Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
2 комментария   |   2.06.2018
Можно ли взять кредит под залог квартиры

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Условия для подходящего залога по кредиту

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

1. Дом, в котором находится квартира

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Кстати! Конструкция здания должна быть прочной, такие же требования устанавливаются к стенам и самому фундаменту, поэтому не допускается, чтобы основным материалом было дерево.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

2. Состояние объекта залога

Залоговая квартираЗалогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

3. Юридическая сторона вопроса

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

Это интересно! Не всякий залог, «который дороже, тот и лучше». Из-за слишком высокой цены квартиры, реализовать ее кредитору быстро станет затруднительно. То же касается слишком вычурного и дизайнерского ремонта, во-первых, это увеличивает стоимость, во-вторых, не каждому по вкусу. При рассмотрении заявки на кредит банк просчитывает, насколько быстро и бесхлопотно сможет реализовать залог.

4. Если залог – единственное жилье

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Кстати! Требование многих банков о том, что на жилой площади никто не должен быть прописан (максимум – заемщик) и связано с проживанием лиц из стоп-листа (по типу несовершеннолетних, пожилых и инвалидов).

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Что предложат в кредит за квартиру

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Кстати! Залогом в кредите не обязательно должна быть именно Ваша квартира, если кредитор такое допускает, то можно заложить недвижимость третьего лица, который выступит созаемщиком или поручителем по обязательству.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

«Тинькофф»«Россельхозбанк»«Сбербанк»ВТБ
До 15 млн. р.

На 15 лет

До десяти миллионов рублей

10 лет

Не более 10 млн. р.

20 лет

Не больше пятнадцати млн. р.

20 лет

Стоимость кредита – от 12%Стоимость – 13,5%Стоимость – 12,5%11,1%

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Как влияет на кредит заемщик

Залоговый кредитЧтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора. Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика. В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Что из документов на кредит затребуют

Из требований к получателям складываются требования к документации:

  • подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода;
  • все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.);
  • дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Видео: что такое залог




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Буданшева Е.

    На самом дел очень приятно читать и знать о том, что при условии, что в квартире прописаны несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды, банки отказывают в признании такого объекта недвижимости актуальным в качестве залога. Всякие ситуации бывают, когда «непутевые» собственники подгоняют себя под кредитование с залогом «последних штанов». А почему должны страдать и оказываться на улице дети, старики и больные люди. Куда их?! На улицу лишь только. Спасибо законодательству, что данный нюанс в кредитовании не оставлен без внимания.

    Ответить
  2. Иван

    Прошли уже те времена, когда можно было творить беспредел, выписывать людей без их ведома, творить всякие махинации с их имуществом, при то что человек адекватен и не собирался ничего оформлять или брать какой-либо кредит, или соглашаться на залоговое кредитование. Тем более к счастью законодательство и судебная практика на стороне ущемленных в большинстве случаев.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *