Как узнать бесплатно кредитную историю: пошаговая инструкция запроса в БКИ!

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
0 комментариев   |   26.07.2018
Узнать бесплатно кредитную историю

Узнать бесплатно собственную кредитную историю имеет законное право каждый россиянин. Быть в курсе кредитоспособности полезно по разным причинам, и предоставленный отчёт позволит получить массу нужной информации о себе как о клиенте финансовых организаций.

Что такое КИ, стоит ли её выяснять?

Кредитная история представляет собой подробную и полную характеристику любого заёмщика. Когда гражданин впервые обращается в финансовую организацию, он автоматически запускает формирование собственной КИ, в которой впредь будут отражаться все связанные с займами и кредитами операции: подаваемые заявки, одобренные и отклонённые запросы, выполняемые по условиям заключенного договора долговые обязательства, актуальные задолженности, допускаемые просрочки.

КИ формируется с помощью кредиторов, которые информацию о своих клиентах направляют в бюро кредитных историй. В юрисдикцию последних включаются сбор сведений о заёмщиках, их упорядочивание и длительное хранение. Любой банк, МФО, частная кредитная компания по действующему законодательству обязана регулярно направлять информацию в БКИ.

Ещё одна функция бюро – информационные услуги. И поэтому если вы желаете выяснить, как и где можно посмотреть свою подробную кредитную историю, то за этим следует обращаться именно сюда. Запросы иногда обрабатываются бесплатно, но есть некоторые нюансы, и с ними вы ознакомитесь чуть позже.

Зачем узнавать о своей кредитной истории? Это нужно делать, и желательно регулярно. Аргументов несколько:

  • Получение отчётов позволит отслеживать попытки мошенничества: удавшиеся и безуспешные. В КИ включаются оформленные от вашего имени кредиты, поданные запросы. И если вы заметили заём, которого не брали, наверняка стали жертвой аферистов.
  • Анализ кредитоспособности – это возможность взглянуть на себя со стороны, оценить качества заёмщика, а также понять, каким клиентом вы являетесь для банков: добропорядочным или же безответственным.
  • Если проверить реальную кредитную историю, возможно бесплатно узнать предположительные причины, по которым банки вам отказывают. После получения нескольких отрицательных ответов кредиторов анализ КИ даст возможность выяснить, почему финансовые организации не желают контактировать с вами.
  • Отслеживание изменений кредитоспособности. Если КИ была испорчена, ситуация может измениться в случае добросовестного выполнения условий договора. И вы сразу узнаете, что ваш кредитный рейтинг повысился, а это значит, что увеличились шансы на получение нового займа.

Где история находится: правила запросов в ЦККИ

В России больше десятка зарегистрированных БКИ, а финансовые организации в выборе не ограничиваются и могут направлять информацию в разные бюро: одно или несколько. И это усложняет поиски для заёмщиков, ведь отчёты могут находиться в разных местах, и сначала их надо уточнить.

Бесплатно отыскать местонахождение кредитной истории просто через официальный сайт ЦККИ – Центрального каталога кредитных историй. Принадлежащее Центробанку подразделение специализируется на регламентации работы зарегистрированных БКИ, и оно поможет узнать места хранения.

Сайт Центробанка

Запрос формируется так:

  1. Вы заходите на портал ЦБ – www.cbr.ru.
  2. Ищете раздел кредитных историй в расположенном слева списке.
  3. Находите опцию запроса сведений о бюро.
  4. Указываете, кем являетесь. Субъект – это непосредственно заёмщик, а пользователь – иное имеющее разрешение субъекта лицо.
  5. Указываете, знаете или нет код субъекта. Он представляет собой буквенно-цифровую комбинацию, идентификатором заёмщика, присвоенным при обращении за первым кредитом.
  6. Заполняете форму.
  7. Получаете ответ с перечнем на электронную почту.
К сведению! Знание кода субъекта – необязательное условие, можно без идентификатора запросить ответ из ЦККИ через нотариуса, из любой финансовой кредитной организации, из отделения почты или БКИ. Также коды создаются в бюро или банке. А если на руках договор кредита, попробуйте поискать комбинацию там.

Существующие способы проверок

Узнать свою достоверную кредитную историю возможно бесплатно или за плату в бюро кредитных историй. Предлагаются различные способы обращений:

  • Запросить отчёт в бюро. С действующим гражданским паспортом явитесь в главное отделение, пишите заявление и ожидайте. Если заявка оставляется впервые с начала года, она обрабатывается бесплатно, но если в бюро кредитных историй вы уже обращались, оплачивайте услуги и предоставляйте квитанцию.
  • Из БКИ не бесплатно справка запрашивается письмом. В него вкладывается написанное в свободной форме или заполненное по образцу заявление, в котором перечисляются достоверные контактные, паспортные и личные сведения запрашивающего гражданина. Но возникают незначительные расходы на почтовую связь и на обязательное нотариальное заявление личной подписи.
  • Заказ кредитной истории возможен телеграммой, но не бесплатно, а с затратами на телеграфную связь. Заявка отправляется из оснащённого телеграфом отделения и должна содержать все данные для идентификации личности и обратной связи.
  • В бюро заявку можно отправить через посредников. Партнёрами бывают салоны связи (пример – «Евросеть»), банки-агенты, микрофинансовые организации. Но бесплатные отчёты по кредитным историям через посредников недоступны, они платны.
  • Разработаны сервисы проверки кредитных историй. Заходя на официальный сайт подобного сервиса, бесплатно регистрируйтесь, а потом заказывайте КИ и оплачивайте её. Расценки начинаются с 300-350 рублей.
  • Если вы не знаете, как посмотреть дистанционно кредитную историю, у многих бюро есть официальные сайты, после регистрации на которых становятся доступными отчёты. Но обычно заявки обрабатываются не бесплатно.
Важно! Всего БКИ тринадцать, но основная доля кредитных историй сосредотачивается в нескольких: «Национальном бюро кредитных историй» («НБКИ»), «Русском Стандарте», «Объединённом кредитном бюро» («ОКБ»), «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Особенности выяснения КИ

Возможно ли бесплатно, полностью без расходов проверить актуальную кредитную историю? Да, делая это напрямую через бюро кредитных историй, но не всегда. Рассмотрим возникающие нюансы обращений в БКИ:

  1. Возможность абсолютно бесплатного отчёта по личной кредитной истории. Она есть и закреплена за любым россиянином законом, реализуется при личных посещениях БКИ. Причём опция без затрат доступна лишь раз в текущем году.
  2. Величина расходов. Если проводятся частые проверки в БКИ, услуги оказываются не бесплатно, и расценки устанавливаются конкретной организацией, но обычно не выходят за пределы 500-1000 рублей. Учитывайте вероятные дополнительные затраты при использовании дистанционных способов. Придётся потратиться на услуги нотариуса, почтовой связи, на выплату комиссии посредникам.
  3. Сроки обработки запросов. Время исполнения отчёта при личном посещении – как правило, один день, то есть КИ предоставляется в эту же дату, а иногда моментально. Дистанционное обращение требует ожидания, но если оно осуществляется в интернете, то заявки обрабатываются быстро.
  4. Необходимость идентификации личности. Выясняя, как и где возможно заказать принадлежащую вам кредитную историю, будьте готовы подтвердить личность, причём не всегда бесплатно. Идентификация – гарантия того, что заявка формируется вами, а не третьими лицами. Процедура обязательна при дистанционных обращениях.
  5. Возможность выяснения чужой КИ. Это конфиденциальная информации, доступная владельцу – субъекту. Поэтому запрос кредитной истории в БКИ будет обработан, если подан бесплатно или за деньги непосредственно заёмщиком. Иному лицу (пользователю) нужно зафиксированное разрешение.
  6. Реальна ли проверка по вашей фамилии? Нет, её недостаточно для идентификации, и нужны более исчерпывающие сведения.

Что надо для проверки

Прежде чем выяснять, где же можно получить собственную кредитную историю по возможности бесплатно, уточните, что может понадобиться для проверки. Это:

  • Перечень бюро, хранящих отчёты. Вы получаете его из ЦККИ.
  • Код субъекта для отправки запроса в ЦККИ через интернет. А если вам не принципиально подавать заявку, не выходя из дома, то сможете без идентификатора получить ответ из каталога.
  • Гражданский паспорт. Он должен быть действительным (не просроченным) и пребывающим в подобающем состоянии (со всеми распознаваемыми страницами).
  • Деньги. Хотя справка из БКИ о кредитной истории может запрашиваться бесплатно впервые за год, но при повторных заказах отчёты платные. И цена зависит от того, где вы хотите получить КИ.

Инструкция по бесплатной проверке

Как и где можно любому гражданину узнать свою достоверную кредитную историю? Осуществить это бесплатно возможно двумя путями, и они подробно анализируются ниже.

Личные обращения

Проверка кредитной истории осуществляется бесплатно при личном присутствии в офисе. Ваши действия такие:

  1. Уточнение адреса. Он написан на сайте БКИ, и большинство организаций располагается в столице.
  2. Посещение офиса в приёмный час и день. При себе обязательно имеется паспорт.
  3. Написание заявления с просьбой о предоставлении КИ и указанием данных о себе и из паспорта.
  4. Ожидание обработки заявки.
  5. Готовый кредитный отчёт, который бесплатно выдаётся при 1-ом обращении в текущем году. Если запрос повторный, прилагается оплаченная квитанция.
К сведению! Обычно запросы обрабатываются в день визита.

Онлайн-проверка без расходов

Бесплатно и быстро посмотреть кредитную историю возможно онлайн, но в единственном месте – «Эквифакс». Пошаговый алгоритм:

  1. Открывайте интернет-ресурс – equifax.ru
  2. Кликайте на клавишу бесплатного запроса 1-го отчёта.
  3. Система перенаправляет вас в онлайн-портал для пользователей – online.equifax.ru. Тут вы сможете изучить подробнее инструкцию и сделать запрос, нажав на нужную кнопку.
  4. Заполняйте регистрационную форму, вводя в обязательные поля сведения о себе. На этом этапе создаются произвольные пароль и логин.
  5. Идентифицируйтесь. Подтверждать личность предлагается так: расчётным счётом, ID-сервисом, квалифицированной усиленной электронной подписью, телеграммой, системой переводов «Контакт» или личной идентификацией в офисе.
  6. Авторизуйтесь и открывайте кабинет.
  7. Реализуйте возможность получения кредитной истории: бесплатно заказывайте 1-ый отчёт.

Официальный сайт Эквифакс

К сведению! Вторая и все последующие КИ обходятся в «Эквифакс» в 395 рублей.

Советы заёмщикам

Запросить кредитную историю не во всех ситуациях удаётся бесплатно, и чтобы обращаться в бюро кредитных историй быстрее и без проблем, а также получать полную картину о кредитоспособности, следуйте рекомендациям:

  • Если КИ хранится в нескольких БКИ, рекомендуется обратиться во все, в противном случае картина может быть неполной.
  • Не стремитесь избежать расходов, ведь бесплатно – не всегда значит быстро и просто. А некоторые на первый взгляд бесплатные способы влекут расходы. Сэкономьте силы и время, воспользовавшись услугами посредников или сервисами.
  • Запрашивайте кредитные истории регулярно для периодических оценок собственной кредитоспособности.

Сайт БКИ24.инфо

Полезно знать! Удобный сервис ➥ «БКИ24.инфо», формирующий отчёты при участии «НБКИ». Запрос не требует ни идентификации, ни регистрации, высылается на e-mail. В качестве оплаты принимаются карты дебетовые и кредитные, электронные деньги, списания с мобильных телефонов и денежные переводы. Запрос стоит 340 рублей, обрабатывается за час. Вы получаете развёрнутый отчёт с причинами отказов кредиторов, персональными рекомендациями экспертов, кредитным рейтингом, программой улучшения кредитной истории, перечислением всех договоров, указанием задолженностей и просрочек, а также анализом выполняемых долговых обязательств.

Теперь известен ответ на вопрос, как возможно узнать свою кредитную историю самостоятельно, без проблемных действий и бесплатно. Инструкции и советы помогут в этом.

Видео: как узнать и исправить КИ




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *