Как взять кредит под залог приобретаемой недвижимости? Необходимые документы и требования к предмету залога.

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
3 комментария   |   22.06.2018
Кредит под залог покупаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемой заемщиком недвижимости или под залог имеющейся недвижимости? Выгодно ли оставлять кредитору объект имущества? Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита?

Получить кредит с обеспечением, которым выступает приобретаемая собственность не та уж и сложно. Кредиторы от небольших финансовых организаций до крупных банков предлагают такие программы. Причем топовые банки разработали целый перечень различных кредитов.

Одновременно с этим популярность у населения набирают бесцелевые кредиты, где залогом становится имеющаяся недвижимость. Многие отмечают, что это отличная альтернатива ипотеке, при которой не нужен первоначальный взнос, а благодаря имеющейся собственности реально купить новую недвижимость на приемлемых условиях. Этим и пользуются банки – подобных программ с каждым годом только прибавляется. Итак, что предложат заемщикам, и какие требования поставят банки – узнаем в статье!

Внимание! В конце публикации представлен обзор банковских предложений. Теперь читатель сможет ознакомиться  с реальными условиями банков.

В чем выгода залогового кредита

Выгода оформления любого кредита заключается в том, чтобы заемщик добился своей цели с минимальными затратами. То есть, если ему необходимо взять кредит для покупки авто – он должен совершить такую покупку, при этом переплатить по кредиту как можно меньше денежных средств.

  1. Если заемщик собирается получить ссуду под залог приобретаемого жилья – берется классическая целевая ипотека. По таким предложениям достаточно низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Если участвовать в льготных программах банка и согласиться на покупку квартиры в определенном доме определенного застройщика – вполне можно рассчитывать на годовую ставку в 7-9%.

Нужно помнить и о минусах:

  • обязательный первоначальный платеж: как минимум 10-20% от стоимости квартиры;
  • переплаты по таким видам займов все еще достаточно высокие, если заемщик не подпадает под специальные программы банка.
  1. Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости – реально даже заработать на таком обязательстве. К примеру, если оно берется для бизнеса – такое вложение уже подразумевает дальнейшее извлечение прибыли из процедуры.

Зачастую бесцелевой кредит берется собственниками для покупки нового объекта недвижимости с целью заработка на арендных платежах. Причем возможен даже выход «в плюс», особенно это касается Московской и Ленинградской недвижимости. Зачастую кредит под залог недвижимости не подразумевает выписку проживающих, жилье разрешается сдавать в аренду, не требуется первоначальный взнос, а предлагаемые условия достаточно привлекательные.

Что можно предложить банку

Залоговая квартираЕсли берется целевая классическая ипотека – вариантов у заемщика нет. Он обязан оформить кредит с залогом приобретаемой недвижимости. Более того, на этапе регистрации сделки вносится обязательный первоначальный взнос. Сумма рассчитывается от стоимости жилья и составляет в минимальном выражении 10-20%. Причем наблюдается две закономерности:

  • чем более надежен в глазах кредитора заемщик (подтвердил достаточный доход, не имеет черных пятен в кредитной истории), тем меньше ему нужно вносить денег для первого взноса;
  • чем выше процент первоначального взноса, тем ниже ставка.

Если ранее кредитующей организацией заем под залог покупаемой недвижимости мог быть предложен и без первоначального взноса (по льготной программе), то на момент публикации внесение денег можно избежать только молодым семьям и то, за счет материнского капитала.

Когда кредит берется под залог имеющейся недвижимости – заемщик волен использовать деньги на любые цели, при этом он не ограничен в источниках вложений средств и не обязан отчитываться об этом перед банком.

В таком случае заемщик может предложить:

  • квартиру, комнату, пентхаус;
  • частный дом или вариации такого вида недвижимости (коттедж, таунхаус, загородное жилое строение);
  • земельный участок: участок с постройками или без них, дачный земельный надел;
  • нежилые постройки: коммерческие объекты (склады, магазины, офисы), гаражи, отдельные машиноместа.

При этом недвижимость может быть в непосредственной собственности самого заемщика или его созаемщика (поручителя). При этом не всегда обязательным условием является степень родства между заемщиком и залогодателем.

Что ждет заемщика от оформления залога

Оформление залога недвижимости накладывает некоторые обязательства на заемщика:

  • ему необходимо застраховать объект и делать это заново каждый год;
  • при оформлении залога необходимо заказать экспертную оценку.

На недвижимость, под залог которой берется кредит (покупаемой или уже имеющейся в собственности) накладываются некоторые ограничения. В том числе, сдавать в аренду, проводить существенные улучшения или прописывать жильцов разрешается только с согласия кредитора.

Также заемщик должен быть готов к тому, что кредитор может не разрешить продажу объекта и другие юридические действия. Впрочем, на такое могут согласиться другие кредиторы.

Что ожидает заемщика при получении залогового кредита

При оформлении залогового кредита заемщик может рассчитывать на установление сниженной ставки. В зависимости от суммы – на продление срока возврата средств и возможность досрочного погашения.

Условия льготных предложений зависят от банка-кредитора и категории, к которой относится определенный клиент. Ниже читайте советы при получении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости и кредита с имеющейся собственностью, особенности такого кредитования и предлагаемые условия банков.

5 важных советов для выбора «правильного» кредита

И  под словом «правильное» подразумевается та самая программа, которая позволяет заемщику достигнуть своей цели, при этом переплатив банку как можно меньше.

  1. Если есть дополнительный законный источник заработка и возможность его подтвердить – обязательно сделайте это. От Вас требуется как можно больше документов, доказывающих в глазах банка Вашу надежность и высокую платежеспособность.
  2. Все рассматриваемые предложения заранее просчитывайте на кредитном калькуляторе. Не поленитесь и разберитесь самостоятельно в том, как правильно рассчитывается ежемесячный платеж и общая переплата.
  3. Обращайте внимание на конечную процентную ставку или полную стоимость кредита, которая прописывается в договоре. Уточняйте возможные комиссии и различные платежи. Они удорожают стоимость кредита.
  4. Для приобретения недвижимости без первоначального взноса поинтересуйтесь программами, где залогом становится не приобретаемая, а уже находящаяся в собственности недвижимость.
  5. Внимательно изучите условия досрочного погашения: пересчет процентов, предоставление такой возможности в целом, возможные комиссии.

В чем особенности залогового кредита

Главная особенность залогового займа – это, конечно же, наличие обеспечения в виде недвижимости. С этим и связаны особенности такого кредитования:

  • залог обязательно оценивается квалифицированной компанией. Никаких оценок «на глаз» не принимается;
  • поскольку возможность реализовать объект залога и является фактором снижения рисков, последний обязательно страхуется от повреждений и утраты.
Это важно! Взять кредит под залог покупаемой или имеющейся недвижимости ни в коем случае не получится без оформления договора страхования.

Чего не скажешь о личной страховке – от нее заемщик имеет полное право отказаться, только это чревато увеличением процентной ставки, а, значит, и конечной переплаты по кредиту.

Особенности получения кредита без справок и с плохой кредитной историей рассмотрим подробнее.

Можно ли получить кредит без подтверждающих доход справок

Кредит под залог квартирыЗапомните раз и навсегда – банк без подтверждения дохода такой значительный кредит не дает кому попало, только зарплатным клиентам. Но это и так понятно – все равно кредитор перепроверит поступление средств на счет заемщика.

В остальных случаях даже на одобрение заявки не стоит рассчитывать. Поэтому можно сразу обращаться за помощью небанковского кредитования.

Кредит с плохой кредитной историей

Что касается «темных пятен»  в кредитном прошлом заемщика – все зависит от степени «испорченности» его досье. Если ранее клиент допустил 1-2 незначительных просрочки, которые моментально закрыл – вероятность одобрения кредита есть. Значительные погрешности в досье закрывают заемщику дорогу в банк. Но обращаться к прочим источникам кредитования с плохой КИ никто не запрещал. Более того, некоторые компании могут предложить еще более выгодные условия, чем в банках.

Условия и требования банков, обзор тарифов

Заемщику необходимо для получения кредита отвечать основным требованиям:

  • кредитоспособный возраст (18+);
  • российское гражданство;
  • отсутствие каких-либо ограничений, отнимающих право получить кредит (недееспособность, судимость, психические расстройства и прочие заболевания);
  • наличие регистрации и работы на территории РФ.

Кредит под залог покупаемой в собственность недвижимости предлагается практически любым кредитором, при том, что каждый может иметь не одну такую программу. Немного сложнее в плане выбора банковских предложений под залог имеющейся недвижимости. Однако у самых известных банков разработана, по крайней мере, одна такая программа.

СбербанкВТБРайффайзенбакРоссельхозбанкКомпания ➥ «С залогом»
До 10 млн. р.

На 20 лет

До 15 млн. р.

На 20 лет

До 9 млн. р.

На 15 лет

До 10 млн. р.

На 10 лет

До 100 млн. р.

На 30 лет

Льготные условия только зарплатным клиентам (от 12% и отсутствие подтверждения доходов)От 11,1%. Льготные условия только для зарплатныхОт 11,9%

Заработок не менее 20 тыс. р.

От 16,5%

Программа «Под залог жилья» — от 14,5%

От 9,5%. По льготным условиям от 6,5%

Среди предлагаемых кредитов более мягкие условия касаются только зарплатных клиентов. Тарифы компании «С залогом» приведены в качестве примера более выгодного источника кредитования. Кредитор может, как самостоятельно выдавать деньги, так и выступать помощником и содействовать в получении кредита в других банках.

Необходимая документация

Для получения кредита под залог заемщику следует предоставить:

  • свидетельство о наличии такого права;
  • правоустанавливающую документацию (любое подтверждение получения права собственности);
  • документы технического характера;
  • перечень прописанных на жилой площади жильцов.

Для себя понадобятся копии и оригинал паспорта и подтверждающие справки.

Не забудьте! Если за оценкой отвечаете Вы (подбираете компанию) – после проведения такой процедуры специализированной компанией составляется акт об оценке. Этот документ обязательно прикладывается к кредитному договору.

Примерно такие же требования к документации при осуществлении кредитования под залог покупаемого имущества. Только в этом случае кредит с таким залогом перечисляется напрямую продавцу (застройщику).

Жду Ваших комментариев! Всего хорошего!

Видео: о договоре залога




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария
  1. Анастасия 4258

    А правда ли то,что при кредитовании под залог покупаемой недвижимости сначала твои ежемесячные платежи полностью гасят только лишь проценты по кредиту, а уж только после этого платятся платежи в счет погашения основной стоимости недвижимости?

    Ответить
  2. Дарья (Москва)

    Анастасия, здравствуйте. Всё зависит от банка. Каждый банк делает по -своему. Вам важно обратить на этот момент внимание перед тем как подпишете кредитный договор. Вид погашения задолженности прописывается в этом документе. Но чаще всего сначала в большей части, может 2/3, платится процентная часть кредита, и с каждый платежом она перетекает в большую сторону основного долга. Банки это делают для того,чтобы при неуплатах и обращении в суд сумма основного долга была высокой, так как чаще всего суды постановляют оплатить заемщику лишь фактическую стоимость кредитной недвижимости без процентов.

    Ответить
  3. Ульяна (Омск)

    Кредит под залог приобретаемой недвижимости не такой уж и легкий вид кредитования. К нему надо подойти с тщательным вниманием и начать это делать заранее, не после того как обратились уже в банк. Мы когда решили взять ипотеку,то заранее искали недвижимость, чтобы она подходила по всем критериям кредиторов, а их не мало, затем общались с застройщиками, работают ли по ипотеке, договаривались, во сколько мы можем оценить квартиру, потом старались договориться, чтобы оценщик оценил нам ее как нам выгодно-не все оценщики на это идут, да еще и банк может проверить правдоподобность стоимости , заказав своего партнера оценщика. После всех этих процедур собрали кипу документов и только тогда пошли в банк.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *