Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица: от А до Я

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   3.09.2017
закон о банкротстве

Два года назад на законодательном уровне стало разрешено присваивать статус несостоятельности и физическим лицам. Процедура банкротства – неоднозначная для граждан. С одной стороны, человек избавляется от долгов, с другой стороны – процедура сложная и трудоемкая, требующая достаточных денежных затрат на ее осуществление. К тому же важно, насколько человек осведомлен в пошаговой инструкции процедуры банкротства. А лучшим решением будет получение консультации юриста, который грамотно и простым языком объяснит, что из себя представляет процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2018 г.

Сущность процедуры банкротства

Банкротство физического лица подразумевает вынесенное в арбитраже решение о невозможности исполнения обязательств лица перед кредиторами.

Важно! Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Физическое лицо считается официальным банкротом только после вынесения решения арбитража.

Подавать заявление можно в случаях, когда:

  • официальный долг перед всеми кредиторами превышает 500 тыс. р.;
  • просроченная задолженность составляет более 3-х месяцев;
  • долги неплательщика превышают сумму его активов.

Закон РФ четко разделяет границу между добровольным и обязательным обращением в судебные органы за инициирование процедуры банкротства. Если должник погасил часть задолженности, но все равно не имеет возможности расплатиться с кредиторами полностью, в его обязанности входит обращение в суд. В противном случае, на должника будет наложен штраф.

На заметку! С заявлением о начале процедуры банкротства в арбитраж имеет право обратиться кредитор или государственный орган (например, налоговая служба).

Закон, регулирующий процедуру банкротства физического лица, вступил в свою силу с октября 2015 г., однако нельзя сказать, что граждане, находящиеся в долговой яме, ринулись массово в суды. Процесс банкротства достаточно противоречив и порой просто непонятен простому гражданину.

Преимущества и недостатки процедуры банкротстваПроцедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2017

Очевидные минусы банкротства состоят в его последствиях. К основным результатам признания физического лица финансово несостоятельным относятся:

  • запрет на сделки с имуществом;
  • следующие 3 года запрещается руководить и быть учредителем компаний;
  • в течение пяти лет запрещено вновь объявлять себя банкротом;
  • в следующие пять лет выдача кредитов и займов не должны проходить без оповещения о своем статусе;.
  • по усмотрению судебных органов могут быть ограничения при выезде за границу;
  • возможны трудности при устройстве на престижную работу (но не обязательно, зависит от нанимателя).

Очевидный недостаток в признании лица несостоятельным – дороговизна процедуры. Об этом более подробно расскажем дальше.

Преимущества процедуры банкротства состоят в том, что будут прекращены начисления комиссий и штрафов и будут удовлетворены требования кредиторов.

Какие документы нужны для процедуры банкротства

Список бумаг для представления в суд обширен, причем каждый случай рассматривается индивидуально. Совокупность документов для каждого случая своя. Судебным органам и кредиторам понадобятся только копии документов. Список необходимых бумаг:Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2017777

  • договоры займа, расписки: все, что способно подтвердить наличие долгов;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности клиента и его тяжелое финансовое положение;
  • выписка из госреестра, которая подтверждает наличие либо отсутствие ИП;
  • полный список кредиторов. Указывается ФИО, суммы задолженностей и даты образования;
  • перечень активов должника, документы, подтверждающие право собственности на имущество и объекты ИС;
  • бумаги, свидетельствующие об операциях, проведенных с имуществом, ценными бумагами;
  • справка о налогах;
  • ИНН, СНИЛС;
  • выписка по счетам и банковским операциям;

Кроме того, могут понадобиться:

  • если должник – участник юрлица – копия из реестра акционеров;
  • брачный контракт;
  • постановление суда о расторжении брака и разделе имущества;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • прочие документы, способные доказать суду о весомости причин признать физическое лицо банкротом.

Суд запрашивает документы за последние три года.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018: объявление и признание в несостоятельности

Будущему банкроту следует понимать, что получить такой статус быстро не получится. В среднем на весь процесс от обращения в арбитраж до окончательной реализации имущества уйдет 8-10 месяцев. Если процедура реструктуризации будет опущена, то процесс затянется как минимум на шесть месяцев.

Период от подачи заявления в арбитраж до его рассмотрения займет от 15 дней до 3-х месяцев. Это зависит от загруженности судебных органов и сложности ситуации.

В самом упрощенном виде процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Составление заявления.
  3. Подача готового заявления в арбитраж.
  4. Реализация процедур при вынесении решения: реструктуризация, продажа активов, мировое соглашение.
  5. Заключительный этап инструкции: признание банкротства физического лица.

процедуры банкротства

Более подробно рассмотрим банкротство физического лица в пошаговой инструкции.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация подразумевает изменение некоторых условий при обслуживании задолженности. Например, изменение ставок, прекращение начисления комиссий и штрафов, предоставление отсрочки. Как правило, процесс реструктуризации назначается тем, кто имеет официальный доход, необходимый для расчета с кредиторами. В случае успешного проведения процесса реструктуризации, физическое лицо не признается банкротом, последствиями этой процедуры являются:

  • следующие пять лет при оформлении ссуд указывается, что клиент проходил процедуру реструктурирования долгов;
  • следующие восемь лет процесс реструктуризации проводить запрещено.

Важно! Если план реструктуризации невозможно сделать, периодичность платежей не предусматривает полный расчет за следующие три года, то суд выносит решение о банкротстве физического лица, начинается процесс продажи имущества.

Продажа активов

Реализация имущества проводится в шестимесячный срок. В случае продажи всех доступных активов должника, оставшийся долг списывается. Этот этап относится к заключительному в процедуре банкротства физического лица.

Но и тут есть некоторые исключения. Запрещено реализовывать следующее имущество физических лиц:

  • единственную жилплощадь;
  • животных, а также здания, в которых они содержатся;
  • личные вещи, предметы домашнего обихода;
  • денежные средства меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • награды, грамоты;
  • топливо для обогрева жилплощади или приготовления пищи;
  • объект, являющийся предметом получения дохода. Например, транспортное средство.

Успешное проведение продажи активов приведет к списанию долгов и завершению процедуры банкротства.

Мировое урегулирование

Мировое соглашение может быть принято в любое время проведения процедуры банкротства физического лица. Как правило, приводит к соглашению между двумя сторонами: отсрочка платежа на определенный срок, списание части долга или процентов и штрафов, и прочие условия.

Если обе стороны пришли к соглашению, то процесс реструктуризации прекращается, как и работа финансового управляющего. Итогом мирового соглашения будет прекращение процедуры банкротства. Однако если соглашение будет нарушено –  подключатся сотрудники суда.

Во сколько обойдется банкротство физического лица

Конечно, самый актуальный вопрос, во сколько обойдется процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018 г. Приведем примерные издержки:копилка

  • оплата государственной пошлины – 300 руб.;
  • перечисление денежных средств на счет суда в сумме – 25 000 руб. (именно столько стоит услуга проведения одной процедуры банкротства управляющим). В деле о несостоятельности может быть проведено несколько процедур, каждая в отдельности стоит 25 000 руб.;
  • процесс реструктуризации будет дополнительно оплачен должником в сумме 7% от реструктурируемой суммы;
  • 7 % также отойдет управляющему при продаже активов. Однако в этом случае гонорар будет выплачен из полученной выручки;
  • печать в газете «Коммерсантъ». Стоимость зависит от площади публикуемой информации. Печатается информация обо всех проводимых процедурах. Если проводилось две процедуры, следует сделать две публикации. В среднем на печать в газете уйдет 10 000-11 000 тыс. руб.;
  • публикация информации на едином реестре сведений о банкротстве. Количество зависит от каждого случая. Затраты на одну публикацию в среднем составят 500 руб. На все дело уйдет около 3 500 руб.;
  • другие расходы: почтовые, разъезды, торги. Прочие издержки составят 3 000 руб.
Средняя стоимость процедуры банкротства физического лица составит 80 000 руб. На практике признать себя несостоятельным на такую сумму нереально.
Редко, когда финансовые управляющие готовы работать за установленные суммы. Исключения составляют только клиенты с высокой стоимостью активов.

Из статьи видно, что процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2018 требует огромных затрат сил, времени и денег. И, что важно, грамотного подхода. Человеку, далекому от юриспруденции, будет сложно самому правильно оформить документы, разработать стратегию действий, отстоять свои права. Нужен совет профессионала.         Обратитесь к нашим юристам по банкротству. Консультация совершенно бесплатная! Получите в кратчайшие сроки ответы на волнующие вопросы.

Кроме того, Вы можете узнать о пошаговой инструкции процедуры банкротства, повзонив по номерам, указанным на странице. Юристы «Финансового бюро»  – профессионалы своего дела!
 Внимание!  Законодательство порой меняется быстрее, чем мы можем обновить информацию на сайте. Для получения актуальных данных о процедуре банкротства можно обратиться к юристам сайта в режиме онлайн.  Это бесплатно! 

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Бесплатная консультация юриста по кредитным задолженностям

  • Уменьшение суммы долга и отсрочка платежей
  • Списание долгов на 70% в день обращения
  • Банкротство физ. лиц
  • Защита от угроз коллекторов
Получить консультацию

Быстрая проверка кредитной истории

  • Проверьте есть ли просрочки/долги по кредитам
  • Узнайте причины почему Вам отказывают в кредите
  • Каковы Ваши шансы получения нового кредита

Проверить кредитную историю

Проверить

Заявка на кредит

  • Лучшие предложения от ведущих банков
  • С плохой КИ — одобрение до 84%
  • до 3 000 000 руб. до 7 лет

Оформить заявку за 30 секунд. Успеешь?

Оформить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *