На каких условиях выдается кредит под залог недвижимости в г. Москва: подробный гид для будущих заемщиков!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
4 комментария   |   25.06.2018
Москва кредит под залог недвижимости

Найти подходящее предложение и оформить кредит под залог недвижимости в Москве не составит особого труда. Огромное количество различных кредиторов готово выдать деньги под залог Московской недвижимости. Связано это, прежде всего, с высокой ликвидностью объектов – квартиры, дома и даже нежилые постройки здесь имеют высокую ценность. Недвижимость в Московской области также высоко ценится, правда удаленность от МКАДА не должна быть больше 50-100 км.

Бесцелевые кредиты под залог с каждым годом становятся все популярнее у населения, в особенности такие программы имеют большой спрос, когда деньги используются для покупки новой недвижимости. Осталось только найти подходящее предложение.

Когда понадобится залоговый кредит

Кредиты с имеющейся недвижимостью, как правило, не предполагают целевого использования. По этой самой причине кредит под залог в Москве клиент волен потратить на любые цели. Но зачастую такое обязательство берется:

  1. Для покупки новой квартиры. Себе, дочери, сыну, свату и брату. Такое использование кредитных средств в залоговых программах в Москве является наиболее распространенным. Жилье очень востребовано в Москве, а кредит не ограничивает в выборе квартиры в новостройке или вторичном рынке.
  2. Покупка частного дома. Вторая по распространенности причина. Особенно часто клиенты берут займы для покупки современных строений вроде таунхаусов. Ценятся многие из них не меньше чем квартиры.
  3. Строительство дома. Чтобы построить дом и провести в нем самые необходимые коммуникации денег нужно много и под залог имеющейся недвижимости их получить реально.
  4. Покупка земельного участка. Совсем не важно, для каких целей заемщику понадобилась земля: для строительства жилого или коммерческого объекта, для целей садоводства или для ведения личного подсобного хозяйства. Это не менее ценный объект в Москве. Кроме того, можно взять отдельный кредит под залог земельного участка в Москве.
  5. Начало собственного бизнеса или вложение денег в уже существующее дело. Думаем, ИП и владельцы юрлиц не понаслышке знают, как сложно получить кредит для бизнеса, даже если ты безупречный заемщик. Еще сложнее сделать это если кредит берется в качестве стартового капитала.
  6. Кредит под залог имеющейся недвижимости для прочих целей. А собственность в Москве позволит покрыть любые расходы и даже рефинансировать старые долги.

Плюсы оформления кредитов под залог

Залоговые кредиты в отличие от потребительских или ипотечных целевых берутся по трем основным причинам:

  1. В первую очередь – это, конечно, крупные суммы. Больше никакие виды займов не предполагают выдачу кредитов с лимитами от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов. Физическому лицу при предоставлении соответствующего залога возможно получение до 100 млн. р.
  2. Лояльность при рассмотрении заявок. Одна из причин, когда заемщики вместо потребительского кредита берут залоговый. Объект недвижимости покрывает риски банка, а последний готов закрыть глаза на некоторые недочеты своего клиента (отсутствие каких-либо справок или «нюансы» кредитной истории).
  3. Сниженные ставки. Они в любом случае ниже, чем в потребительских ссудах. А при условии выполнения всех требований, кредит под залог реально получить с наименьшей переплатой.

Преимущества получения денег под залог квартиры в Москве складываются из основных условий предоставления займов: ставки, суммы и сроки возврата долга.

Годовой процент

Залоговый кредит в МосквеОт ставки годового процента зависит общая переплата по кредиту. Если в обычных потребительских ссудах величина переплаты составляет в среднем 15-25% годовых для банковских предложений, то с залоговым обеспечением реально снижение на 5-10 процентных пунктов. В среднем значения составляют 9-18% годовых.

Еще более низкие ставки доступны постоянным клиентам банков, показавших себя надежными заемщиками. Такое же правило распространяется на зарплатных заемщиков, вкладчиков и корпоративных клиентов.

Кредитный лимит

Кредитным лимитом в залоговых программах является предел выдаваемой суммы. Выражается он, как правило, в 2-х значениях:

  • процентном от стоимости объекта залога;
  • в суммовом, но не превышающим установленный процент.

Не стоит надеяться, что банк даст по максимуму от цены залога. Кредитор не намерен давать более половины, не нужно рассчитывать, что при даже самых благоприятных условиях клиента выдадут более 70% залога.

Но недвижимость в Москве – актив дорогостоящий, поэтому взять ссуду под залог квартиры в Москве вполне реально на 3-10 млн. р. Другими программами такие суммы не предназначены.

Срок возврата долга

Если устанавливаемые суммы такие больше, логично, что возвращать их под силам ни один, ни два и даже ни три года. В то время как потребительский займ рассчитан максимум на 5-7 лет, залоговый предполагает 25-30 лет. Хотя минимальным сроком возврата является 12-13 месяцев.

Если Вы нацелились брать определенную сумму, к примеру, на 10 лет, то при Вашем желании и условиях программы банка, предполагающей срок кредитования до 20-30 лет – вполне реально растянуть срок максимально, чтобы расплачиваться с долгом «без напряга».

Какая квартира не станет залогом

Преимущества предоставляемых кредитов понятны, но не спешите торопиться с выводами и бежать в ближайший банк для оформления кредита, сначала нужно понять, заинтересует ли кредитора Ваша недвижимость.

Безусловно, квартира в Москве – лакомый кусочек, ну как же может не заинтересовать? Хотя бы вот по каким причинам:

  • получить кредит под залог квартиры в Москве не удастся со 100% гарантией, если она находится в доме, который подпадает под программу реновации;
  • то же правило касается домов в аварийном состоянии, ветхих, разрушающихся, планируемых для проведения капитального ремонта;
  • квартиры без коммуникаций;
  • неприватизированное жилье. Для оформления нужно доказать право собственности заемщика или его поручителя. Неприватизированное жилье по факту не относится к частной собственности.

Важным моментом в получении кредита является подготовка и предоставление полного пакета документации, касающейся объекта залога. Поэтому также важно их наличие и юридическая чистота недвижимости. Если квартира находится в долгосрочной аренде или, что еще хуже, в залоге – банк не станет рассматривать такой объект потенциальным обеспечением в займе.

4 банка, дающие кредиты под залог недвижимости

Выбор кредиторов, предлагающих займы под залог квартиры в Москве, максимально велик. Подобные ссуды предлагают кредиторы от небольших финансовых фирм до крупных банков, работающих по всей территории России. Выбор подходящего предложения остается за клиентом – каждое предложение предусматривает свои условия и тарифы.

Банк «Восточный»

Кредит под залог в банке Восточный реально получить срочно: заявка рассматривается в течение 4-х дней, а одобренное решение является актуальным в течение 45-ти дней.

По кредиту под залог будут предложены следующие условия:

  • стоимость кредита от 9,9%, величина устанавливается индивидуально;
  • кредитный лимит – 30 000 000 р.;
  • залогом может стать и квартира, и частный дом, и коммерческий объект;
  • возвращать долг разрешено продолжительностью не более 20-ти лет.

Данная программа предусматривает также кредитование ИП (залогом выступает личная квартира в Москве). Физическому лицу разрешено предоставлять объект коммерческого залога, если он является капитальным строением.

Грин финанс

Одна из крупнейших кредитующих компаний в РФ. Специализация – залоговые кредиты, при этом частным лицам предложены займы с залогом авто, кредиты под залог недвижимости (целевые или на любые траты).

Нас интересуют бесцелевые кредиты, а под залог недвижимости предложены достаточно выгодные условия:

  • лимит в десять миллионов;
  • выплаты совершаются на протяжении от 1 года до 10;
  • ставка рассчитывается в месячных процентах (от 1,5%);
  • отсутствие в поручителях и справках, не требуется идеальная кредитная история.

Подать заявку можно быстро прямо на сайте кредитора.

Совкомбанк

Кредиты под залог квартиры или иной ликвидной недвижимости в Москве и МО делают доступными максимальное получение средств, предусмотренных программой – 100 млн. р. При этом требуется строго исполнение всех требований, а заемщик, как и объект залога, обязаны отвечать установленным критериям. Впрочем, как и у любого кредитора.

Для Москвы и МО предлагается:

  • средняя стоимость кредита 16-18,9%. При этом реально снижение ставки до 11,99%;
  • период выплат устанавливается персонально каждому, но не превысит 30 лет. По банковским предложениям – это максимальный период;
  • кроме того повышение возрастных лимитов позволяет максимально растянуть период выплат, а предложения становятся доступными для пенсионеров без поручителей.

БЖФ

В банке Жилищного Финансирования кредит под залог для Москвы доступен с максимальной суммой. Обеспечением может быть только квартира, но под ее залог предложат:

  • до 8 млн. р.;
  • кредитный лимит не должен превышать 60% от цены залога;
  • стоимость кредита также устанавливается персонально, но начинается с 12,99%;
  • период возврата – 20 лет.

Кредит можно использовать на любые цели, будь то покупка квартиры или строительство дома, ремонт или благоустройство существующего объекта. Кроме того, БЖФ позиционирует займ как кредит с залогом по двум документам. Остается только догадываться, как изменяться условия, если заемщик все-таки не принесет подтверждающих справок.

Кредитные компании

Банки зачастую отказывают даже в простых кредитах, причем без видимых причин. Теперь представьте, какой процент отказов в кредитах под залог.

Кроме того, в 80% заявок требуется поручительство физических лиц, обязательное подтверждение доходов всеми возможными способами и идеальная кредитная история.

Все это не требуют кредитные фирмы. В Москве не составит труда выбрать такого кредитора. К примеру, компания ➥ «С залогом» работает с залогами по Москве и МО. При этом они могут выступать как самостоятельными кредиторами (до 100 млн. р., от 9,5% на 30 лет), так и оказывать помощь в получении кредитов у других заимодателей.

Требования компании "С залогом"

Что из документов потребуется для получения кредита

Под залог квартиры предложат наиболее выгодные условия кредитования, а для этого нужно не только соответствовать всем требования кредитора, но и предоставить полный пакет документации.

Для заемщика понадобятся:

  • паспорт (копии всех страниц и непосредственно – оригинал);
  • по запросу кредитора предоставляется дополнительный документ. Поэтому будьте готовы, что у Вас запросят СНИЛС, заграничный паспорт или ИНН;
  • подтверждение дохода и продолжительности его получения.
Важно! Кредиты под залог собственной квартиры в Москве выдаются при обязательном наличии вышеперечисленной документации. Для лиц мужского пола обязательным также является предъявление военного билета.

Предоставление дополнительных документов связано с определенным положением заемщика или дополнительными требованиями банка.

Как получить залоговый кредит

Если Вы решили окончательно и бесповоротно взять на себя такое серьезное кредитное обязательство и уже подобрали кредитора – не забудьте заранее самостоятельно рассчитать переплату. Конечно, такая сумма будет примерной, но так Вы сможете понять, подъемный ли для Вас кредит.

Кстати! Недвижимость в столице настолько ликвидна, что многие заимодатели выдают кредиты даже под залог доли в квартире в Москве. Нужно только, чтобы она была выделена и приватизирована на правах собственности.

В настоящее время любой потребительский кредит можно запросить заявкой на сайте банков, но это касается не всех залоговых займов. Многие, даже крупные банки, принимают заявки только в бумажном варианте. Поэтому заранее уточняйте возможность такой подачи и ближайший от Вас офис в Москве.

Не забывайте, что каждому заемщику, просто предлагающему ликвидный залог для кредита, не дадут деньги в долг под залог недвижимости в Москве. Это должен быть клиент:

  • обязательно в совершеннолетнем возрасте. Банки поднимают планку: возраст заемщика от 21-го года, либо уже в возрасте от 23-х лет (зачастую последнее);
  • важно наличие российского гражданства, регистрации и места работы на территории РФ;
  • подтверждение платежеспособности является обязательным, также важен стаж работы. Не думайте, что проработав 1 месяц на текущем месте кредитор посчитает это стабильным, поэтому важен стаж от 3-х месяцев.

Чтобы кредитор рассмотрел Вашу заявку

В заявочной анкете предусматривается указание основных сведений, которые позволят кредитору сделать первичный анализ потенциального клиента. Если заявка подается лично, сразу же с ней предоставляется паспорт и по запросу справка, подтверждающая доход.

Для анализа заемщика и расчета его кредитного рейтинга используются указанные личные данные, информация о работе и доходе, социальные факторы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Документы, которые можно подать после заявки

Кредитный договорВо-первых, это доказательство владения правом собственности (если есть свидетельство, в любом случае – выписка из ЕГРН), во-вторых, это факт получения такого права собственности (договоры, свидетельства). В-третьих, это обязательная техническая документация. Она должна быть на руках банка, если чего-то не достает можно сделать запрос в БТИ Москвы по месту нахождения объекта.

Проверить квартиру на отсутствие обременений кредитор сможет с помощью выписки из Росреестра, для некоторых банков важным является отсутствие прописанных жильцов. Поэтому важным является предоставление выписки из домовой или заменяющим ее Единым жилищным документом.

Перечисленное относится к обязательным документам.

За какое время рассмотрят заявку

Как правило, минимальный срок рассмотрения анкеты: 2-4 дня. Но банк делает к этому приписку – по своему усмотрению такой период может быть увеличен. Зачастую в банках отводится на срок рассмотрения от 6 до 8 дней. Поэтому будьте готовы, что за 1 день получить банковский кредит под залог у Вас точно не получится. Если кредит под залог квартиры в Москве нужен срочно – обращаться следует к частным инвесторам или кредитным компаниям, коих в Москве – огромное множество.

Каким образом предоставляется кредит

Залоговый кредит может быть предоставлен:

  • одним платежом/переводом на счет, карту или выдачу наличными;
  • несколькими равными траншами;
  • выдача аванса и остальной суммы от одобренной величины.

Как погашается кредит

Схемы и способы погашения осуществляются в соответствии с установленными правилами кредитного договора. Поэтому заемщик может либо вносить равные платежи в течение всего срока, либо платить убывающими суммами. Небанковский сектор разрешает дополнительные схемы: выплата процентов, и только потом основной долг, ежеквартальные равные платежи или выплата долга одним платежом в конце периода кредитования.

Способы предусмотрены различные:

  • наличными;
  • безналичным переводом через платежные системы, со счета, автоплатеж с карты;
  • наличными в терминалах оплаты.

Досрочное погашение

Полное или частичное погашение раньше срока предусмотрено не всеми кредиторами. Поэтому еще на этапе выбора кредитного предложения уточните такую возможность, а также следующие ее нюансы:

  • с какого месяца возможно погасить долг заранее;
  • взимаются ли за это какие-либо комиссии;
  • повлияет ли это на кредитный рейтинг.

Как правило, в залоговых кредитах нет запретов на досрочное погашение, но многие банки требуют заранее предупреждать об этом. Если способ без комиссий – это прописывается в кредитном договоре.

Если платить не вовремя

Незамедлительно на сумму задолженности будут насчитываться предусмотренные договором комиссии. Даже первый день просрочки считается. Поэтому лучше заранее совершать платежи в счет долга и по возможности решать финансовые проблемы.

Взять кредит под залог недвижимости в Москве не так уж сложно – предложений множество, главное – подходить и заемщику, и имуществу для подбора выгодных условиях, и не подписывать первый попавшийся кредитный договор.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

4 комментария
  1. OleG

    Условия предоставления кредита под залог недвижимости в Москве понятен, подробный гид для будущих заемщиков четко диктует действия, только вот то непонятно – а если нет военного билета, я что не смогу в банке получить кредит под залог своего имущества??

    Ответить
  2. Пользователь 5587

    Спасибо автору за подборку кредитующих под залог недвижимости в городе Москве банков. Обращусь во все 4 банка, может у какого-нибудь нарвусь на специальные предложения. А то в изобилии кредиторов сложно выбрать наиболее надежный и привлекательный банк. Для этого надо потратить большое количество времени, которого нет. Спасибо.

    Ответить
  3. Оксана М.

    Олег, к сожалению, если вы находитесь в призывном возрасте, то вам кредит под залог недвижимости в городе Москва на 99,9 % не одобрять. Все дело в том,что вас в любой момент заберут в армию и все банк теряет заемщика причем не по его вине. Так что кредиторы нет станут так себя подставлять и можно сказать раздавать налево направо кредитные средства представителям мужского пола, которые не имеют военный билет.

    Ответить
  4. Виктория (Саратов)

    У меня есть в Москве в одной квартире доля. И вот я не совсем поняла, приветствуют ли кредиторы такой вид имущества? А вернее, ВСЕ ли приветствуют. Еще мне не ясно,что значит выделенную долю? Там что должно быть все отдельно:душ, туалет,кухня, сам вход? Но как это сделать если доля в квартире — это всего лишь навсего одна комната и грубо говоря кусочек коридора. Кто занимался выделением своей доли от всего имущества подскажите, как это?

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *