На каких условиях даст нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк: полный гид для заемщика!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
3 комментария   |   18.06.2018
Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк

Если мне нужен нецелевой кредит под залог недвижимости, может ли Сбербанк дать мне такую ссуду?

Целевые программы, хотя и предлагают процентные ставки от 8%, ориентированы только на покупку квартиры и только в тех домах, застройщики которых аккредитованы Сбербанком. Нецелевой займ не обязывает получателя потратить деньги сугубо для приобретения новой квартиры, цели у заемщика могут быть разные. Но даже если он и желает взять кредитные средства для покупки жилья – такой займ будет хорошей альтернативой классической ипотеки, кроме того, никто не будет навязывать определенного застройщика или запрещать покупку на рынке вторичного жилья.

Преимущества, условия и тарифы ссуды под залог от Сбербанка предлагаю рассмотреть сегодня я – Евгения Трушкова, экономист и финансовый аналитик.

Преимущества программы кредитования

Займ с залогом от Сбербанка, помимо основного плюса в отсутствии подтверждения целей использования имеет ряд преимуществ.

Во-первых, это отсутствие комиссий, связанных с непосредственной выдачей кредита. Во-вторых, это возможность погасить досрочно обязательство.

Неоспоримыми плюсами программы Сбербанка под залог квартиры или нежилого строения являются устанавливаемые условия.

Годовой процент

Как и в любом банке его основная прибыль от выдачи кредитов заключается в устанавливаемых процентах. Стандартно такая величина рассчитывается в годовом значении.

Минимальная стоимость обязательства для получателя займа с залогом – 12,5%. В ходе опросов заемщиков Сбербанка удалось установить, что средняя величина ставки варьируется от 15 до 18% годовых. Конечно же, тариф устанавливается индивидуально.

Нецелевой кредит в Сбербанке

К примеру, если Вы длительное время получаете доход на карту Сбербанка (при этом – достаточный по меркам кредитора), для Вас в таком случае ставка отсчитывается с 12,00% годовых (с учетом ипотечного страхования). При оформлении личной страховки, предоставлении ликвидного залога и соответствия всем остальным требованиям Сбербанка – минимальная величина вполне может стать для Вас окончательной.

Кстати о страховании имущества и жизни! Если Вы отказываетесь от личного – к процентной ставке автоматически можно прибавить 1% годовых. Страхование залога – обязательно.

Лимит кредита

Диапазон установленных по ссуде сумм варьируется от 500 000 до 10 000 000 р. При этом сумма, как и процент, устанавливается каждому заемщику индивидуально. Помимо соответствия требованиям и критериям, окончательный размер кредита зависит:

  1. От стоимости и категории предоставляемого залога. Программой установлена выдача не более 60% от цены залога, но на бОльшую сумму денег можно рассчитывать под залог квартиры в Сбербанке. Конечно же, под залог земли или гаража лимит суммы будет меньше.
  2. Платежеспособность клиента, выраженная в сумме его официальных доходов и их продолжительности по времени (стабильность).
  3. Влияние кредитной истории и наличной долговой нагрузки никто не отменял. Сбербанк в обязательном порядке при рассмотрении заявки проверит рейтинг заимополучателя и количество действующих кредитов.

Срок возврата кредита

Максимальная величина периода возврата по займу с залогом установлена на 20 лет. Как видим, срок примерно такой же, как в классической целевой ипотеке.

Период может быть минимальным, если выдаваемая сумма меньше, а доход позволяет вносить такой размер платежа.

Если доход заемщика даже с расчетом заработка созаемщика не является достаточным для получения такой суммы – срок можно продлить вплоть до двадцати лет.

Погашение кредита

Внимание! Рассчитать кредит под залог недвижимости можно на кредитном калькуляторе Сбербанка.

Какой кредит с залогом в Сбербанке выбрать

Бесцелевой займ с залогом относится к потребительскому кредитованию с обеспечением и одновременно с этим является разновидностью ипотеки (из-за наличия залога). Большие суммы, сниженные ставки и длительные сроки погашения, а еще не нужно отчитываться перед банком.

Классическая ипотека не позволяет получить «живых» денег, поскольку кредит идет сугубо на покупку квартиры, Сбербанк устанавливает, что залогом и является та самая приобретаемая квартира. Однако ставка по такому кредиту еще меньше, но Сбербанк навязывает больше своих условий.

Что лучше выбрать?

Бесцелевой

Нецелевой кредит под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика, у Сбербанка один.

Программа не предусматривает внесения первоначального взноса, который зачастую бывает очень крупным. И поэтому является привлекательным даже для тех, кто собрался покупать новую квартиру.

Кроме того деньги можно потратить даже для предпринимательских целей, просто нужно проходить в оформлении как физическое лицо.

Жилищные кредиты – классическая ипотека

После регистрации сделки наличных денег на личные нужды Вам не видать – средства кредита используются исключительно для покупки недвижимости. Залогом выступает приобретаемая собственность – это хорошо, но зачастую сумма первоначального взноса является непосильной для получателей (30-50% от суммы залога).

Больше всего такие программы ориентированы для приобретения собственного жилья молодым семьям. Сбербанк принимает в залог покупаемую квартиру, а в качестве первоначального взноса можно использовать деньги из материнского капитала.

Некоторые льготы возможным военным, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Вывод: при выборе программы ориентируйтесь:

  • на преследуемые цели;
  • на требуемые суммы и условия;
  • на возможность внесения значительного первоначального взноса.

Субъект и объект залога – какие требования

Соответствия требованиям заемщика и залога по программе влияют на устанавливаемые условия и на решение по кредиту в принципе.

В целом, при исполнении ряда требований к получателю кредита и предлагаемому объекту залога, в получении ссуды не возникнет проблем.

Требования к заемщику

Получатель

Выдача денег взаймы под проценты возможна только совершеннолетнему гражданину.

Сбербанк не даст ссуду резиденту другой стороны, получателю без какой-либо прописки на территории РФ, а также лицу младше 21-го года и старше 65 лет.

Получить деньги с залогом недвижимости лицу до 75-ти лет можно только при условии получения дохода на карту Сбербанка. Очень важна величина официального дохода и его стабильность.

Залог

Залогом может быть предложена любая жилая и нежилая недвижимость (даже земельный участок). В 80% рассматриваются квартиры.

Залог должен находиться в удовлетворительном состоянии с оформленным правом собственности.

Если помещение жилое, то оно должно быть обеспечено водой, светом, газом и отоплением. Не должен требоваться ремонт, замена окон и дверей и сантехники.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Если решили кредитоваться под залог именно в Сбербанке – Вы должны знать: на сайте Сбербанка можно только скачать образец анкеты. А заполнять ее придется в бумажном варианте. Поэтому при подаче заявки придется посетить ближайший офис Сбербанка с необходимыми документами.

Документация для получения кредита

Обязательными будут:

  • гражданский паспорт и второй документ;
  • подтверждение права собственности и основания его получения;
  • отчет об оценке;
  • бумаги из БТИ и ЖЭСа.
Факт! Для подтверждения платежеспособности заемщика подойдут любые справки, главное, чтобы доход был официальным.

Естественно, чем выше доход и стабильнее источник заработка, тем более привлекательные условия ссуды Сбербанк готов предложить. Кредит под залог недвижимости может стать очень выгодным.

Какова вероятность отказа

Проанализировав за свою деятельность множество заемщиков, приходишь к выводу, что банк может отказать совершенно по любой причине. Зачастую логичного объяснения в этом нет, но бывают и такие случаи:

«Хочу взять кредит на 500 000 р. с залогом квартиры (без ипотеки) в Сбербанке, у меня уже есть два, сейчас я безработный и у меня два иждивенца. Почему отказывают?». Причем, люди искренне не понимают, почему.

Во-первых, долговая нагрузка. Лучше если действующих обязательств нет. Во-вторых, доход и его официальный размер. Никого не интересует, сколько тысяч Вы получаете в конверте – банку нужна только официальная величина. В-третьих, сопоставимость требуемой у банка суммы с Вашим доходом. Хотите получить 10 млн. р., но зарабатываете в месяц не более 10 тыс. р. Как же Вы собираетесь выплачивать займ? В-четвертых, это кредитная история и такие стоп-факторы как количество детей на иждивении.

Кроме этого, Сбербанк не даст кредит под залог имущества, если недвижимостью выступает коммерческий объект или заемщик является ИП, владельцем части бизнеса или не последним человеком в организации (директор, заместитель, главный бухгалтер или любое лицо, имеющее доступ к подписанию финансовых документов).

Если условия Сбербанка Вам показались немного жесткими или, подав заявку туда, Вы получили отказ – всегда можно взять кредит с меньшей ставкой. К примеру, в компании ➥ «С залогом» средний процент по кредиту – 9,5%. При том, что таких жестких требований к заемщику и объекту, оформляемому в залог, не ставят.

Видео: как оформить кредит в Сбербанке




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария
  1. Елена Ф.

    Не совсем понятна ситуация с первоначальным взносом. Я так поняла, что получить нецелевой кредит в Сбербанке можно и без первоначального взноса? Но почему — то ниже в статье снова идет речь о первоначалке, могли бы кто-нибудь объяснить? Или с этим вопросом обращаться только к сотруднику Сбербанка при личном посещении отделения?

    Ответить
  2. Корзун И.

    Всегда лучше обращаться непосредственно к представителю банка. Задавать кучу вопросов.чтобы наверняка информация была ясной. А что касается подобных статей-вы же знаете,что их пишут не работники банков и представители кредиторов, потому не относитесь к каждому изложению с большой надеждой, все проверяйте самостоятельно!

    Ответить
  3. Евгений

    Судя по информации получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке не так сложно. Но меня постоянно смущают требования банков к залогу-к жилой квартире- она должна быть обеспечена водой, светом,отоплением — согласна, но вот газом-это уже перебор, не все квартиры имеют газ, ничего с этим не поделаешь.И вот еще не должен требоваться ремонт, замена окон и дверей и сантехники-а интересно это на чье смотрение, да усмотрение оценщика, один считает ремонт хорошим в одном состоянии, а другой считает, что ремонт должен быть только евро, и что вся судьба заемщика в области кредита под залог в руках какого-то оценщика что ли?

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *