюся сумму – после окончательной регистрации.

Компания с залогом

Кредит без справок

Такой кредит в СПБ получить реально:

  • в банке, если у Вас там есть зарплатный счет;
  • у частного кредитора;
  • в кредитной компании.

Последние два предложения относятся к виду заимствования без подтверждений (без справок о доходах). Особенно, если кредит выдается под залог квартиры в СПБ.

Если кредитная история «не очень»

Та же история, что и займ без справок. Но тут есть возможность и в банке кредитоваться, если «грехи» в кредитном прошлом несерьезные, а Вы их постоянный и надежный заемщик. Правда, такое случается нечасто.

С плохой кредитной историей можно обратиться к брокеру – он подберет Вам безотказный займ или можете сделать это у лояльных кредиторов типа частников и кредитных компаний.

Помните, что кредит при наличии таких нюансов как отсутствие справок или плохая кредитная история, получить реальнее с залогом недвижимости, чем без него. Тем более, в Санкт-Петербурге такой кредит под залог недвижимости взять не сложно.

Если заемщик без залога и поручителей желает получить кредит, то на сумму более 1 млн. р. можно не рассчитывать.

Ждем Ваших вопросов и замечаний. Поделитесь своим мнением в комментариях.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Александр Б.

    К сожалению, когда-то моя кредитная история была неплохо испорчена и не восстановлена на протяжении большого количества времени. Но после я все разом погасил долги и закрыл свои обязательства перед банками. Думал, что разовое погашение долгов «отбелит» мою кредитную историю. Но не тут-то было. Обращался в 4 банка, и никто не предлагает оформить кредит под залог недвижимости с суммой кредита в 2 миллиона рублей. При том,что банковские оценщики указали стоимость залога в 4,5 миллиона рублей. Вот так вот тебе портить кредитное досье свое.

    Ответить
  2. Попова А.

    Благодарность автору статьи за конструктивное предоставление информации по банковским продуктам. Банки указанные, как банки достойные внимания при залоговом кредитовании еще привлекательны тем, что у них частенько действуют специальные программы, на которых можно скосить вдвоем процентов и тогда кредит станет не такой тяжелой ношей. Так что кто ищет достойного кредитора — ознакомьтесь с этой статьей и сразу появится четкая информация. к кому бежать за кредитными деньгами.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *