Как выгодно получить деньги под залог недвижимости: требования, ставка, сроки!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
3 комментария   |   21.06.2018
Получить деньги под залог недвижимости

Получить деньги под залог недвижимости – это способ получения крупной суммы в кредит на любые расходы. Вы можете приобрести новое жилье или улучшить текущие условия, купить дорогой автомобиль или сыграть роскошную свадьбу. Особенность такого займа – нецелевые расходы средств, т.е. отсутствие отчетности перед кредитной организацией.

Содержание

Какую недвижимость можно заложить

Не каждый объект недвижимости представляет интерес для банковских учреждений. Разберемся с видами имущества, с которых можно получить деньги. К ним относятся:

  • Квартира (обычные и студии);
  • Апартаменты;
  • Дома (включая дачи, коттеджи, таунхаусы);
  • Здания для коммерческой деятельности;
  • Комнаты;
  • Доля в доме или квартире;
  • Земля.

Заемщик должен предложить в залог ту собственность, которая соответствует заявленным параметрам от финансового учреждения. Имущество не должно быть в аварийном состоянии: никто не возьмет ветхое жилье, которое в ближайшем будущем снесут.

Если человек решил заложить частный дом, требуется наличие базовых коммуникаций: водопровод, электричество, отопление, канализация. Для частных земель и домов характерны спорные ситуации с соседями или местной администрацией: бывает, что люди приобретали землю 20 и более лет назад, а она находится в собственности города, и продажа произошла незаконно. Отсутствие судебных тяжб – одно из требований для получения денег в залог.

Недвижимость не должна быть памятником архитектуры. Многие дома в центре Москвы, Санкт-Петербурге и других административных центрах России являются культурной и исторической ценностью. Квартиры в этих домах не подлежат залогу, хотя они заселены жильцами.

Распространенная сегодня практика – брать кредит один за другим, чтобы погасить предыдущий. В отношении собственности и получения денег в залог такой вариант невозможен. Квартира или дом не должны быть заложены ранее, а также арестованы.

Залоговая недвижимостьНедвижимость должна быть с возможностью реализовать ее по цене, которая покроет выданный кредит заемщику. Обычно банки выдают до 70% денежных средств от стоимости жилья.

Для получения денег под залог в доме не должны быть зарегистрированы дети до 18 лет, они не должны являться собственниками долей.

Если в квартире, которую желают отдать под залог и получить деньги проводился ремонт с перепланировкой, банк не согласится на сделку. Для некоторых организаций имеет значение, на каком этаже располагается квартира. Часто отказывают в залоге квартир, расположенных на последних этажах.

Как ни странно, квартиры уровня люкс неохотно берут под залог. Дело в том, что для элитного жилья покупателя найти сложнее, чем в среднем ценовом сегменте и эконом-классе.

Какие еще виды жилья не востребованы у банков? Сюда входят:

  1. Комнаты в общежитиях;
  2. Бараки;
  3. Квартиры в недостроенных домах.

Жесткие требования к имуществу обусловлены рисками банков: в случае потери плательщика они смогут продать заложенную недвижимость, вернув деньги.

Требования к заемщику

Банки стремятся привлечь потенциальных клиентов, поэтому к заемщику требования минимальны.

Минимальный возрастной порог для получения денег под залог – 21 год. Крайне мало организаций, выдающих деньги от 18 и 20 лет. Верхняя планка зависит от конкретного учреждения. Чаще это 65 лет, но некоторые организации лояльны и готовы кредитовать 75-летних и даже людей в возрасте 85 лет.

Заемщик должен иметь гражданство РФ или временную регистрацию с официальной работой, на которой в настоящее время занят не менее полугода с месячной заработной платой от 15 тысяч рублей.

Топовые банки требуют благонадежность – прошлые кредиты заемщик выплатил в полном объеме и вовремя. Не должно быть невыплаченных кредитов на момент получения денег под залог. Но частные организации и небольшие компании готовы помочь лицам, чьи кредитные истории были запятнаны.

5 банков, готовых дать деньги в залог недвижимости

Втб

Для получения денег в залог недвижимости объект должен находится в населенном пункте, где присутствует офис банка. Имущество не обязательно должно быть в собственности того, кто оформит на себя кредит. Жена/муж, совершеннолетние дети могут выступать собственниками.

Подробнее об условиях:

  • наличные не превышают 50% от залоговой стоимости
  • процент за год – минимум 11,1%, в рублях
  • продолжительность ипотеки до 20 лет
  • максимальная сумма до 15 млн. руб

Кредит под залог в банке ВТБ

Преимущества: возможность совершать платежи дома онлайн и в банкоматах, отделениях Почты России. Не нужно платить комиссию за оформление кредита. Возможность менять полученные бонусы банка на подарки.

Сбербанк

Максимально возможная сумма – 10 млн. руб., включена комиссия за оформление. Возможность платить взносы до 20 лет. Заявку на оформление рассматривают в течение 6 рабочих дней. Требуется подтверждение официального дохода и справка с работы.

Кредит в Сбербанке

Возрождение

Данный банк предоставляет менее выгодные условия по сравнению с другими. Максимально возможный срок выплат – 5 лет. При этом ставка будет 16,5%. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик не превышает 10 млн рублей.

Из плюсов можно отметить возможность совладельцев недвижимости до трех человек, включая того, кто получит деньги. Можно получить деньги в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – от пятисот тысяч рублей. Если человек берет заем в иностранной валюте, то процентная ставка снижается до 9%, что выгоднее, но есть риск валютных колебаний в связи с нестабильным экономическим положением России.

В случае досрочного погашения займа комиссия не взимается. В Возрождении довольно широкий диапазон рассмотрения заявок – от часа до 15 дней. Скорее всего, это связано с текущей загруженностью сотрудников, но такой вариант точно не подойдет тем, кто желает получить деньги срочно.

Кредит под залог в банке Возрождение

К заемщику выдвигаются стандартные условия. Выделить можно требование, согласно которому человек должен получать зарплату на одну из банковских карт, входящих в топ-50 рейтинга банков на сайте банкир.ру.

Тинькофф

Банк предлагает плавающие проценты в год в зависимости от типа жилища. Для квартиры, студии и апартаментов будет максимально возможный срок погашения – 20 лет, а ставка минимальная – 11,25%. Сумма, на которую может рассчитывать получатель весьма внушительная – 99 млн рублей.

Если при получении денег в залог оформляется частный дом или коттедж, человек получит процент 16,5 в год. Максимальная сумма сохраняется, но срок погашения сокращен до 15 лет. Аналогичные условия для залога таунхауса.

Самые невыгодные требования, если желаете получить деньги под залог коммерческих зданий. Ставка вырастает до 22% при продолжительности погашения сроком в 10 лет. Без изменений лишь максимально возможная сумма кредита.

Кредит под залог в банке Тинькофф

Если вы – физическое лицо, то получите ответ по заявке за два дня, а если ИП, то срок ожидания – 4 дня.

Абсолют банк

Организация предлагает кредитование до 15 лет под годовую ставку от 12,5%. При этом сумма залога будет до 70% от стоимости квартиры или дома, — существенная разница в отличие от банка Тинькофф.

Срок кредитования может быть от 3 лет. Если объект залога находится в Москве или области, Санкт-Петербурге и области, то верхняя денежная планка – 15 млн рублей. Для остальных регионов России – 9 млн рублей, но при условии, что в городе действует программа, т.е. есть подразделение банка.

Одним из преимуществ является возможность привлечь до 4 человек, которые выступят в роли созаемщиков. Это могут быть родные, друзья или приятели.

Кредит в банке Абсолют

При рассмотрении заявки можно суммировать доходы заемщиков для обеспечения положительного решения. Это один из тех банков, который позволяет взять кредит без постоянной регистрации.

Залог недвижимости у микрофинансовых организаций

Многие банки не рискуют выдавать деньги под залог недвижимости, где прописан пожилой человек, или дом построен более 30 лет назад. В сложной ситуации можно обратиться к МФО или ломбардам, которые часто предлагают более выгодные финансовые условия и идут навстречу. Рассмотрим пару таких компаний и условия, которые они предлагают заемщику.

«Городская сберегательная касса»

Это как раз та компания, где требования к недвижимости менее жесткие. Сотрудники готовы рассмотреть квартиры в панельных пятиэтажках, с прописанной бабушкой в придачу. Также выдают деньги под залог комнаты и долевой собственности.

Срок рассмотрения заявки – 1-2 дня, пакет документов небольшой. Минимальная сумма получаемых денег – 300 тысяч, максимум – 15 млн рублей. Человеку выдают деньги в течение 10 дней.

Компания предлагает процент в зависимости от срока займа. Если кредит на месяц, то и процент минимален – 2,1. Если заем на полгода, ставка 12,5%. Посчитать процент в зависимости от срока кредита можно на сайте компании.

Обратите внимание! Процент не зависит от суммы денег, значение варьируется только при изменении сроков кредитования.

«С залогом»

Некоторые учреждения не требуют подтверждения официальной занятости и справки о зарплате с предприятия, где работает заемщик. Одна из таких организаций ➥ компания «С залогом». Рассмотрим их условия получения денег под залог недвижимости.

Компания "С залогом"

В качестве залога принимается и коммерческая недвижимость, и квартиры, дома, коттеджи. Одно из требований – чтобы объект находился на территории:

  • Москвы и области;
  • Петербурга и области.

Существенное преимущество – организация готова закрыть глаза на испорченную кредитную историю и выдать деньги, но квартира или дом не должны быть арестованы или обременены другим кредитом.

Финансовые условия следующие: годовая ставка от 9,5%. В периоды акций от 6,5%. Получение кредита возможно до 90% от стоимости жилья, в денежном эквиваленте до 100 млн рублей. Вернуть заем полностью можно в течение первого месяца без наложения штрафа и дополнительных выплат, как принято во многих крупных банках.

Важно! Заемщик получает деньги в день подписания договора с компанией.

Схема получения денег после одобрения заявки

После положительного решения по заявке предстоит этап оформления договора о кредите и ипотеке. Здесь важно прочитать документ не один раз, уточнив все условия и непредвиденные обстоятельства.

В ряде кредитных организаций после одобрения заявки могут потребоваться дополнительные документы. Например, бумаги по предоставляемому залогу. Их можно представить в банк в течение трех месяцев после одобрения заявления.

Следующий этап – регистрация ипотеки. Необходимо подготовить документы:

  • Ипотечный договор, приложения;
  • Квитанция об уплате государственного налога;
  • Прочие документы.

Регистрация ипотеки производится на основании нотариального заверения сделки, а также на основании договора между кредитной организацией и заемщиком. В последнем случае пошлина не взимается. Для объектов недвижимости срок регистрации 5 дней — втрое меньше, чем при регистрации ипотеки в залог земли.

В ходе регистрации может произойти отказ от регистрации, что затянет сроки получения денег. В чем может быть причина отказа?

  1. Заявление направило ненадлежащее лицо.
  2. Документы не прошли проверку на соответствие требованиям.

Регистрация договора может быть приостановлена сроком до 30 календарных дней по причинам:

  • Недостающие документы в представленном пакете;
  • Бумаги не соответствуют законам РФ;
  • Требуется проверка на подлинность.

После успешной регистрации заемщику остается получить деньги.

Полезные советы

  1. Тщательно и заблаговременно готовить документацию – это поможет ускорить этап одобрения заявления.
  2. В случае срочной нужды в деньгах лучше обращаться к частным инвесторам и небольшим организациям. Они выдают наличные без проволок и лишней документации.
  3. Для получения денег в залог лучше искать организацию с условием самостоятельного подбора оценщика квартиры. Банки заинтересованы в занижении реальной стоимости жилья, поэтому позаботьтесь об адекватной оценке имущества, это позволит сэкономить деньги.

Видео: требования к предмету залога




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария
  1. Анна

    Для меня стало новостью то, что можно кредитоваться в микрофинансовых организациях на 15 миллионов рублей с прописанными в ней пожилыми людьми. Хотя что я удивляюсь, наверно согласие бабушки, заверенное у нотариуса,и вперед с песней…

    Ответить
  2. Вероника С.

    Очень сомнительно,что это действительно так работает. Вы подумайте только, если бы МФО так кредитовали, то все внучки уже б давно заложили квартирки своих бабушек и дедушек, которые потом оказались бы на улице, когда внучки не смогли бы платить. Этот нюанс необходимо все-таки уточнить в микрофинансовой организации. А на счет нотариально заверенного согласия-тоже как то сомнительно. Что заверяют -то, что бабушка мол согласна отдать квартиру вместе с собой,бред, если согласна, то пусть сразу выпишется. В общем как то все это туманно. Необходимо все узнать в непосредственно выбранной организации.

    Ответить
  3. Радмир

    Автор статьи отмечает,что недвижимость, при ее залоге в процессе кредитования, не может быть ранее заложена или арестована. Это конечно понятно и дураку. А вот как быть с рефинансированием, если эта схема, то как тут быть с залоговым имуществом? И возможна ли вообще такая поддержка кредитора при кредите с залогом? Кто знает подскажите.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *