Как безболезненно взять деньги под залог недвижимости у частного лица? Что нужно знать о кредиторе перед сделкой?

Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32
1 комментарий   |   21.05.2018

Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.

В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа «возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.

Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций

Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.

Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:

  • частник не проверяет кредитную историю от слова «вообще», в то время как микрофинансовая компания в зависимости от суммы денег делает запросы в БКИ;
  • чтобы получить деньги нужен только паспорт, подтверждающие доход документы не понадобятся. МФО запрашивают, если сумма превышает 20-30 тыс. р.;
  • гибкие условия возврата денег. Зависит от того, как договорится с частным лицом – можно попросить отсрочку, рассрочку, внесение всей суммы долга одним платежом или несколькими;
  • деньги в долг у частника можно получить на сумму от 1 тыс. р. до нескольких сотен, для этого не понадобится залог недвижимости. Для получения денег в сумме нескольких миллионов потребуется залог, МФО с такими суммами не работают.

Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.

В чем достоинства таких займов

Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:

  • не проверяют кредитную историю заемщиков. И сами не передают данные в БКИ, это значит, что допущение некоторых погрешностей при погашении займов не испортит кредитную историю;
  • не запрашивают подтверждений дохода и стажа работы;
  • не ставят особых требований к заемщику, а из документов зачастую обходятся паспортом (в залоговых займах – правоустанавливающими документами).

Работают частники с любыми клиентами:

  • отказники банков;
  • с испорченной кредитной историей;
  • не имеющие официального заработка, либо не имеющие возможности или времени предоставлять справки;
  • безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете;
  • заемщики, имеющие просроченную задолженность.

Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.

Условия получения денег под залог недвижимости от частника

Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.

Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:

  • залогом может стать любая недвижимость (можно взять деньги у частного лица под залог квартиры или ее части, дома, коммерческого  объекта или земельного участка). Но охотнее всего возьмут квартиру, для нее предложат более привлекательные тарифы;
  • выдаваемая сумма денег зависит от стоимости залога, это 50-60% от цены. Встречаются предложения с бОльшим процентом. Если сравнивать с банками, то частник предложит даже больше денег;
  • кредитная история не повлияет ни на решение о выдаче денег, ни на предлагаемые тарифы;
  • получить деньги могут ИП, физические и юридические лица. Обязательно наличие гражданства РФ;
  • заемщик должен быть собственником недвижимости.

Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.

Займ от частного лица – это законно?

Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.

На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.

Риски заемщиков

Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.

Риски заемщика связаны:

  • с временной неплатежеспособностью, возникающей по разным причинам. В таком случае расплачиваться по кредиту клиенту будет нечем;
  • в сотрудничестве с неблагонадежным кредитором.
Важно! При возникновении критической ситуации, когда заемщик понимает, что лишен возможности вносить деньги в счет долга, необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Всегда можно договориться об отсрочке или рассрочке платежа. Ссуды от частных лиц под залог выдаются на достаточно лояльных условиях к заемщикам.

Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.

Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.

Как происходит оформление документов у частного инвестора

На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.

Факт! Для правильного составления договора можно обратиться к юридической консультации.

Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.

Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.

Важно! Без регистрации в Росреестре договор залога считается недействительным.

С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.

Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.

Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.

Договор

Договор займа должен содержать:

  • ФИО, данные паспорта обеих сторон;
  • информация о предоставляемом кредите (сколько выдается денег, на какой срок и под какую процентную ставку);
  • сведения о предоставляемом залоге (краткое описание);
  • информация о возврате денег;
  • личные подписи сторон, дата и место заключения соглашения.

При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.

Письменная расписка

Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.

Важно! Расписка оформляется только в письменном виде, без использования печатных устройств.

В расписке указываются:

  • ФИО обеих сторон, их данные, адрес регистрации;
  • информация о предоставляемой сумме денег и сроке возврата долга.

Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.

Устное соглашение

Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:

  • выдача крупной суммы денег под проценты должна удостоверяться распиской;
  • деньги под залог недвижимости выдаются только после регистрации такой сделки в органах Росреестра.

Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.

Способы получения денег

Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.

К сведению! Не допустим перевод на электронные кошельки, поскольку последние имеют лимит на перевод и снятие денег.

Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог

Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.

Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:

  • до 90% от стоимости оценки имущества (в суммовом выражении это до 100 млн. р.);
  • процентная ставка тут от 6,5% годовых;
  • срок погашения позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и составляет 30 лет.

Деньги выдаются в российских рублях.

В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора, банка или собственных средств компании быстро.

Есть возможность взять кредит под залог через брокера.

Лояльность компании проявляется в следующем:

  • не запрашивается кредитная история;
  • не потребуются справки и подтверждения;
  • на решение о выдаче денег и установлении условий не повлияют открытые просрочки;
  • кредитование возможно также и через банки.

Сделка осуществляется в соответствии с законами «Об ипотеке», «О потребительском кредите», переоформление права собственности не требуется.

Факт! Если клиент поймет, что не может исполнять взятые обязательства в дальнейшем – у него всегда есть возможность продать имущество и расплатиться с долгами. Оставшейся суммой денег он может распоряжаться по своему усмотрению.

При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.

Требования кредитора

Заключение

В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.

При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.

Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

1 комментарий
  1. Владислав_4657

    Я бы хотел взять в кредит небольшую сумму денег, но банки отказывают даже при запросе в 10 тысяч рублей .В микрофинансовую организацию не хочу обращаться. Подскажите, кто знает, может есть представители частных кредиторов, которые могли бы дать кредит. И вообще как искать этих самых частных кредиторов. Мне это вопрос вообще не понятен. Я готов дать свой автомобиль в залог кредита, ну не автомобиль сам, а под залог ПТС. У кого есть подобная инфа, делитесь!

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *