На каких условиях предоставит кредит под залог недвижимости ВТБ: сроки, требования, ставка по процентам!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
4 комментария   |   27.07.2018
Кредит под залог недвижимости ВТБ

Если вы планируете оформлять кредит под залог недвижимости, «ВТБ» имеет несколько предложений для разных категорий клиентов, и среди продуктов вы сможете найти оптимальный. Узнавайте условия и все особенности, которые имеет ипотека под залог жилья.

Предложения «ВТБ24»: кредиты под залог недвижимости на выбор

Организация работает с разными категориями клиентов, поэтому в арсенале «ВТБ» кредиты под залог недвижимости с отличающимися условиями. Изучайте принципы, чтобы принять окончательное верное решение.

Новостройки

Приобрести новостроечный объект в кредит под залог недвижимости «ВТБ» предлагает на таких условиях:

  • Оформляется ипотека под залог квартиры, расположенной в новостройке, которая имеет аккредитацию «ВТБ».
  • Размеры сумм стартуют с 600 тыс., максимально возможные – 60 миллионов.
  • Величины ставок по кредитам – от 9,1%.
  • Период выплат не превысит 30 лет.
  • Недвижимость обязательно комплексно страхуется.
  • Организация требует внесение первоначального взноса минимально 10% цены покупаемого объекта.

Ипотека в ВТБ

Под залог собственной недвижимости на любые цели

Кредит под залог имеющейся недвижимости позволит получить деньги на все цели. Условия этого предложения «ВТБ» таковы:

  • Обеспечением становится находящаяся в собственности самого заёмщика или его ближайшего родственника (например, супруга) недвижимость. В последнем случае залогодатель будет поручителем по кредиту. Объект должен располагаться в городе присутствия ипотечного отделения, в котором ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется.
  • Ставки начинаются с 11,1%, остаются фиксированными.
  • Сумма не превысит половину стоимости передаваемой в залог недвижимости (не больше 15 миллионов).
  • Это нецелевой кредит под залог недвижимости, то есть подтверждение расходов необязательное.
  • Сроки кратны двенадцати месяцам, максимальные – двадцать лет.
  • Не оформляются комиссии за выдачу, возможно погашение раньше сроков без штрафов, ограничений.

Кредит под залог квартиры в банке ВТБ24

Вторичное жильё

Этот ипотечный кредит под залог недвижимости предполагает куплю квартиры, относящейся ко вторичным. Вот что вы получаете:

  • От шестисот тыс. до шестидесяти млн.
  • Минимальные ставки – не ниже 9,1%
  • До 30 лет сроков.
  • Страховка.
  • Минимальный начальный взнос – от 10% цены становящейся залогом недвижимости.

Кредит под залог вторичной недвижимости в ВТБ

Рефинансирование

Если вы оформляли ипотеку в каком-либо финансовом учреждении, то возможно перевести её в «ВТБ24»: условия кредитования станут выгоднее, например, такими:

  • Размер кредита до тридцати миллионов рублей, но не больше 80% стоимости находящейся в залоге недвижимости.
  • Сроки – до 30-и лет.
  • Ставки стартуют с 8,8% в год, не меняются в течение периода действия договора.
  • Погашение может клиентом осуществляться досрочно, ограничений нет, как и штрафных санкций. Не взимаются комиссии за выдачу денег.
Важно! Если кредит оформляется только по двум документам, то сроки сокращаются до двадцати лет, а итоговая сумма – до 50% цены недвижимости, становящейся залоговой.

Рефинансирование в банке ВТБ24

Приобретение залоговых объектов

При поддержке «ВТБ» может быть куплена квартира в залог, которая уже является залоговой и выставлена на продажу. Она может находиться в новостройке или вторичном рынке.

Основные моменты:

  • Суммы варьируются от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка составит 9,6% за год.
  • Период кредитования не превысит тридцать лет.
  • Предусматривается страхование.
  • Величина первоначального взноса – не меньше 20% покупаемой недвижимости.

Специальные предложения

У «ВТБ» есть и специальные предложения на ссуды под залог недвижимости:

  1. «Чем больше квартира, тем выгодней». Предполагается, что если покупается под залог квартира площадью больше шестидесяти пяти квадратных метров, ставка автоматически снижается на 0,7%. Выдаётся до 600 тыс. под минимум 8,9% на тридцать лет при условии взноса не меньше пятой части стоимости недвижимого объекта.
  2. «Победа над формальностями». Этот кредит под залог недвижимости быстро выдаётся и не требует обязательного подтверждения заработка. Получить можно до тридцати миллионов на максимум двадцать лет под 10,3% (при площади свыше 65 кв. м. – под минимальные 9,6%). При приобретении относящегося к новостройке объекта взнос – от 30%, для вторичного – минимально 40%.
  3. Вариант для военных. Служащий вступает в накопительно-ипотечную систему (НИС), и на его счёт государством перечисляются индексируемые взносы. Спустя три года такие накопления могут стать взносом, на остальную сумму в «ВТБ» можно взять кредит под залог имущества и погашать его весь период взносами из НИС (при условии продолжения участия в системе и службы). Ставка составит 9,3% (при выходе из НИС она вырастет на 0,3%). Сумма – до 2 435 000 руб., сроки – двадцать лет (заёмщику на не должно быть больше 45-и на дату погашения). Первоначальный внос – 15%. Платежеспособность не подтверждается.
  4. Залог недвижимого имущества возможен в «ВТБ» с поддержкой государства, оказываемой семьям, с января 2018-го года обзаведшимся вторым или 3-им ребёнком. В течение льготного периода ставка будет составлять 6%, потом увеличится на 2 процентных пункта. Льготные сроки зависят от количества детей: при втором, родившемся с 2018 года до окончания 2022 – 3 года, при третьем – пять лет, при появлении второго и третьего – восемь. Период кредитования – до тридцати лет (кратный двенадцати месяцам), взнос – от 20%. Суммы кредитов под залог квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и столичной областях составит 8 млн., для прочих регионов – до трёх.

Ипотека в банке ВТБ24 с господдержкой

Какая недвижимость принимается

Требования, предъявляемые к залоговой собственности, зависят от конкретного выбранного кредита. Например, если берётся ипотека под залог имеющегося жилья, то принимаются объекты в многоквартирных зданиях из городов присутствия ипотечных подразделений «ВТБ». Для новостроек предполагается вхождение в список аккредитованных домов.

Есть обязательные общие для залогов по кредитам требования, они относятся и к ВТБ:

  • нахождение недвижимости в собственности заёмщика (или поручителя);
  • отсутствие любых обременений (наложенных арестов, залогов в других банках, малолетних лиц среди собственников);
  • неаварийное нормальное состояние.
К сведению! «ВТБ» выдаст кредит в залог квартиры, а заложить дом или тем более коммерческие объекты проблематично и не всегда возможно.

Требования к заёмщикам

Требований у «ВТБ» немного, и основное – трудоустройство в России. Гражданство не ограничивается, регистрация в регионе нахождения банка необязательна. Стаж в общем – не меньше года, на текущем месте – полгода. Что касается доходов, то они в большинстве случаев необходимы, но у плательщика есть выбор:

  • предоставление любой формы подтверждений: справки, выданной по форме банка, 2-НДФЛ;
  • могут учитываться заработки на основном месте труда и по совместительству;
  • «ВТБ» при выдаче ипотеки под залог жилья может брать во внимание совокупные доходы, имеющиеся у нескольких созаёмщиков (до четырёх).

По желанию можно воспользоваться поручительством, но при нахождении заёмщика в законном браке второй супруг поручителем становится автоматически (если между женой и мужем не заключался договор, исключающий такую возможность). Но также функции поручительства могут выполнять родственники: сёстры и братья (допускается неполное родство), отец или мать, дети.

Какие документы запрашиваются

Кредитование под залог недвижимости – это несколько документов: договоры непосредственно кредита, ипотеки с залогом и страхования (при необходимости – поручительства).

Основной заёмщик и ставший поручителем гражданин предоставляют:

  • заполненную заявительную анкету;

Заявление-анкета на кредит в банке ВТБ24

  • гражданский паспорт;
  • копию заполненной трудовой книги;
  • выписку из трудовой книжки, заверенную официальным работодателем;
  • справку о доходах за шесть полных месяцев (выданную банком по собственной форме или полученную в бухгалтерии 2-НДФЛ) или налоговую декларацию за прошедшие двенадцать месяцев (при наличии зарплатной карты «ВТБ» организация отслеживает доходы самостоятельно);
  • для представителей мужского пола младше 27-и лет обязательно наличие военного билета;
  • СНИЛС.

При рефинансировании запрашивается справка, в которой указываются данные о выполненных за период сотрудничества с иным банком долговых обязательствах, об отсутствии долгов по процентным начислениям и телу кредита и об остатке ипотечной задолженности.

По усмотрению «ВТБ» список документации при обрабатывании запроса на кредит с залогом может расширяться. Уточняйте его у ипотечных менеджеров.

К сведению! Если поручитель – законный супруг, то от него запрашиваются лишь СНИЛС и гражданский паспорт.

Процедура оформления

Процедура оформления включит несколько шагов:

  1. Рекомендуется перед подачей заявки в «ВТБ24» рассчитать ипотеку. Так потенциальный заёмщик поймёт, на что может надеяться. На сайте «ВТБ24» калькулятор кредита прост и понятен: вносите в форму стоимость объекта, размер взноса, величину дохода за месяц и кликайте на синюю клавишу с соответствующим названием. Но расчёты предварительные, точные условия вы узнаете после рассмотрения заявки.
  2. Делайте запрос. В «ВТБ Банк» онлайн-заявка на кредит подаётся с веб-сайта заполнением формы с указанием персональных, контактных и паспортных сведений, а также информации о работе и непосредственно кредите.
  3. Сотрудник выходит на связь, проводит консультацию и назначает встречу.
  4. Вы в удобное время идёте в ипотечный центр (адреса есть на сайте) со всеми нужными документами.
  5. Организация рассматривает запрос и через максимум пять дней сообщает решение (оно актуально четыре месяца).
  6. Выбирайте недвижимость. Поиски осуществляются своими силами или с помощью партнёров.
  7. Останется заключить сделку и подписать договоры.
К сведению! Ответы клиенты получают по СМС, что удобно и экономит время.

Особенности погашения

Погашать взятый в «ВТБ» кредит с залогом предлагается различными путями:

  • в «ВТБ-Онлайн»;
  • переводами из иных финансовых организаций;
  • в кассах отделений «ВТБ»: лично или через третьих лиц;
  • в российских почтовых отделениях;
  • в расположенных по всей стране банкоматах (для удобства можно бесплатно получить карточку «ВТБ» и сделать её привязку к ипотечному договору).
Важно! Клиенты всегда имеют право полностью или частями погашать кредиты досрочно, причём даже без посещений через кабинет «ВТБ-Онлайн».

Способы погашения кредита в банке ВТБ24

Частые вопросы с ответами

Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:

  1. Могут ли ИП получать ипотеку под залог жилья? Да, предложения распространяются на предпринимателей и владельцев бизнеса.
  2. Кто станет собственником приобретаемого объекта? Заёмщик: единолично или совместно с супругом.
  3. Обязательно ли страхование? Да, обязательная страховка распространяется на случаи повреждений или полной утраты залога. Комплексный пакет включает случаи утраты трудоспособности или смерти заёмщика, ограничений или потери прав собственности в первые три года. При отказе от комплексного страхования ставки возрастают на 1%.
  4. Как проверяется недвижимость? Проверки осуществляются сотрудниками страховой компании и «ВТБ».

Кредит с залогом выгодно взять в «ВТБ». Выбирайте заинтересовавшее предложение, анализируйте условия и подавайте заявку.

Видео: о договоре залога




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

4 комментария
  1. Kiril Tkachev

    При выборе банка посоветовали подать заявку в ВТБ, мол самый государственный и надежный. И правда, много очень привлекательных предложений выдвигает банк. Например впечатляет специальное предложение для молодой семьи, которая ждет второго ребенка в 2018 году. Попробуем воспользоваться этим преимуществом.Спасибо авторам статьи за качественную информацию!

    Ответить
  2. Григорий

    смущает только, что банк выдает не больше половины стоимости ..

    Ответить
  3. Алёна

    Григорий, не удивляйтесь, так все кредиторы поступают, и ВТБ здесь не исключение. Некоторые банки и трети могут не одобрить.Здесь ведь это их страхование — в стоимость имущества должен войти не только размер вашего основного долга, но также банки закладывают и весь размер начисленных процентов, чтобы продав ваше имущество в крайнем случае оказаться еще в плюсе.

    Ответить
  4. Пользователь24

    Да, банки себя всячески страхует, если это не залоговый кредит, то приведите пожалуйста поручителя, если залоговый, то придъявите наличие дорогого и качественно залога, ну никаких рисков не хочется кредиторам испытывать. А вот заемщикам приходится рисковать всем. Мол хозяин -барин, раз духанщице шик обратился по собственной воле, то будь добр отдай последние штаны, но чтобы долг вернул. Интересно, а вот банки страхуются от тех самых невыплаченных заемщиками сумм?

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *