Есть ли черный список кредитных историй физических лиц: как удалить себя из списка?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   21.07.2018

Где находятся кредитные истории физических лиц? Есть ли в банках черные списки на самом деле?

Несмотря на высокую конкуренцию в банковской сфере и борьбу буквально за каждого клиента, банки все равно не будут сотрудничать с кем попало, особенно выдавая крупные обязательства. Для этого составляется определенный список лиц, заявки от которых не будут даже рассматриваться. Это стоп-лист или черный список, причем у каждой организации он может быть свой. Поговорим об этом подробнее в статье.

Черный список: правда ли, что он существует

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно! Понятия плохой кредитной истории и нахождение в черном списке не всегда тождественны. То есть, у человека может быть и хорошая кредитная история, но по какой-то другой причине он находится в ЧС. И наоборот, люди с плохой кредитной историей не обязательно попадают в черный список банков.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Для чего составляются стоп-листы

Основное предназначение таких списков – ограничение банка от сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Как правило, туда попадают заемщики, которые:

  • являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам;
  • допускали постоянные просрочки;
  • выплатили обязательство несвоевременно;
  • указывали неверную личную информацию;
  • люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя;
  • заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке. Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй). Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

Как проверить себя в черном списке банка

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Факт! Банкам предоставлена привилегия не раскрывать причины отказа.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Важно! Подтверждение является обязательным условием проверки. Бюро не имеет право без идентификации личности оказывать свои услуги из-за того, что в кредитной истории есть конфиденциальная информация.

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

Как проверить себя в черном списке у НБКИ

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

  • почтой или телеграфом;
  • лично;
  • в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

  1. Скачайте образец на сайте НБКИ (https://www.nbki.ru/documents/pravo/sub1fiz.pdf). Заполните его.образец запроса субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета
  2. Отнесите на заверку подписи в нотариальном кабинете. Заранее уточните стоимость услуг и оплатите.
  3. Отправьте заявление. Если заказываете не в первый раз – приложите к нему квитанцию (оплата составит 450 р.)

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

  1. При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
  2. Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
  3. Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

Как проверить себя в черном списке онлайн

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

Это интересно! Дороже 340 р. получение информации не обойдется, поскольку не понадобятся затраты на подтверждение личности или регистрацию.

Пример отчета из БКИ

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

Проверить наличие черного списка на сайте ФССП

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.

Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.

Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу. Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.

Чем чревато попадание в стоп-лист

Если заимополучатель попадает в черный список людей с плохой кредитной историей банка – на положительное решение о выдаче кредита надеяться сложно. Более того, в любом обязательстве, будь то кредитная карта или небольшой потребительский кредит, будет автоматически отказано. Выбраться из черного списка практически нереально, если заемщик туда попал по своей вине. Можно поступить следующими способами:

  • заняться улучшением кредитной истории;
  • обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Как удалить себя в черном списке

Если клиент не причастен к попаданию в черный список – предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Расскажу, как это сделать на примере НБКИ. Скачайте на сайте образец заявления (https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf). Заполните его, не забудьте поставить личную подпись и дату заполнения. В некоторых источниках советуют заверить подпись у нотариуса, хотя это и не является обязательной процедурой – сделать ее все же желательно, несмотря на стоимость в некоторых нотариальных конторах.

Заявление на исправление кредитной истории в НБКИ

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Обратите внимание! Любое решение бюро можно оспорить в судебном порядке.

Как избежать черного списка: советы заемщикам

Попасть в черный список кредитных историй банка очень легко, а вот расхлебывать потом возникшую ситуацию – не так-то и просто.

  1. Если возникают проблемы с погашением кредита – обратите внимание на программы рефинансирования в других банках, попросите провести банком-кредитором реструктуризацию имеющейся задолженности.
  2. Подавайте о себе только достоверные сведения. Не стоит приукрашать ситуацию: завышать доход или стаж – банк все проверит.
  3. Придерживайтесь правила: ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода.
  4. После погашения кредита обязательно берите справку об отсутствии задолженности. Проверьте данные, наличие подписи специалиста и печати банка.

И в который раз повторюсь: будьте финансово грамотным и расчетливым заемщиком. Не берите кредиты, зная точно, что Вы с ними не расплатитесь. Всего хорошего!

Знали ли Вы, что неисполнение своих обязанностей в качестве кредитора влечет попадание в черный список? Что скажите об этом?

Видео: как не попасть в черный список банков




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *