Как оформить квартиру в залог в ломбарде: ставка, требования и срок ломбардного кредитования!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   17.05.2018

Ломбарды являются первоисточником кредитов под залог. Такие кредиторы выдают займы в основном под залог ценных личных вещей, бытовой и цифровой техники, антиквариата и драгоценностей. Но для получения действительно крупных сумм в срочном порядке можно заложить в ломбарде автомобиль и даже недвижимость. Наиболее ценным объектом недвижимости для любого кредитора является квартира.

Квартиры в залог в ломбарде позволяют получить заемщику от 40 до 70-80% от ее стоимости буквально в день обращения с минимальным набором документов. Рассмотрим подробно, как получить ломбардный кредит под залог квартиры и что для этого потребуется.

Жилье в залог

Что такое ломбард и ломбардное кредитование

К ломбардам относят любую коммерческую организацию, осуществляющую выдачу краткосрочных кредитов и хранение вещей клиентов за вознаграждение.

При этом ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских кредитов (более подробно в Федеральном законе «О потребительском кредите» от 2013 г.), а также консультационную деятельность по оказываемым услугам.

Основная сфера работы ломбардов – выдача краткосрочных займов под залог ценностей заемщиков.

Несмотря на широкую популярность микрофинансовых организацией, люди все же чаще обращаются к ломбардам. Деньги под залог в ломбардах выдаются быстро с минимальным набором документов. Оценка стоимости проводится на месте специалистом ломбардного кредитования.

Банки подобные кредиты не выдают, поскольку для них такие сделки являются неэффективными.

Факт! Ломбардное кредитование пол залог характерно не только ломбардам, подобные кредиты дают банки, кредитные компании и частные инвесторы. Такие займы выдаются под залог недвижимости или автомобиля для нецелевого использования.

В чем плюсы займа в ломбарде

Помимо того, что деньги в ломбардном кредитовании можно получить срочно, популярность таких организаций объясняется следующими преимуществами:

  • высокая скорость оформления. Срочность сделки достигается за счет минимальных требований к заемщику и пакету документов;
  • оценка имущества проводится специалистом ломбарда;
  • быстрое рассмотрение заявки. От 1 дня до 3-5 в банках;
  • за ликвидную недвижимость предложат до 70-80% от ее стоимости;
  • многие кредиты не требуют при оформлении подтверждения доходов, а для их получения не учитывается кредитная история.

Кредит в ломбарде

Получение денег может быть безналичным способом (на карту или счет) или наличными в отделении банка или другого кредитора.

Также для ломбардов характерно разнообразие принимаемого имущества под залог (от недвижимости до электрического чайника). Ломбард выдают деньги практически под любой ценный актив.

Что необходимо знать о ломбардном кредитовании

Кредит под залог недвижимости в ломбарде или у другого кредитора предусматривает начисление процентов, кроме того возможны комиссии, связанные с обслуживанием долга. Следует заранее уточнять такие моменты.

Заемщик должен понимать, что в случае неисполнения принятых обязательств банк или тот же ломбард вправе продать заложенную недвижимость.

Факт! Продажа имущества при постоянном неисполнении клиентом обязательств считается вполне законной, что установлено также в кредитном договоре.

Обратите также внимание на то, что единственное место проживания не возьмут под залог кредита, однако, если такое и произошло, то при невыплате долга банк вправе продать имущество. Никто не посмотрит на то, что оно является единственным местом проживания заемщика и его несовершеннолетних детей. На это есть законные основания и подписанный договор.

И чем ликвиднее такая собственность, тем проще кредитору будет ее продать «если что», тем более выгодные условия предложат заемщику.

Важно! Существует два способа залога квартиры заемщика в ломбарде – договор купли-продажи с последующим выкупом. То есть после выплаты долга, квартира обратно выкупается заемщиком. Также можно кредитоваться через банк.

Квартира в залог

Что говорит закон о ломбардном кредите

Правоотношения с кредитованием под залог установлены в Гражданском кодексе.

Деятельность ломбардов установлена в Федеральном законе «О ломбардах». Основы регулирования потребительского кредитования установлены Федеральным законом «О потребительском кредите» от 2013 г.

Центральный банк как кредитор последней инстанции регулирует деятельность всех банков, ломбардов и компаний, имеет право на выдачу и отзыв лицензий и устанавливает список уполномоченных ломбардных кредиторов.

Залог квартиры в ломбарде

Квартира под залог в ломбарде позволяет получить кредит на крупную сумму. С таким дорогостоящим видом залога работают в основном крупные банки-ломбарды. При выборе проверенного игрока кредитного рынка можно получить кредит под залог на не менее выгодных условиях, чем в банке.

Обратите внимание! Ломбарды, как правило, устанавливают ежемесячное начисление процентов. Чтобы получить годовую ставку – умножьте представленную величину процентной ставки на 12 месяцев. Теперь процент можно сравнить с банковским.

Если нужна большая сумма – вопрос «что заложить» в ломбарде не ставится, ведь помимо ценностей, под залог можно оформить квартиру.

Доля квартиры в ломбарде

Часто бывают ситуации, когда собственник является полноправным владельцем только части квартиры. Но и под залог такой собственности можно взять кредит. Главное условия – доля должна быть отчуждена по закону (имеются необходимые документы, информация занесена в Росреестр), идеальным вариантом будет установленная комната (или несколько).

Кредит под залог доли квартиры

Внимание! Получить кредит под залог доли квартиры сложнее, чем под целую квартиру по причине достаточно низкой ликвидности. Кроме того, для оформления должно быть получено согласие всех остальных собственников, что не всегда становится возможным.

Несмотря на это с таким типом залога работают некоторые банки, кредитные компании и частные инвесторы. Залог доли квартиры в ломбарде получить еще проще. Для этого нужен минимальный набор документов, а в отношении заемщика устанавливается минимальный список требований (паспорт, свидетельство права собственности, совершеннолетний возраст).

Срочный залог квартиры в ломбарде

Граждане обращаются в ломбард для получения денег в основном из-за быстроты их получения. Зачастую деньги нужны срочно, а для продажи той же квартиры нужно время.

Практически любой займ оформляется в ломбарде быстро, заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Зачастую деньги выдаются уже в день обращения, если сделку не получается оформить в тот же день – предоставляется аванс от одобренной суммы.

В зависимости от выбранного банка кредит тоже можно получить достаточно быстро, самое продолжительное время рассмотрения заявки не превысит 7-8 дней.

Как погасить займ

Способы и схемы погашения обговариваются еще на этапе оформления документов (об этом подробнее в разделе о порядке оформления кредита).

Следует сказать, что кредитор может предложить оплачивать долг равными платежами один раз в месяц (аннуитетная схема), по убывающей схеме, когда в начале срока погашения ежемесячный платеж большой, но уменьшается со временем погашения (дифференцированная схема).

Погашение кредита

Кстати! Специалисты считают схему дифференцированных платежей наиболее выгодной. В таком случае переплата по кредиту меньше.

С ломбардами и частными кредиторами можно договориться о любой схеме погашения (одним платежом сразу или по истечении какого-то периода, сначала выплата долга, а потом процентов и т. д.)

Способы погашения:

  • внесение наличных;
  • безналичные переводы (с карты, счета);
  • оплата в терминалах.

Условия погашения напрямую зависят и от способа оформления займа. Если выдача денег осуществлялась по договору купли-продажи, то после погашения осуществляется выкуп недвижимости у кредитора.

Порядок оформления ломбардного кредита

Процедура получения ломбардного кредита является достаточно стандартной и описывается примерно следующей схемой.

Первый этапСбор необходимых документов и предоставление их кредитору
Второй этапКредитор (ломбард, банк, кредитно-финансовая компания) рассматривает заявку и документы, проверяет подлинность
Третий этапОценка имущества (проводится независимой компанией или партнером кредитора). От оценки зависит выдаваемая сумма
Последний этапВ случае положительного решения – оформление соглашения и выдача денег

В зависимости от кредитной программы порядок оформления может немного отличаться от стандартного.

Оформление кредита

Требуемые условия

Кредит под залог ломбард выдает на основе кредитного соглашения (описываются условия, тарифы, обслуживание кредита) и закладной (на основе документа право распоряжения переходит к кредитору до момента полного погашения долга).

Важно! На время погашения право собственности остается за клиентом, но продавать, дарить и обменивать (право распоряжения) заемщик не может, пока полностью не расплатиться.

От заемщика требуется:

Возраст21-65 (75-85) лет
ГражданствоКак правило, российское
ПаспортУдостоверяющий личность документ должен быть действительным

От залога требуется:

  • ликвидность;
  • расположенность в регионе присутствия ломбарда или банка;
  • наличие документов и юридическая чистота сделки (отсутствие обременений и прежнего залога).

Что с документами

Основными документами для получения кредита под залог является паспорт (копии всех страниц), выписка из домовой книги (или ЕЖД) и документы, подтверждающие получение права собственности на квартиру.

Залог дома

Для предмета залога потребуется техническая документация (техпаспорта, поэтажные планы, экспликации), выписки из ЕГРН и согласие супруга на оформление залога в ломбард (если собственность совместно нажитая).

Факт! Если оценка заказывается в сторонней независимой фирме – предоставляется акт об оценке. За услугу платит заемщик.

В зависимости от ситуации запросят дополнительные документы.

Если документы собраны заранее и с ними все в порядке – процедура оформления кредита в ломбарде под залог не займет много времени.

Список банков и компаний, выдающих ломбардный кредит

Под залог недвижимости с нецелевым уклоном деньги дают многие банки, подобный кредит можно получить в большинстве кредитно-финансовых компаниях. Рассмотрим наиболее известные программы.

Название кредитораПроцентная ставка, годовыхСуммы и срокиРассмотрение заявки
СбербанкОт 12% для зарплатных клиентовДо 10 млн. р. (не более 60% от недвижимости)

До 20-ти лет

До 8 дней
РайффайзенбанкОт 11,99%До 9 млн. р.

До 15-ти лет

До 5-ти дней
СовкомбанкОт 13,99%До 30 млн. р.

До 100 млн. р. (в зависимости от программы)

Не более 30-ти лет

3-5 дней
Компания ➥ «С залогом» (Москва и МО)12%, по специальной программе – от 6,5%До 100 млн. р.

До 30-ти лет

1 день
Компания ➥ «Залоговик» (Санкт-Петербург и ЛО)12,5%

По специальной программе – от 7,5%

До 90 млн. р.

До 25-ти лет

1 день

Компания Залоговик

Представленные предложения предусматривают условия кредитования без переоформления права собственности.

Можно ли получить в ломбарде деньги под залог недвижимости без подтверждений

Одна из особенностей кредита под залог в ломбарде (или ломбардного у другого кредитора) – возможность получить займ без подтверждений.

Благодаря ликвидному залогу, не требуется справка о доходах и не проверяется кредитная история.

Факт! Без подтверждения получить кредит в банках бывает затруднительно. Но всегда можно обратиться к кредитным компаниям.

Получить в ломбарде деньги под залог – это быстро и просто за счет минимальных требований.

Видео: как получить кредит под залог квартиры




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Денис

    В оформлении кредита в ломбарде под залог квартиры есть определенные плюсы, например, я обращался в ломбард у себя в городе, и они не запросили оценку имущества, как например в банках, рассматривали мою заявку буквально 1,5 дня. Конечно процентная ставка повыше банковской будет, но я думаю каждый заемщик это понимает,идя к такому кредитору. В общем, если кому прям срочно нужны кредитные дополнительные средства, то ломбард как вариант!

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *